2013-2017年中国人寿保险行业市场营运格局分析与发展前景规划研究报告

第1章 中国人寿保险行业综述 19

1.1 人寿保险的相关概述 19

1.1.1 人寿保险行业的定义 19

1.1.2 人寿保险行业特点 19

1.1.3 人寿保险行业的细分 19

1.1.4 人寿保险的常用条款 20

1.1.5 人寿保险在保险行业中的地位 22

1.2 人寿保险盈利影响因素 23

1.2.1 死差影响因素分析 23

1.2.2 费差影响因素分析 23

1.2.3 利差影响因素分析 25

1.3 人寿保险行业薪酬福利分析 25

1.3.1 寿险行业薪酬福利分析 25

1.3.2 寿险行业员工流动性分析 26

1.4 报告研究单位及方法概述 27

1.4.1 研究单位介绍 27

1.4.2 研究方法介绍 27

1.4.3 预测工具介绍 28

 

第2章 中国人寿保险行业环境分析 29

2.1 人寿保险行业政策环境分析 29

2.1.1 保险业“十二五”发展规划分析 29

2.1.2 央行货币政策对寿险业影响分析 32

2.1.3 《保险资产管理公司管理暂行规定》 36

2.1.4 《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定》 38

2.1.5 《商业银行代理保险业务监管指引》 39

2.1.6 《变额年金保险管理暂行办法》 40

2.1.7 《全面推广小额人身保险方案》 41

2.2 人寿保险行业经济环境分析 42

2.2.1 我国经济增长情况 42

2.2.2 寿险增速与GDP增速对比分析 42

2.2.3 我国居民收入与储蓄分析 44

2.2.4 居民消费结构对寿险需求的影响 45

2.2.5 我国金融市场运行分析 46

2.3 人寿保险行业社会环境分析 47

2.3.1 人口结构情况分析 47

2.3.2 家庭小型化趋势分析 50

2.3.3 城市化进程加快趋势 51

2.3.4 人口红利期特征分析 52

2.3.5 2012-2050年人口结构预测 53

2.4 企业年金市场运行环境分析 55

2.4.1 企业年金市场规模分析 55

2.4.2 法人受托机构运行分析 56

2.4.3 投资管理机构运作分析 57

2.5 人寿保险行业体制改革分析 58

2.5.1 养老体制改革 58

2.5.2 教育体制改革 58

2.5.3 医疗体制改革 59

2.6 外部宏观环境对人寿保险行业影响分析 60

2.6.1 寿险行业发展程度分析 60

（1）寿险市场深度与密度分析 60

（2）寿险市场投保率分析 61

2.6.2 对寿险企业的影响 62

（1）对寿险企业业务结构的影响 62

（2）对寿险企业销售渠道的影响 62

（3）对寿险企业销售利润的影响 63

 

第3章 全球人寿保险行业发展对比 64

3.1 全球人寿保险行业发展分析 64

3.1.1 全球人寿保险市场 64

（1）全球寿险行业发展简述 64

（2）全球寿险市场深度及密度对比 65

（3）全球寿险市场竞争格局分析 67

3.1.2 亚洲人寿保险市场 67

（1）亚洲寿险行业发展简述 67

（2）亚洲寿险市场深度及密度对比 68

（3）亚洲寿险市场竞争格局分析 69

3.2 中日人寿保险行业对比分析 71

3.2.1 中日本寿险业发展简述 71

3.2.2 中日宏观经济环境对比 72

3.2.3 中日寿险发展进程对比 73

3.2.4 中日寿险市场竞争格局对比 74

3.2.5 中日营销员体制改革对比 75

3.3 中美人寿保险行业对比分析 77

3.3.1 美国寿险行业发展简述 77

3.3.2 美国寿险销售渠道分析 78

3.3.3 美国代理人销售渠道分析 80

3.4 中韩人寿保险行业对比分析 81

3.4.1 韩国寿险行业发展简述 81

3.4.2 韩国寿险销售渠道分析 82

3.4.3 韩国寿险行业经营分析 83

 

第4章 中国人寿保险行业发展现状分析 85

4.1 人寿保险行业产品结构分析 85

4.1.1 寿险产品结构综述 85

4.1.2 传统寿险产品分析 86

4.1.3 新型寿险产品分析 87

（1）分红保险产品分析 87

（2）万能人寿保险产品分析 88

（3）投资连接保险产品分析 90

4.1.4 变额年金保险产品分析 93

4.1.5 团体寿险产品分析 95

（1）团险渠道的未来 96

4.2 寿险公司企业年金业务分析 97

4.2.1 商业养老保险市场运行现状分析 97

4.2.2 商业养老保险市场存在问题分析 98

4.2.3 养老保险公司企业年金业务规模 99

4.2.4 养老险企企业年金业务竞争格局 99

4.2.5 商业养老保险市场发展远景前瞻 100

4.3 人寿保险行业经营现状分析 102

4.3.1 企业数量分析 102

4.3.2 资产规模分析 102

4.3.3 保费规模分析 103

4.3.4 赔付支出分析 104

4.3.5 经营效益分析 105

4.4 人寿保险行业区域分布状况分析 106

4.4.1 寿险企业地区分布分析 106

4.4.2 寿险保费收入地区分布 106

4.4.3 寿险赔付支出地区分布 108

4.5 人寿保险行业竞争格局分析 109

4.5.1 保费收入集中度分析 109

4.5.2 从业人员集中度分析 110

4.5.3 企业区域集中度分析 111

4.5.4 寿险行业投资兼并与重组分析 112

4.6 波特五力模型下寿险行业竞争态势分析 114

4.6.1 银保渠道议价能力分析 114

4.6.2 潜在新进入者威胁分析 115

4.6.3 其他替代品威胁分析 117

4.6.4 市场需求者议价能力分析 118

4.6.5 行业内竞争者竞争能力分析 118

 

第5章 中国人寿保险行业销售渠道分析 119

5.1 人寿保险行业销售渠道结构分析 119

5.1.1 寿险保费渠道分布状况分析 119

5.1.2 寿险销售渠道面临的挑战 120

5.1.3 银保渠道与代理渠道对比分析 122

5.2 人寿保险行业代理人销售渠道分析 125

5.2.1 寿险代理人渠道发展现状简述 125

（1）代理人渠道人力成本分析 125

（2）代理人渠道发展规模分析 126

（3）代理人渠道保费收入分析 127

5.2.2 寿险代理人营销队伍发展现状分析 128

（1）寿险营销员佣金收入分析 128

（2）寿险营销员人均产能分析 130

（3）寿险营销员人均客户量分析 131

5.2.3 寿险代理人销售渠道影响因素分析 131

5.2.4 寿险代理人销售渠道保费收入预测 132

5.3 人寿保险行业银邮销售渠道分析 134

5.3.1 寿险银邮销售渠道发展现状简述 134

（1）银邮保险渠道成本费用分析 134

（2）银邮保险渠道发展规模分析 135

5.3.2 寿险银邮保险渠道利润贡献分析 136

5.3.3 寿险银邮保险渠道影响因素分析 138

5.3.4 寿险银邮保险渠道保费收入预测 139

5.3.5 其他兼业代理机构渠道发展分析 140

5.4 人寿保险专业中介公司渠道分析 142

5.4.1 专业中介公司渠道发展现状简述 142

（1）专业中介公司渠道成本费用分析 142

（2）专业中介公司渠道发展规模分析 143

（3）专业中介公司渠道保费收入分析 143

5.4.2 专业中介公司渠道影响因素分析 146

5.4.3 专业中介公司渠道保费收入预测 147

5.5 人寿保险行业网络销售渠道分析 148

5.5.1 网络营销渠道发展现状 148

（1）2005-2011年网络普及率增长情况 148

（2）寿险网络销售渠道发展规模分析 150

（3）寿险网络销售渠道保费收入分析 150

5.5.2 寿险网络销售渠道影响因素分析 151

5.5.3 寿险网络销售渠道保费收入预测 152

5.6 人寿保险行业其他新型销售渠道分析 153

5.6.1 电话营销 153

5.6.2 直接邮件营销 154

5.6.3 公共媒体营销 154

5.6.4 保险零售店营销 155

5.6.5 交叉销售渠道 156

5.7 人寿保险行业市场营销战略分析 157

5.7.1 寿险行业目标市场营销选择战略 157

（1）人寿保险市场细分 157

（2）人寿保险目标市场战略 159

（3）人寿保险的市场定位 160

5.7.2 人寿保险公司市场营销组合战略 161

（1）保险产品策略 161

（2）保险价格策略 162

（3）保险分销策略 163

（4）保险促销策略 164

 

第6章 中国人寿保险行业区域市场潜力分析 166

6.1 寿险行业区域市场总体分析 166

6.1.1 各省市市场份额分析 166

6.1.2 各省市保费增长速度 167

6.2 广东省人寿保险行业市场潜力分析 171

6.2.1 广东省保险行业发展现状 171

（1）保险行业市场体系 171

（2）保险业务发展规模 171

（3）保险保障水平分析 172

（4）保险公司赔付支出分析 173

（5）保险中介市场情况 173

6.2.2 广东省保险行业经营效益分析 173

（1）车险市场盈利分析 173

（2）非车险市场盈利分析 174

（3）寿险市场盈利分析 175

（4）养老保险市场分析 175

6.2.3 广东省寿险市场集中度分析 176

（1）广东省寿险市场规模 176

（2）广东省寿险市场集中度 176

（3）广东省寿险市场竞争格局 177

6.2.4 广东省个人寿险行业细分产品结构分析 177

（1）传统寿险产品市场规模 178

（2）分红寿险产品市场规模 178

（3）投资连结保险市场规模 179

（4）万能保险产品市场规模 179

6.2.5 广东省团体寿险行业细分产品结构分析 179

（1）传统寿险产品市场规模 180

（2）分红寿险产品市场规模 180

（3）投资连结保险市场规模 181

（4）万能保险产品市场规模 181

6.2.6 广东省重点城市寿险市场分析 182

6.3 江苏省人寿保险行业市场潜力分析 183

6.3.1 江苏省保险行业发展现状 183

（1）保险行业市场体系 183

（2）保险业务发展规模 183

（3）保险保障水平分析 184

（4）保险公司赔付支出分析 186

6.3.2 江苏省保险行业经营效益分析 186

（1）车险市场盈利分析 186

（2）非车险市场盈利分析 186

（3）寿险市场盈利分析 187

（4）养老保险市场分析 187

6.3.3 江苏省寿险市场集中度分析 188

（1）江苏省寿险市场规模 188

（2）江苏省寿险市场集中度 188

（3）江苏省寿险市场竞争格局 189

6.3.4 江苏省个人寿险行业细分产品结构分析 189

（1）传统寿险产品市场规模 190

（2）分红寿险产品市场规模 190

（3）投资连结保险市场规模 190

（4）万能保险产品市场规模 191

6.3.5 江苏省团体寿险行业细分产品结构分析 191

（1）传统寿险产品市场规模 192

（2）分红寿险产品市场规模 192

（3）投资连结保险市场规模 193

（4）万能保险产品市场规模 193

6.3.6 江苏省重点城市寿险市场分析 194

6.4 北京市人寿保险行业市场潜力分析 195

6.4.1 北京市保险行业发展现状 195

（1）保险行业市场体系 195

（2）保险业务发展规模 195

（3）保险保障水平分析 196

（4）保险公司赔付支出分析 196

6.4.2 北京市保险行业经营效益分析 197

（1）车险市场盈利分析 197

（2）非车险市场盈利分析 198

（3）寿险市场盈利分析 198

（4）养老保险市场分析 199

6.4.3 北京市寿险市场集中度分析 200

（1）北京市寿险市场规模 200

（2）北京市寿险市场集中度 200

（3）北京市寿险市场竞争格局 201

6.4.4 北京市个人寿险行业细分产品结构分析 201

（1）传统寿险产品市场规模 202

（2）分红寿险产品市场规模 202

（3）投资连结保险市场规模 203

（4）万能保险产品市场规模 203

6.4.5 北京团体寿险行业细分产品结构分析 204

（1）传统寿险产品市场规模 204

（2）分红寿险产品市场规模 205

（3）投资连结保险市场规模 205

（4）万能保险产品市场规模 206

6.4.6 北京市寿险行业最新动向分析 206

6.5 上海市人寿保险行业市场潜力分析 209

6.5.1 上海市保险行业发展现状 209

（1）保险行业市场体系 209

（2）保险业务发展规模 209

（3）保险保障水平分析 210

（4）保险公司赔付支出分析 210

（5）保险中介市场分析 210

（6）保险服务情况分析 211

6.5.2 上海市保险行业经营效益分析 211

（1）车险市场盈利分析 211

（2）非车险市场盈利分析 212

（3）寿险市场盈利分析 212

（4）养老保险市场分析 212

6.5.3 上海市寿险市场集中度分析 213

（1）上海市寿险市场规模 213

（2）上海市寿险市场集中度 214

（3）上海市寿险市场竞争格局 214

6.5.4 上海市个人寿险行业细分产品结构分析 215

（1）传统寿险产品市场规模 215

（2）分红寿险产品市场规模 216

（3）投资连结保险市场规模 216

（4）万能保险产品市场规模 216

6.5.5 上海团体寿险行业细分产品结构分析 217

（1）传统寿险产品市场规模 217

（2）分红寿险产品市场规模 218

（3）投资连结保险市场规模 218

（4）万能保险产品市场规模 219

6.5.6 上海市寿险行业最新动向分析 219

6.6 河南省人寿保险行业市场潜力分析 220

6.6.1 河南省保险行业发展现状 220

（1）保险行业市场体系 220

（2）保险业务发展规模 220

（3）保险保障水平分析 221

（4）保险公司赔付支付情况 222

6.6.2 河南省保险行业经营效益分析 222

（1）车险市场盈利分析 222

（2）非车险市场盈利分析 223

（3）寿险市场盈利分析 223

（4）养老保险市场分析 223

6.6.3 河南省寿险市场集中度分析 224

（1）河南省寿险市场规模 224

（2）河南省寿险市场集中度 225

（3）河南省寿险市场竞争格局 226

6.6.4 河南省个人寿险行业细分产品结构分析 226

（1）传统寿险产品市场规模 226

（2）分红寿险产品市场规模 227

（3）投资连结保险市场规模 227

（4）万能保险产品市场规模 228

6.6.5 河南团体寿险行业细分产品结构分析 228

（1）传统寿险产品市场规模 229

（2）分红寿险产品市场规模 229

（3）投资连结保险市场规模 230

（4）万能保险产品市场规模 230

6.6.6 河南省重点城市寿险市场分析 230

6.7 山东省人寿保险行业市场潜力分析 231

6.7.1 山东省保险行业发展现状 231

（1）保险行业市场体系 232

（2）保险业务发展规模 232

（3）保险保障水平分析 232

（4）保险公司赔付支付情况 233

6.7.2 山东省保险行业经营效益分析 233

（1）车险市场盈利分析 233

（2）非车险市场盈利分析 234

（3）寿险市场盈利分析 234

（4）养老保险市场分析 234

6.7.3 山东省寿险市场集中度分析 235

（1）山东省寿险市场规模 235

（2）山东省寿险市场集中度 235

（3）山东省寿险市场竞争格局 236

6.7.4 山东省个人寿险行业细分产品结构分析 236

（1）传统寿险产品市场规模 237

（2）分红寿险产品市场规模 237

（3）投资连结保险市场规模 238

（4）万能保险产品市场规模 238

6.7.5 山东团体寿险行业细分产品结构分析 239

（1）传统寿险产品市场规模 239

（2）分红寿险产品市场规模 240

（3）投资连结保险市场规模 240

（4）万能保险产品市场规模 241

6.7.6 山东省重点城市寿险市场分析 241

6.8 四川省人寿保险行业市场潜力分析 242

6.8.1 四川省保险行业发展现状 242

（1）保险行业市场体系 243

（2）保险业务发展规模 243

（3）保险保障水平分析 243

（4）保险公司赔付支付情况 244

6.8.2 四川省保险行业经营效益分析 244

（1）车险市场盈利分析 244

（2）非车险市场盈利分析 245

（3）寿险市场盈利分析 245

（4）养老保险市场分析 246

6.8.3 四川省寿险市场集中度分析 246

（1）四川省寿险市场规模 247

（2）四川省寿险市场集中度 247

（3）四川省寿险市场竞争格局 248

6.8.4 四川省个人寿险行业细分产品结构分析 248

（1）传统寿险产品市场规模 249

（2）分红寿险产品市场规模 249

（3）投资连结保险市场规模 249

（4）万能保险产品市场规模 250

6.8.5 四川团体寿险行业细分产品结构分析 250

（1）传统寿险产品市场规模 251

（2）分红寿险产品市场规模 251

（3）投资连结保险市场规模 252

（4）万能保险产品市场规模 252

6.8.6 四川省重点城市寿险市场分析 252

6.9 河北省人寿保险行业市场潜力分析 254

6.9.1 河北省保险行业发展现状 254

（1）保险行业市场体系 254

（2）保险业务发展规模 254

（3）保险保障水平分析 255

6.9.2 河北省保险行业经营效益分析 256

（1）车险市场盈利分析 256

（2）非车险市场盈利分析 256

（3）寿险市场盈利分析 256

（4）养老保险市场分析 256

6.9.3 河北省寿险市场集中度分析 257

（1）河北省寿险市场规模 257

（2）河北省寿险市场集中度 258

（3）河北省寿险市场竞争格局 259

6.9.4 河北省个人寿险行业细分产品结构分析 259

（1）传统寿险产品市场规模 259

（2）分红寿险产品市场规模 260

（3）投资连结保险市场规模 260

（4）万能保险产品市场规模 261

6.9.5 河北团体寿险行业细分产品结构分析 261

（1）传统寿险产品市场规模 262

（2）分红寿险产品市场规模 262

（3）投资连结保险市场规模 263

（4）万能保险产品市场规模 263

6.9.6 河北省重点城市寿险市场分析 263

6.10 浙江省人寿保险行业市场潜力分析 264

6.10.1 浙江省保险行业发展现状 264

（1）保险行业市场体系 264

（2）保险业务发展规模 264

（3）保险保障水平分析 265

（4）保险公司赔付支付情况 266

6.10.2 浙江省保险行业经营效益分析 266

（1）车险市场盈利分析 266

（2）非车险市场盈利分析 266

（3）寿险市场盈利分析 266

（4）养老保险市场分析 266

6.10.3 浙江省寿险市场集中度分析 267

（1）浙江省寿险市场规模 267

（2）浙江省寿险市场集中度 267

（3）浙江省寿险市场竞争格局 268

6.10.4 浙江省个人寿险行业细分产品结构分析 268

（1）传统寿险产品市场规模 269

（2）分红寿险产品市场规模 269

（3）投资连结保险市场规模 270

（4）万能保险产品市场规模 270

6.10.5 浙江团体寿险行业细分产品结构分析 271

（1）传统寿险产品市场规模 271

（2）分红寿险产品市场规模 272

6.10.6 浙江省重点城市寿险市场分析 272

6.11 福建省人寿保险行业市场潜力分析 273

6.11.1 福建省保险行业发展现状 273

（1）保险行业市场体系 273

（2）保险业务发展规模 273

（3）保险保障水平分析 274

（4）保险公司赔付支付情况 276

6.11.2 福建省保险行业经营效益分析 276

（1）车险市场盈利分析 276

（2）非车险市场盈利分析 276

（3）寿险市场盈利分析 277

（4）养老保险市场分析 277

6.11.3 福建省寿险市场集中度分析 278

（1）福建省寿险市场规模 278

（2）福建省寿险市场集中度 279

（3）福建省寿险市场竞争格局 280

6.11.4 福建省个人寿险行业细分产品结构分析 280

（1）传统寿险产品市场规模 280

（2）分红寿险产品市场规模 281

（3）投资连结保险市场规模 281

（4）万能保险产品市场规模 282

6.11.5 福建团体寿险行业细分产品结构分析 282

（1）传统寿险产品市场规模 283

（2）分红寿险产品市场规模 283

（3）投资连结保险市场规模 284

6.11.6 福建省重点城市寿险市场分析 284

6.12 江西省人寿保险行业市场潜力分析 285

6.12.1 江西省保险行业发展现状 285

（1）保险行业市场体系 285

（2）保险业务发展规模 285

（3）保险保障水平分析 286

（4）保险公司赔付支付情况 287

6.12.2 江西省保险行业经营效益分析 287

（1）车险市场盈利分析 287

（2）非车险市场盈利分析 288

（3）寿险市场盈利分析 288

（4）养老保险市场分析 288

6.12.3 江西省寿险市场集中度分析 289

（1）江西省寿险市场规模 289

（2）江西省寿险市场集中度 290

（3）江西省寿险市场竞争格局 290

6.12.4 江西省个人寿险行业细分产品结构分析 290

（1）传统寿险产品市场规模 291

（2）分红寿险产品市场规模 291

（3）投资连结保险市场规模 292

（4）万能保险产品市场规模 292

6.12.5 江西团体寿险行业细分产品结构分析 293

（1）传统寿险产品市场规模 293

（2）分红寿险产品市场规模 294

（3）投资连结保险市场规模 294

（4）万能保险产品市场规模 294

6.12.6 江西省重点城市寿险市场分析 295

 

第7章 中国人寿保险行业领先企业经营分析 296

7.1 人寿保险行业领先企业总体状况分析 296

7.1.1 2012年寿险企业保费收入分析 296

7.1.2 2012年寿险企业市场份额分析 296

7.2 人寿保险行业领先中资企业经营分析 297

7.2.1 中国人寿保险股份有限公司经营分析 297

（1）企业发展规模分析 297

（2）企业经营情况分析 298

（3）企业产品结构及新产品动向 299

（4）企业销售渠道及网络 301

（5）企业竞争优劣势分析 301

（6）企业投资兼并与重组分析 302

（7）企业最新发展动向分析 302

7.2.2 中国平安人寿保险股份有限公司经营分析 303

（1）企业发展规模分析 303

（2）企业经营情况分析 304

（3）企业产品结构及新产品动向 305

（4）企业销售渠道及网络 307

（5）企业竞争优劣势分析 307

（6）企业投资兼并与重组分析 308

（7）企业最新发展动向分析 308

7.2.3 新华人寿保险股份有限公司经营分析 308

（1）企业发展规模分析 308

（2）企业经营情况分析 309

（3）企业产品结构及新产品动向 310

（4）企业销售渠道及网络 311

（5）企业竞争优劣势分析 312

（6）企业投资兼并与重组分析 312

（7）企业最新发展动向分析 313

7.2.4 中国太平洋人寿保险股份有限公司经营分析 313

（1）企业发展规模分析 313

（2）企业经营情况分析 314

（3）企业产品结构及新产品动向 315

（4）企业销售渠道及网络 317

（5）企业竞争优劣势分析 317

（6）企业投资兼并与重组分析 317

（7）企业最新发展动向分析 318

7.2.5 中国人民人寿保险股份有限公司经营分析 318

（1）企业发展规模分析 318

（2）企业经营情况分析 319

（3）企业产品结构及新产品动向 320

（4）企业销售渠道及网络 320

（5）企业竞争优劣势分析 321

（6）企业投资兼并与重组分析 322

（7）企业最新发展动向分析 322

……另有22家企业分析。

7.3 人寿保险行业外资及合资企业经营分析 421

7.3.1 友邦保险有限公司经营分析 421

（1）企业发展规模分析 421

1）企业经营情况分析 422

（2）企业产品结构及新产品动向 423

（3）企业销售渠道及网络 424

（4）企业竞争优劣势分析 424

（5）企业投资兼并与重组分析 425

（6）企业最新发展动向分析 425

7.3.2 中意人寿保险有限公司经营分析 425

（1）企业发展规模分析 425

（2）企业经营情况分析 426

（3）企业产品结构及新产品动向 427

（4）企业销售渠道及网络 429

（5）企业竞争优劣势分析 429

（6）企业投资兼并与重组分析 429

（7）企业最新发展动向分析 430

7.3.3 中英人寿保险有限公司经营分析 430

（1）企业发展规模分析 430

（2）企业经营情况分析 431

（3）企业产品结构及新产品动向 432

（4）企业销售渠道及网络 433

（5）企业竞争优劣势分析 434

（6）企业投资兼并与重组分析 434

（7）企业最新发展动向分析 435

7.3.4 信诚人寿保险有限公司经营分析 435

（1）企业发展规模分析 435

（2）企业经营情况分析 436

（3）企业产品结构及新产品动向 437

（4）企业销售渠道及网络 439

（5）企业竞争优劣势分析 440

（6）企业投资兼并与重组分析 440

（7）企业最新发展动向分析 441

……另有7家企业分析。

 

第8章 中国人寿保险行业发展风险及趋势 474

8.1 人寿保险行业风险管理 474

8.1.1 寿险公司面临的主要风险 474

（1）定价风险分析 474

（2）流动性风险分析 474

（3）资产负债匹配风险分析 474

（4）市场风险分析 474

（5）政策风险分析 475

8.1.2 寿险纯风险证券化转移 475

（1）死亡率债券 475

（2）巨灾死亡率债券 475

（3）长寿风险债券 477

8.1.3 风险证券化的运行机制 478

（1）死亡率相关债券 478

（2）死亡率风险互换 479

8.2 人寿保险行业存在的问题及解决方案 480

8.2.1 人寿保险行业存在的问题 480

（1）产品竞争力不足 480

（2）销售渠道面临瓶颈 480

（3）资本补充渠道狭窄 480

（4）资产管理能力不强 480

8.2.2 人寿保险行业问题解决方案 480

（1）产品竞争力提升方案 481

（2）寿险销售渠道创新方案 481

（3）资本补充渠道拓展方案 481

（4）企业资产管理能力提升方案 482

8.3 人寿保险行业未来竞争格局演变分析 482

8.3.1 银行系保险公司竞争地位 482

8.3.2 中小保险公司的竞争地位 483

8.3.3 上市保险公司的竞争地位 483

8.4 人寿保险行业销售渠道发展趋势 484

8.4.1 寿险营销员转变趋势分析 484

8.4.2 专业中介公司扩张趋势分析 485

8.4.3 银行混业经营保险公司趋势分析 487

8.4.4 寿险行业渠道长期发展趋势分析 489

8.5 寿险公司战略性经营绩效考核分析 490

8.5.1 BSC战略性企业综合绩效评估体系 490

（1）BSC评估体系概述 490

（2）BSC评估体系框架 490

（3）BSC评估体系特点 490

8.5.2 寿险公司战略性经营绩效考核案例 490

 

第9章 中国人寿保险行业发展机遇及前景预测 494

9.1 人寿保险行业发展机遇分析 494

9.1.1 2012-2020年寿险行业需求结构预测 494

9.1.2 2012-2020年寿险行业竞争趋势预测 495

9.1.3 养老保障形势对寿险业务提升机遇 496

9.1.4 未来20年寿险行业发展机遇分析 497

9.2 人寿保险行业前景预测 499

9.2.1 分区域寿险行业发展前景预测 499

（1）一线城市前景分析 499

（2）二三线城市前景分析 500

（3）农村寿险市场前景分析 500

9.2.2 分企业类型寿险行业发展前景预测 502

（1）传统人寿保险企业前景分析 502

（2）银行系保险企业前景分析 503

9.3 人寿保险行业发展建议 504

9.3.1 薪酬福利优化建议 504

9.3.2 寿险产品创新建议 505

9.3.3 寿险渠道创新建议 507

9.3.4 企业竞争策略建议 510

 

图表目录

图表1：中国寿险行业细分介绍 19

图表2：2010-2012年中国保险市场原保费收入情况（单位：万元） 22

图表3：2011-2012年金融机构人民币存贷款基准利率调整表（单位：百分点） 32

图表4：2011-2012年存款准备金率调整（单位：%） 35

图表5：“商业银行代理保险业务监管指引”的主要内容 39

图表6：2010-2012年我国GDP增长趋势（单位：%） 42

图表7：2006-2011年中国寿险业务增长率与GDP增长率对比情况（单位：%） 43

图表8：2000-2011年中国寿险保费增长率与CPI增长率对比情况（单位：%） 43

图表9：2006-2011年中国城镇居民人均可支配收入及增长情况（单位：元，%） 44

图表10：2006-2011年农村居民人均纯收入及增长情况（单位：元，%） 45

图表11：建国以来我国居民消费经历的三次升级转型情况 45

图表12：第六次人口普查人口数（包括大陆港澳台）（单位：人，%） 48

图表13：第六次人口普查人口年龄结构（单位：%） 48

图表14：第六次人口普查人口受教育程度情况（单位：%） 49

图表15：2011年末人口数及构成情况（单位：万人，%） 50

图表16：1992-2011年中国总人口数和城市化率（单位：万人，%） 51

图表17：中国正处于城市化进程加速阶段（单位：%） 52

图表18：1997-2050年城市化水平及预测（单位：亿人，%） 53

图表19：2012-2050年中国老龄化情况预测（单位：亿人，%） 54

图表20：2012-2050年中国人口年龄结构预测（单位：人，%） 54

图表21：2007-2012年我国养老保险公司企业年金市场规模情况（单位：亿元，%） 56

图表22：2007-2012年我国养老保险公司受托管理资产情况（单位：亿元，%） 56

图表23：2007-2012年我国养老保险公司投资管理资产情况（单位：亿元，%） 57

图表24：2001-2011年中国寿险密度与密度变化情况（单位：元，%） 61

图表25：主要国家寿险市场投保率对比（单位：%） 61

图表26：1980-2011年全球保险保费收入增速（单位：%） 64

图表27：2011年全球保险保费市场份额（单位：%） 65

图表28：全球寿险保险深度与密度对比（单位：亿美元，%，美元） 65

图表29：2011年全球寿险保险深度与密度对比（单位：%，美元） 66

图表30：日本寿险保费增长率（单位：十亿日元，%） 71

图表31：历年来日本GDP增长情况（单位：%） 72

图表32：历年来日本寿险深度和密度（单位：美元，%） 73

图表33：1989-2011年中国寿险保费和寿险深度（单位：亿元，%） 73

图表34：1989-2011年中国寿险保费和寿险密度（单位：亿元，元） 74

图表35：2011年日本VS中国寿险市场竞争格局（单位：%） 75

图表36：1973-2009年日本寿险营销员数量（单位：千人） 76

图表37：美国寿险销售渠道结构 79

图表38：美国寿险销售渠道分布（单位：%） 80

图表39：美国保险业代理人、经纪人和服务人员变动（单位：人） 81

图表40：韩国寿险业兼业代理人变化情况（单位：人） 82

图表41：韩国寿险业新单保费走势（单位：元） 83

图表42：韩国寿险业净利润增长情况（单位：元） 83

图表43：2008-2011年平安人寿分产品结构变化情况（单位：%） 85

图表44：2008-2011年太保寿险分产品结构变化情况（单位：%） 86

图表45：我国传统险保费规模以及增长情况（单位：亿元，%） 87

图表46：我国分红险保费规模以及增长情况（单位：亿元，%） 88

图表47：2009-2012年平安人寿万能险结算日利率走势（单位：万分之一） 89

图表48：万能险以及投连险增长情况（单位：%） 90

图表49：投连险华宝分类标准 91

图表50：各分类账户平均规模（单位：亿元） 92

图表51：2012年上半年投连险指数和可比公募基金指数（单位：%） 93

图表52：2012年变额年金账户收益表现（单位：%） 94

图表53：2007-2012年我国养老保险公司企业年金市场规模情况（单位：亿元，%） 99

图表54：2012年1-9月我国养老保险公司企业年金市场规模情况（单位：亿元，） 100

图表55：2007-2012年专业养老保险公司企业年金市场情况（单位： %） 100

图表56：2008-2012年中国人身险公司数量情况（单位：家） 102

图表57：2007-2012年中国保险行业资产规模变化情况（单位：亿元，%） 103

图表58：2001-2012年我国寿险行业保费收入规模情况（单位：亿元，%） 103

图表59：1998-2012年我国寿险行业赔付支出情况（单位：亿元，%） 104

图表60：1998-2012年我国寿险行业赔付率情况（单位：，%） 105

图表61：2011年中国人寿保险企业地区分布（单位：%） 106

图表62：2011年中国人寿保险保费收入地区分布（单位：%） 106

图表63：2012年1-9月中国寿险业务保费收入地区分布（单位：%） 107

图表64：2011年中国人寿保险赔付支出地区占比（单位：%） 108

图表65：2011-2012年国内前十位寿险公司保费收入及市场份额（单位：万元，%） 109

图表66：2012年1-9月国内寿险公司市场份额（单位：%） 110

图表67：2003-2011年保险行业职工人数（单位：%） 110

图表68：2011年中国人寿保险企业地区分布（单位：%） 111

图表69：2011年中国人寿保险保费收入地区分布（单位：%） 111

图表70：2011年各大保险公司次级债发行情况 112

图表71：2011年各大保险公司注资情况 112

图表72：银行参股保险公司一览表 115

图表73：2011年人寿保险行业销售渠道结构（单位：%） 119

图表74：2009-2011年中国寿险保费的渠道分布情况（单位：亿元，%） 119

图表75：寿险市场发展的不同阶段 120

图表76：2006-2011年专业中介公司人身险保费收入占人身险保费比例情况（单位：%） 122

图表77：当前我国银保合作方式列表 124

图表78：中国人力成本与发达国家和地区对比（单位：美元） 126

图表79：2006-2011年保险营销人员数量变化趋势（单位：万人） 127

图表80：2006-2011年保险营销人员保费收入情况（单位：亿元，%） 128

图表81：2006-2011年保险营销人员佣金收入情况（单位：亿元，%） 129

图表82：寿险营销员与财险营销员年佣金收入对比情况（单位：亿元，元/年） 129

图表83：2006-2011年保险营销员佣金收入对比（单位：元） 129

图表84：主要国家寿险营销员人均客户量对比（单位：人） 131

图表85：2009-2012年我国代理人渠道寿险保费收入（单位：亿元） 133

图表86：意大利寿险分渠道费用率（单位：%） 134

图表87：2007-2012年主要寿险企业银保渠道趋势（单位：%） 136

图表88：保险兼业代理机构手续费与保费比值走势（单位：%） 137

图表89：银保保费利润贡献情况（单位：%） 137

图表90：2009-2012年我国银邮保险渠道寿险保费收入（单位：亿元） 140

图表91：航空保险代理渠道保费和增长率变化情况（单位：亿元，%） 140

图表92：铁路保险代理渠道保费和增长率变化情况（单位：亿元，%） 141

图表93：2006-2012年中国专业中介公司保费规模情况（单位：亿元） 144

图表94：2012上半年全国专业代理机构实现的保费收入构成情况（单位：%） 145

图表95：2012上半年全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况（单位：%） 145

图表96：2012-2016年我国保险专业中介渠道保费收入预测（单位：亿元） 147

图表97：2004-2011年中国网民规模与普及率情况（单位：万人，%） 148

图表98：2010-2011年家庭宽带网民规模情况（单位：万人） 149

图表99：2012年1-9月全国各地区保费收入情况（单位：万元） 166

图表100：2011年全国各地区寿险规模保费和保准保费情况（单位：亿元，%） 168

图表101：2012年1季度全国各地区寿险规模保费和保准保费情况（单位：亿元，%） 169

图表102：2009-2012年广东省原保险保费收入（单位：亿元） 171

图表103：2009-2011年广东省保险深度以及寿险深度变化（单位：%） 172

图表104：2009-2011年广东车险盈利情况（单位：亿元） 174

图表105：2009-2011年广东非车险盈利情况（单位：亿元） 174

图表106：2009-2012年广东省寿险原保费收入（单位：亿元） 176

图表107：2011年广东省（不含深圳市）寿险市场前十企业市场份额（单位：万元，%） 176

图表108：2011年广东省（不含深圳市）个人寿险行业细分产品市场结构（单位：%） 177

图表109：2009-2011年广东省个人业务传统寿险保费收入（单位：百万元） 178

图表110：2009-2011年广东省个人业务分红险保费收入（单位：百万元） 178

图表111：2009-2011年广东省个人业务投资连结险保费收入（单位：百万元） 179

图表112：2009-2011年广东省个人业务万能险保费收入（单位：百万元） 179

图表113：2011年广东省（不含深圳市）团体寿险行业细分产品市场结构（单位：%） 180

图表114：2009-2011年广东省团体业务传统寿险保费收入（单位：百万元） 180

图表115：2009-2011年广东省团体业务分红险保费收入（单位：百万元） 181

图表116：2009-2011年广东省团体业务投资连结险保费收入（单位：百万元） 181

图表117：2009-2011年广东省团体业务万能险保费收入（单位：百万元） 181

图表118：2012年1-10月广东省辖区各地区原保险保费收入情况表（单位：万元） 182