2014-2018年中国小额贷款行业全景调研与投资潜力研究咨询报告

第一部分 产业环境透视

第一章 小额贷款行业发展综述      1

第一节 小额贷款行业定义及分类     1

一、行业定义       1

1、小额贷款概述  1

2、小额贷款公司概述  1

二、行业分类       2

1、根据资金来源和组织结构分类     2

2、根据受益对象与贷款方式分类     3

3、根据银行与客户联系方式分类     3

4、根据贷款对象的不同分类     3

三、行业特性       4

1、小额贷款基本特征  4

2、小额贷款公司基本特征  4

第二节 小额贷款行业统计标准  7

一、统计部门和统计口径    7

二、行业主要统计方法介绍       7

三、行业涵盖数据种类介绍       9

第三节 最近3-5年中国小额贷款行业经济指标分析      9

一、赢利性    9

二、成长速度       10

三、附加值的提升空间       10

四、进入壁垒／退出机制    11

五、风险性    12

六、行业周期       15

七、竞争激烈程度指标       15

八、行业及其主要子行业成熟度分析       17

 

第二章 小额贷款行业市场环境及影响分析（PEST）     18

第一节 小额贷款行业政治法律环境（P）       18

一、行业管理体制分析       18

二、行业主要法律法规       32

1、中央一号文件解析  32

2、小额贷款公司税收政策分析  35

3、关于小额贷款公司试点的指导意见     35

4、小额贷款公司可转制为村镇银行  40

5、银监会鼓励扩大农村贷款抵押担保物范围  41

6、《放贷人条例》       42

第二节 行业经济环境分析（E）       43

一、宏观经济形势分析       43

二、宏观经济环境对行业的影响分析       53

第三节 行业社会环境分析（S）       53

一、小额贷款产业社会环境       53

二、社会环境对行业的影响       55

第四节 小额贷款行业金融环境分析  55

一、银行业金融机构发展情况分析    55

二、货币市场发展情况分析       57

三、股票市场发展情况分析       61

四、债券市场发展情况分析       63

五、保险市场发展情况分析       65

六、基金发展情况分析       76

第五节 小额贷款行业货币环境分析  78

一、国内信贷环境运行分析       78

二、央行货币政策前瞻       81

三、国内个人贷款环境分析       86

第六节 小额贷款行业信贷环境分析  88

一、中国民间借贷市场现状       88

二、民间融资市场发展状况       96

三、中国个人信贷市场现状       101

四、中国信用体系建设分析       101

 

第三章 国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴       105

第一节 全球小额贷款市场总体情况分析  105

一、全球小额贷款的起源    105

二、全球小额信贷的发展阶段    107

三、全球小额贷款的发展趋势分析    108

四、全球小额信贷可持续发展分析    123

第二节 全球小额贷款的实践模式与经验分析  126

一、小额贷款的理念与实践模式       126

二、国外小额贷款的成功经验    129

三、对中国小额贷款发展的启示       131

四、小额贷款技术的国际经验及启示       133

第三节 美国小额贷款发展模式分析  136

一、美国SBA小额贷款机制简介      136

二、美国SBA小额贷款操作流程      137

三、美国SBA小额贷款主要项目      138

四、美国社区银行小额信贷服务       139

五、美国小额信贷服务经验借鉴       142

第四节 孟加拉国小额贷款发展模式分析  146

一、孟加拉国小额贷款运行模式       146

二、孟加拉国小额贷款发展经验       147

三、孟加拉国小额贷款面临的挑战    149

四、中孟小额贷款发展的异同分析    150

五、对中国小额信贷发展的启示       153

第五节 印度小额贷款发展模式分析  156

一、印度小额信贷危机爆发情况       156

二、印度小额信贷LBP运作分析      156

三、印度小额信贷快速发展原因       160

四、印度小额信贷危机主要成因       161

五、印度小额贷款发展对我国启示    162

第六节 印尼小额贷款发展模式分析  167

一、印尼人民银行小额贷款基本情况       167

二、印尼人民银行小额贷款业务特点       171

三、印尼人民银行小额贷款产品情况       173

四、印尼人民银行小额贷款业务流程       174

五、印尼人民银行小额贷款启示建议       175

第七节 玻利维亚小额贷款发展模式分析  177

一、玻利维亚阳光银行发展历程       177

二、玻利维亚阳光银行贷款机制       178

三、玻利维亚阳光银行商业转变       178

四、玻利维亚阳光银行发展启示       178

第八节 国内外小额贷款模式对比分析     179

一、国外主要小额信贷模式的比较    179

二、国际经验对我国发展    184

 

第二部分 行业深度分析

第四章 我国小额贷款行业运行现状分析     188

第一节 我国小额贷款行业发展状况分析  188

一、我国小额贷款行业发展阶段       188

二、我国小额贷款行业发展总体概况       189

三、我国小额贷款行业发展特点分析       190

四、我国小额贷款行业商业模式分析       192

第二节 小额贷款行业发展现状  195

一、我国小额贷款行业市场规模       195

二、我国小额贷款行业发展分析       195

三、中国小额贷款企业发展分析       196

第三节 我国小额贷款市场情况分析  197

 

第五章 2014-2018年我国小额贷款市场供需形势    199

第一节 我国小额贷款市场供给分析  199

一、小额贷款公司机构数量       200

二、小额贷款公司从业人员数    200

三、小额贷款公司实收资本       201

四、小额贷款公司贷款余额       201

第二节 我国小额贷款行业需求情况  202

一、小额贷款行业需求市场       202

二、小额贷款行业客户结构       202

三、我国小额贷款行业供需平衡分析       202

第三节 小额贷款产品市场应用及需求预测     202

一、小额贷款产品应用市场总体需求分析       202

二、2014-2018年小额贷款行业领域需求量预测   203

 

第三部分 市场全景调研

第六章 2014-2018年农村小额贷款市场运行与前景 204

第一节 农村小额贷款市场分析  204

一、农村小额贷款的发展轨迹    204

二、农村小额贷款新途径    205

三、农村小额贷款的市场规模    208

四、农村微型贷款市场发展滞后       208

第二节 农村小额贷款公司运营绩效分析  210

一、农村小额贷款公司的基本概述    210

二、农村小额贷款公司的贷款特征    210

三、农村小额贷款公司的经营绩效    211

四、农村小额贷款公司的发展策略    211

第三节 农村小额贷款市场需求环境分析  212

一、农村人口及从业人员结构    212

二、农业生产经营户和农业生产经营单位       213

三、农民收入       213

四、农村金融发展技术手段       214

第四节 农村小额贷款混业经营商业模式分析  216

一、商业模式基本理论       216

二、小额贷款的混业经营商业模式组成部分    219

三、商业模式的特征    219

1、生产型农户的三种类型  219

2、乡村企业的两种类型     220

四、混业经营商业模式优缺点分析    224

第五节 农村小额贷款发展SWOT分析    225

一、优势（strength） 225

二、劣势（weakness）      226

三、机会（opportunity）   226

四、威胁（threat）     227

第六节 2011-2013年农村小额贷款市场发展问题及对策     227

一、农村小额贷款发展中的主要问题       227

二、农户小额贷款清收盘活的具体实施方略    229

三、农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析       232

四、农村小额贷款发展的相关建议    234

五、农村小额贷款的推广策略探讨    236

第七节 2014-2018年农村小额贷款需求及前景分析     238

一、农村小额贷款需求新特点    238

1、小额信用贷款的范围需要扩大     238

2、小额农村信用贷款期限需要延长  238

3、小额信用贷款额度需要提高  238

4、农村信用环境需要改善和提高     238

二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望    239

 

第七章 2014-2018年中小企业小额贷款市场运行与发展前景       240

第一节 中小企业发展概况  240

一、中小企业的划分标准    240

二、中小企业的数量规模    244

三、中小企业分布状况       245

第二节 中小企业融资现状分析  257

一、中小企业融资渠道与规模    257

二、中小企业的融资体系分析    261

三、中小企业的融资特点分析    268

四、中小企业融资存在的问题    269

第三节 中小企业融资担保分析  274

一、中小企业融资担保模式       274

二、中小企业融资担保现状       278

第四节 中小企业融资行为分析  281

一、中小企业融资需求程度分析       281

二、中小企业银行贷款满足程度       282

三、中小企业融资渠道偏好分析       283

四、中小企业融资成本分析       284

第五节 影响银行对中小企业贷款因素分析     286

一、利率管制       286

二、融资体制的国有经济导向    286

三、信用担保机构       287

四、信贷歧视       287

五、中小企业自身       288

第六节 中小企业贷款市场分析  288

一、中小企业总体贷款规模       288

二、中小企业贷款市场的竞争状况    290

三、部分金额机构中小企业贷款状况       291

第七节 中小企业通过小额贷款公司融资分析  292

一、小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题       292

二、发展小额贷款公司与小微企业融资的关系       293

二、中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题    294

三、中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议    295

四、中小企业SWOT需求分析  297

五、2014-2018年中小企业融资需求趋势       299

 

第八章 2014-2018年个人小额贷款市场运行现状与发展前景       301

第一节 个人小额贷款行业发展概述  301

一、个人小额贷款定义       301

二、小额贷款风险       301

三、小额贷款办理途径       301

第二节 个人小额贷款行业业务分析  302

一、个人小额贷款对象及条件    302

二、个人小额贷款程序       302

三、个人小额贷款业务办理规则       303

四、个人小额贷款期限和利率    305

五、个人小额贷款担保方式       305

1、抵押担保  305

2、质押担保  306

3、保证担保  306

4、抵押加保证     306

第三节 2011-2013年个人小额贷款市场运行分析  307

一、个人小额贷款市场现状及背景    307

二、海南大学毕业生个人小额贷款    308

三、个人零售贷款网络化    308

第四节 2014-2018年个人小额贷款市场发展前景 312

一、业务重点转向个人消费贷款市场       312

二、个人消费贷款市场规模预测       312

三、个人贷款市场发展趋势       313

1、个人贷款成为中外资金融机构竞争激烈     313

2、年轻群体成为个人贷款主流人群  315

3、农村及城镇个人贷款成为新的增长点  315

4、个人贷款结构或将变化  315

 

第九章 2014-2018年科技小额贷款市场运行现状与发展前景       316

第一节 科技小额贷款行业发展概述  316

一、科技小额贷款公司定义       316

二、科技小额贷款公司设立条件       316

三、科技小额贷款公司组建程序       317

四、科技小额贷款公司优惠扶持政策       318

第二节 科技小额贷款市场运行分析  318

一、科技小额贷款市场发展现状       318

二、科技小额贷款的业务及模式       320

三、科技小额贷款面临的机遇分析    320

第三节 科技小额贷款市场需求分析  322

一、科技型小企业发展规模分析       322

二、科技型小企业融资现状分析       323

三、科技型小企业融资困难分析       324

四、科技型小企业的小额贷款融资需求分析    326

 

第十章 我国小额贷款行业营销趋势及策略分析       328

第一节 小额贷款公司细分市场和定位     328

一、小额贷款公司细分市场       328

二、小额贷款公司细分市场选择和吸引力分析       330

三、小额贷款公司的市场定位    332

第二节 小额贷款公司营销策略  334

一、产品策略       334

1、小额信贷公司的产品     334

2、小额信贷公司的服务     334

二、价格策略-利率      339

三、渠道策略       340

1、地毯式接触     340

2、连锁式开发     340

3、开立分公司     341

四、促销策略       341

1、公关  341

2、营业推广  341

3、人员推广  342

4、广告促销  343

5、电话营销  343

6、网络营销  344

第三节 实证分析-鄂尔多斯市小额贷款策略研究    345

一、鄂尔多斯市整体环境分析    345

1、地理环境：     345

2、人文环境：     345

3、消费习惯  345

二、鄂尔多斯市小额贷款公司的营销策略       346

1、产品策略  346

2、价格策略—利息     346

3、渠道策略  347

4、促销策略  347

 

第四部分 竞争格局分析

第十一章 小额贷款行业区域市场分析 348

第一节 内蒙古小额贷款发展分析     348

一、内蒙古小额贷款政策环境    348

二、内蒙古小额贷款公司发展分析    349

三、内蒙古农信社小额贷款业务分析       351

四、农行内蒙古分行小额贷款业务分析    352

五、内蒙古村镇银行小额贷款业务分析    353

六、内蒙古发行小额贷款创业就业    353

第二节 辽宁小额贷款发展分析  354

一、辽宁小额贷款政策环境分析       354

二、辽宁小额贷款公司发展分析       363

三、辽宁农信社小额贷款业务分析    365

四、农行辽宁分行小额贷款业务分析       366

五、辽宁村镇银行小额贷款业务分析       367

六、邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析       367

第三节 江苏小额贷款发展分析  368

一、江苏小额贷款政策环境分析       368

二、江苏小额贷款公司发展分析       382

三、江苏农信社小额贷款业务分析    384

四、农行江苏分行小额贷款业务分析       385

五、江苏村镇银行小额贷款业务分析       385

六、邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析       386

第四节 安徽小额贷款发展分析  386

一、安徽小额贷款政策环境分析       386

二、安徽小额贷款公司发展分析       387

三、安徽农信社小额贷款业务分析    390

四、农行安徽分行小额贷款业务分析       390

五、安徽村镇银行小额贷款业务分析       391

六、邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析       391

第五节 山西小额贷款发展分析  392

一、山西小额贷款政策环境分析       392

二、山西小额贷款公司发展分析       394

三、山西农信社小额贷款业务分析    396

四、农行山西分行小额贷款业务分析       396

五、山西村镇银行小额贷款业务分析       397

六、邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析       397

第六节 河北小额贷款发展分析  397

一、河北小额贷款政策环境       397

二、河北小额贷款公司发展分析       400

三、河北农信社小额贷款业务分析    402

四、农行河北分行小额贷款业务分析       405

五、河北村镇银行小额贷款业务分析       407

六、邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析       409

第七节 浙江小额贷款发展分析  413

一、浙江小额贷款政策环境分析       413

二、浙江小额贷款公司发展分析       415

三、浙江农信社小额贷款业务分析    417

四、农行浙江分行小额贷款业务分析       419

五、浙江村镇银行小额贷款业务分析       419

六、邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析       420

第八节 广东小额贷款发展分析  420

一、广东小额贷款政策环境分析       420

二、广东小额贷款公司发展分析       422

三、广东农信社小额贷款业务分析    424

四、农行广东分行小额贷款业务分析       426

五、广东村镇银行小额贷款业务分析       427

六、邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析       428

第九节 江西小额贷款发展分析  431

一、江西小额贷款政策环境分析       431

二、江西小额贷款公司发展分析       432

三、江西农信社小额贷款业务分析    434

四、农行江西分行小额贷款业务分析       437

五、江西村镇银行小额贷款业务分析       438

六、邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析       439

第十节 贵州小额贷款发展分析  439

一、贵州小额贷款政策环境分析       439

二、贵州小额贷款公司发展分析       452

三、贵州农信社小额贷款业务分析    454

四、农行贵州分行小额贷款业务分析       455

五、贵州村镇银行小额贷款业务分析       455

六、邮政储蓄银行贵州分行小额贷款业务分析       456

第十一节 广西小额贷款发展分析     457

一、广西小额贷款政策环境分析       457

二、广西小额贷款公司发展分析       466

三、广西农信社小额贷款业务分析    468

四、农行广西分行小额贷款业务分析       470

五、广西村镇银行小额贷款业务分析       470

六、邮政储蓄银行广西分行小额贷款业务分析       474

第十二节 湖南小额贷款发展分析     476

一、湖南小额贷款政策环境分析       476

二、湖南小额贷款公司发展分析       477

三、湖南农信社小额贷款业务分析    481

四、农行湖南分行小额贷款业务分析       485

五、湖南村镇银行小额贷款业务分析       486

六、邮政储蓄银行湖南分行小额贷款业务分析       486

 

第十二章 2014-2018年小额贷款行业竞争形势及策略    487

第一节 行业总体市场竞争状况分析  487

一、小额贷款行业竞争结构分析       487

1、现有企业间竞争     487

2、潜在进入者威胁     488

3、替代品威胁     490

4、供应方压力     492

5、需求方压力     492

二、小额贷款行业企业间竞争格局分析    494

1、不同地域企业竞争格局  494

2、不同规模企业竞争格局  494

3、不同所有制企业竞争格局     494

三、小额贷款行业集中度分析    495

四、小额贷款行业SWOT分析  496

1、优势  496

2、劣势  496

3、机会  496

4、威胁  497

第二节 小额贷款行业竞争形势分析  497

一、国内外小额贷款竞争分析    497

二、我国小额贷款市场竞争分析       504

三、国内主要小额贷款企业动向       511

第三节 小额贷款市场竞争策略分析  514

一、打造小额贷款核心竞争力    514

1、细分市场策略  514

2、工作模式和学习模式融合     514

3、团队活力建设  514

二、小额贷款公司基于商业银行的竞争策略分析    515

三、小额贷款公司有效竞争策略分析       516

1、信用原则  516

2、资金信贷按行业分布     516

3、客户贷款规模管理  516

4、严格的管理、决策机制  516

 

第十三章 2014-2018年小额贷款竞争主体市场分析 517

第一节 商业银行小额贷款业务市场分析  517

一、商业银行小额贷款发展概述       517

二、商业银行小额贷款市场分析       518

三、主要商业银行小额贷款市场规模       518

四、商业银行小额贷款业务开拓策略分析       518

五、商业银行小额贷款业务经营管理策略       519

六、商业银行小额贷款业务的外部配套措施    522

七、2014-2018年商业银行小额贷款发展趋势       523

第二节 农村商业银行小额贷款市场分析  523

一、农村商业银行小额贷款发展概述       523

二、农村商业银行小额贷款业务分析       525

三、2014-2018年农村商业银行小额贷款发展前景       526

第三节 邮政储蓄银行小额贷款市场分析  528

一、邮政储蓄银行小额贷款发展概述       528

二、邮政储蓄银行小额贷款业务分析       529

三、邮政储蓄银行小额贷款发展策略分析       529

四、2014-2018年邮政储蓄银行小额贷款发展趋势       531

第四节 农村信用社小额贷款市场分析     536

一、农村信用社小额贷款发展概述    536

二、农村信用社小额贷款业务分析    537

三、2014-2018年农村信用社小额贷款发展策略   538

第五节 国家开发银行小额贷款市场分析  542

一、国家开发银行小额贷款发展概述       542

二、国家开发银行小额贷款业务分析       543

三、2014-2018年国家开发银行小额贷款发展前景       543

第六节 小额贷款公司小额贷款市场分析  544

一、小额贷款公司发展概述       544

二、小额贷款公司市场需求分析       544

三、小额贷款公司运作模式分析       545

四、小额贷款公司贷款业务分析       547

五、小额贷款公司产品设计分析       547

六、小额贷款公司融资分析       547

七、小额贷款公司利率定价分析       548

八、小额贷款公司SWOT分析  548

九、小额贷款公司发展问题       550

十、2014-2018小额贷款公司发展策略   550

十一、小额贷款公司可持续发展的建议    551

十二、2014-2018年小额贷款公司发展前景分析   552

第七节 中国其他金融机构小额贷款市场分析  553

一、外资银行在华小额贷款业务分析       553

二、地方性商业银行小额贷款业务    558

三、新型农村金融机构小额贷款业务       570

四、其他小额贷款机构业务分析       572

五、不同类型小额贷款机构对比分析       573

 

第十四章 2014-2018年小额贷款行业领先企业经营形势分析       576

第一节 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司  576

一、公司简介       576

二、公司组织架构       577

三、公司主营业务       577

四、公司经营状况分析       577

五、公司发展规划       578

第二节 安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司     579

一、公司简介       579

二、公司组织架构       580

三、公司主营业务       580

四、公司经营状况分析       581

五、公司发展规划       581

第三节 重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司  581

一、公司简介       581

二、公司组织架构       582

三、公司主营业务       582

四、公司经营状况分析       583

五、公司发展规划       585

第四节 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司     586

一、公司简介       586

二、公司组织架构       587

三、公司主营业务       587

四、公司经营状况分析       588

五、公司发展规划       590

第五节 广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司  591

一、公司简介       591

二、公司组织架构       592

三、公司主营业务       592

四、公司经营状况分析       595

五、公司发展规划       596

第六节 广西南宁市广银小额贷款股份有限公司     596

一、公司简介       596

二、公司组织架构       597

三、公司主营业务       597

四、公司经营状况分析       601

五、公司发展规划       602

第七节 河北三河市润成小额贷款有限公司     603

一、公司简介       603

二、公司组织架构       603

三、公司主营业务       604

四、公司经营状况分析       604

五、公司发展规划       604

第八节 河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司     605

一、公司简介       605

二、公司组织架构       605

三、公司主营业务       606

四、公司经营状况分析       606

五、公司发展规划       607

第九节 湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司  607

一、公司简介       607

二、公司组织架构       608

三、公司主营业务       608

四、公司经营状况分析       608

五、公司发展规划       609

第十节 湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司  609

一、公司简介       609

二、公司组织架构       610

三、公司主营业务       610

四、公司经营状况分析       611

五、公司发展规划       612

第十一节 江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司     612

一、公司简介       612

二、公司组织架构       613

三、公司主营业务       613

四、公司经营状况分析       615

五、公司发展规划       616

第十二节 江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司     616

一、公司简介       616

二、公司组织架构       617

三、公司主营业务       617

四、公司经营状况分析       617

五、公司发展规划       618

第十三节 内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司     618

一、公司简介       618

二、公司组织架构       619

三、公司主营业务       619

四、公司经营状况分析       620

五、公司发展规划       622

第十四节 内蒙古东信小额贷款有限责任公司  623

一、公司简介       623

二、公司组织架构       623

三、公司主营业务       624

四、公司经营状况分析       625

五、公司发展规划       626

第十五节 山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司     626

一、公司简介       626

二、公司组织架构       627

三、公司主营业务       627

四、公司经营状况分析       627

五、公司发展规划       628

第十六节 山西省平遥县日升隆小额贷款公司  628

一、公司简介       628

二、公司组织架构       628

三、公司主营业务       629

四、公司经营状况分析       629

五、公司发展规划       629

第十七节 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司     630

一、公司简介       630

二、公司组织架构       630

三、公司主营业务       631

四、公司经营状况分析       632

五、公司发展规划       633

第十八节 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司     633

一、公司简介       633

二、公司组织架构       633

三、公司主营业务       635

四、公司经营状况分析       636

五、公司发展规划       637

第十九节 浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司     637

一、公司简介       637

二、公司组织架构       638

三、公司主营业务       639

四、公司经营状况分析       642

五、公司发展规划       642

第二十节 云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司  642

一、公司简介       642

二、公司组织架构       643

三、公司主营业务       643

四、公司经营状况分析       644

五、公司发展规划       645

第二十一节 北京金典小额贷款股份有限公司  646

一、公司简介       646

二、公司组织架构       647

三、公司主营业务       647

四、公司经营状况分析       647

五、公司发展规划       648

第二十二节 大庆市广汇小额贷款有限公司     648

一、公司简介       648

二、公司组织架构       649

三、公司主营业务       649

四、公司经营状况分析       649

五、公司发展规划       650

第二十三节 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司  650

一、公司简介       650

二、公司组织架构       651

三、公司主营业务       651

四、公司经营状况分析       652

五、公司发展规划       652

第二十四节 上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司     652

一、公司简介       652

二、公司组织架构       653

三、公司主营业务       654

四、公司经营状况分析       654

五、公司发展规划       655

第二十五节 苏州市相城区永诚农村小额贷款有限公司  656

一、公司简介       656

二、公司组织架构       656

三、公司主营业务       657

四、公司经营状况分析       657

五、公司发展规划       657

第二十六节 瑞安华峰小额贷款股份有限公司  658

一、公司简介       658

二、公司组织架构       659

三、公司主营业务       659

四、公司经营状况分析       659

五、公司发展规划       660

第二十七节 浙江省宁波慈溪市融通小额贷款股份有限公司  660

一、公司简介       660

二、公司组织架构       661

三、公司主营业务       662

四、公司经营状况分析       662

五、公司发展规划       662

第二十八节 武汉市洪山区九坤小额贷款有限责任公司  663

一、公司简介       663

二、公司组织架构       664

三、公司主营业务       664

四、公司经营状况分析       665

五、公司发展规划       666

第二十九节 深圳安信小额贷款有限责任公司  666

一、公司简介       666

二、公司组织架构       667

三、公司主营业务       667

四、公司经营状况分析       667

五、公司发展规划       668

第三十节 龙马兴达小额贷款股份有限公司     669

一、公司简介       669

二、公司组织架构       669

三、公司主营业务       670

四、公司经营状况分析       672

五、公司发展规划       673

 

第五部分 发展前景展望

第十五章 2014-2018年小额贷款行业前景及趋势    674

第一节 2014-2018年小额贷款市场发展前景 674

一、小额贷款未来监管体制分析       674

二、小额贷款市场的发展空间分析    676

三、小额贷款市场的发展前景分析    676

第二节 2014-2018年小额贷款行业发展趋势 677

一、小额贷款行业的整体发展是大势所趋       677

二、小额贷款行业内整合、升级和细分可能会出现       677

三、风险控制将一如既往的成为小额贷款关注的核心    678

第三节 2014-2018年小额贷款公司发展方向 678

一、小额贷款公司以专业贷款公司为发展方向探讨       678

二、小额贷款公司以村镇银行为发展方向探讨       679

三、小额贷款公司以民营银行为发展方向探讨       680

第四节 2014-2018年小额贷款市场发展预测 680

一、小额贷款公司数量预测       680

二、小额贷款实收资本预测       681

三、小额贷款余额预测       681

 

第十六章 2014-2018年小额贷款行业投资价值评估 682

第一节 小额贷款行业投资特性分析  682

一、小额贷款行业进入壁垒分析       682

二、小额贷款行业盈利因素分析       683

三、小额贷款行业盈利模式分析       683

第二节 2014-2018年小额贷款行业发展的影响因素     684

一、有利因素       684

二、不利因素       685

第三节 2014-2018年小额贷款行业投资价值评估分析 686

一、行业投资效益分析       686

二、产业发展的空白点分析       686

三、投资回报率比较高的投资方向    686

四、新进入者应注意的障碍因素       687

 

第十七章 2014-2018年小额贷款行业投资机会与风险防范   688

第一节 小额贷款行业投融资情况     688

一、行业资金渠道分析       688

二、小额贷款公司多元化融资渠道    691

第二节 2014-2018年小额贷款行业投资机会 691

一、重点区域投资机会       691

二、小额贷款行业投资机遇       692

第三节 2014-2018年小额贷款市场投资风险分析 692

一、小额贷款信用风险分析       692

1、小额贷款信用风险  692

2、小额贷款信用风险的成因     692

3、小额贷款信用风险的防范     695

二、小额贷款经营风险分析       699

1、额贷款公司经营发展的风险  699

2、经营成因  699

3、小额贷款公司的风险防范措施     700

三、小额贷款利率风险分析       701

第四节 2014-2018年小额贷款风险控制技术发展分析 702

一、小额贷款风险控制技术主要应用形式       702

二、团体贷款形式的发展状况    703

三、担保抵押形式的发展状况    704

四、关系型借贷形式的发展状况       704

五、微小企业人工信用分析应用形式的发展状况    705

六、自动化信用评分技术应用形式的发展状况       708

第五节 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议  710

一、市场风险       710

二、信用风险       711

三、流动性风险    712

四、操作风险       713

五、法律风险       713

六、我国小额贷款公司风险管理对策       714

第六节 小额贷款公司的风险管控体系构建     716

一、小额贷款公司风险管理的重点    716

1、小额贷款公司的两个“角色”     716

2、小额贷款公司风险管理的思路     716

二、小额贷款公司风险管理体系       721

1、风险文化理念  721

2、风险管理架构体系  722

第七节 农村小额贷款的风险管控分析     723

一、农村小额贷款风险来源及成因    723

1、小额贷款风险来源分析  723

2、农村小额贷款风险成因分析  724

二、加强小额贷款风险管理的措施    725

1、强化信贷流程管理  725

2、建立和完善信贷风险的内部控制  725

3、不断提高人员的综合素质和风险意识  725

4、建立贷款风险预警系统  726

第八节 农户小额信用贷款风险分析  727

一、农户小额信用贷款面临的风险    727

1、信用风险  727

2、自然风险  727

3、市场风险  727

4、协变风险  728

二、农户小额信用贷款风险产生的原因分析    728

1、农户小额信用贷款是一种个人信用贷款     728

2、农户小额信用贷款的发放对象是农户  729

3、农户小额信用贷款业务量大、单笔金额小  729

4、农户小额信用贷款的资金用途大多是投入农业生产  729

三、防范农户小额信用贷款风险的对策建议    730

1、创新农户小额信用贷款制度  730

2、灵活运用分期还款制度和农户联保制度     730

3、建立有效的信用等级评价制度     730

4、构建科学规范的信用评分方法     731

 

第六部分 发展战略研究

第十八章 2014-2018年小额贷款行业面临的困境及对策       732

第一节 2013年小额贷款行业面临的困境       732

一、自身定性模糊       732

二、市场定位不清       733

三、可用资金量有限    733

第二节 农村小额贷款存在的问题及解决策略  734

一、农村小额贷款存在的问题    734

二、农村小额贷款问题的解决策略    736

第三节 小额贷款公司发展的出路     737

一、给予适度补贴       737

二、完善关于小额贷款公司的法律与规章      737

三、放宽限制鼓励小额贷款公司转型       738

第四节 小额贷款行业存在的问题及解决策略  738

一、小额贷款行业面临的主要问题    738

1、小额贷款公司自身面临融资难题  738

2、经营风险过高  739

3、税负过重  739

4、与央行征信系统不对接  739

二、小额贷款行业问题的解决策略    740

1、明确对小额贷款公司的法律性质和地位     740

2、出台和落实更多支持小额贷款公司发展的优惠政策  740

3、倡议适当放宽小额贷款公司融资渠道  740

4、尽快协调实现小额贷款公司与人民银行征信系统的对接  741

5、充分利用民间资本，扩大小额贷款公司资金规模     741

6、倡议加快小额贷款公司转制为村镇银行的步伐  741

 

第十九章 小额贷款行业案例分析研究 743

第一节 国内小额贷款发展模式分析  743

一、台州商业银行模式分析       743

1、小本信贷模式  743

2、成功经验及启示     744

二、阿里巴巴模式       745

1、阿里金融小额贷款概述  745

2、阿里金融发展优势分析  746

3、阿里金融发展存在问题分析  748

4、对阿里金融发展的相关建议  749

第二节 小额贷款行业营销策略案例分析  751

一、小额贷款行业营销流程概述       751

二、小额贷款发现客户的技巧    751

1、中心人物带动法（中安薪贷）     751

2、扫楼法（中安头家贷、中安薪贷）     751

3、连锁式介绍法（中安头家贷、中安薪贷）  752

4、广告开拓法（中安头家贷、中安薪贷）     754

5、顾问委托法（中安头家贷、中安薪贷）     754

6、竞争替代法（中安头家贷、中安薪贷）     755

7、资料查询法（中安头家贷）  755

三、小额贷款接近客户的技巧    756

1、接近客户的目的     756

2、接近客户的六大注意事项     756

3、选择接近客户的方式     758

四、小额贷款产品推销的技巧及应对客户异议的技巧    761

1、信贷产品销售技巧  761

2、中安薪贷销售实战  763

3、中安头家贷销售实战     765

4、销售异议处理  767

第三节 小额贷款公司可持续发展案例分析     770

一、市场空间分析       770

二、盈利模式分析       771

三、融资来源分析       772

四、金融监管分析       773

 

第二十章 小额贷款行业投资战略研究 774

第一节 小额贷款公司经营模式分析  774

一、依托所在区域模式       774

二、依托股东模式       774

三、依托银行模式       774

四、依托政府模式       774

第二节 小额贷款公司市场化运作建议     775

一、政策鼓励支持       775

二、建立市场准入和推出机制    775

三、构建“四位一体”的信贷监管体系    776

四、小额贷款公司金融产品创新建议       776

五、营造良好的金融生态环境    776

第三节 小额贷款可持续发展策略分析     777

一、小额贷款可持续发展的内容       777

1、制度的可持续性     777

2、财务的可持续性     777

3、人才可持续性  777

4、业务模式上具有竞争性  777

二、小额贷款可持续发展的路径       778

1、拓宽小额贷款公司融资渠道  778

2、加大政策扶持力度  778

3、搭建小额贷款公司信息平台  778

4、建立科学有效的信贷风险防控机制     778

5、明确发展前景  779

第四节 小额贷款行业发展战略研究  779

一、2014年小额贷款行业发展战略  779

二、2014-2018年小额贷款行业产异化战略   780

三、2014-2018年行业品牌战略研究       781

 

第二十一章 研究结论及投资建议  784

第一节 小额贷款行业研究结论及建议     784

第二节 中研普华小额贷款行业投资建议  785

一、行业投资方向建议       785

二、行业投资方式建议       785

 

图表目录

图表：小额贷款类型    3

图表：小额贷款公司的历史沿革       7

图表：2012-2013年国内生产总值增长速度分析   43

图表：2013年人民币贷款规模及增长     57

图表：2010-2012年人民币贷款规模及增长   57

图表：2013年广义货币供应量规模及增长     60

图表：2010-2012年广义货币供应量规模及增长   61

图表：2012年全球企业IPO统计     62

图表：2012年中国企业境内外IPO市场统计 62

图表：最近两年债券市场主流品种发行情况    64

图表：2013年一季度保险市场机构经营分析  75

图表：2012年保险市场经营分析     75

图表：2012年各类型基金平均业绩  77

图表：2012年基金类型管理费收入变动  77

图表：2012年基金持有人结构分析  78

图表：2012年中国货币供应量  81

图表：2012年货币当局资产负债     81

图表：2010-2013年小额贷款公司贷款余额规模分析   195

图表：2013年贷款市场统计表  199

图表：2011-2013年小额贷款公司数量统计   200

图表：2010-2013年小额贷款公司从业人数统计   200

图表：2010-2013年小额贷款实收资本统计   201

图表：2010-2013年小额贷款公司贷款余额统计   201

图表：2012年我国主要涉农金融机构情况     205

图表：农业生产经营户和农业生产经营单位    213

图表：商业模式组成部分和各部分需要解决问题    218

图表：小额贷款的混业经营商业模式组成部分       219

图表：金融混业的小额贷款商业运营模式       223

图表：国外对中小企业的界定    244

图表：2005-2012年中国中小企业总体数量规模   244

图表：我国企业省份分布    249

图表：我国企业行业分布    250

图表：我国企业经营模式分布    251

图表：我国企业年营业额分布    251

图表：我国企业注册资本分布    251

图表：我国企业研发人数上的分布    252

图表：浙江各市企业数量分布    252

图表：广东各市企业数量分布    253

图表：福建各市企业数量分布    253

图表：江苏各市企业数量分布    254

图表：安徽各市企业数量分布    254

图表：河南各市企业数量分布    255

图表：湖北各市企业数量分布    255

图表：湖南各市企业数量分布    256

图表：山东各市企业数量分布    256

图表：2010-2012年中小企业贷款总额统计   289

图表：2012年新增企业贷款分布分析     289

图表：小额信贷公司的流程可以用以下的流程       334

图表：特殊行业需要准备的证照       335

图表：2010-2013年内蒙古小额贷款公司数量统计       349

图表：2010-2013年内蒙小额贷款公司从业人员数统计       349

图表：2010-2013年内蒙小额贷款公司实收资本统计   350

图表：2010-2013年内蒙小额贷款公司贷款余额统计   350

图表：2013年内蒙古小额贷款公司贷款余额百分比     350

图表：2013年内蒙古小额贷款公司数量占全国百分比  351

图表：2013年内蒙古区小额贷款公司数据统计     351

图表：2010-2013年辽宁小额贷款公司数量统计   363

图表：2010-2013年辽宁小额贷款公司从业人员数统计       363

图表：2010-2013年辽宁省小额贷款公司实收资本统计       364

图表：2010-2013年辽宁省小额贷款公司贷款余额统计       364

图表：2013年辽宁小额贷款公司贷款余额百分比  364

图表：2013年辽宁省小额贷款公司数量占全国百分比  365

图表：2013年辽宁省小额贷款公司数据统计  365

图表：2010-2013年江苏省小额贷款公司数量统计       382

图表：2010-2013年江苏省小额贷款公司从业人员数统计   382

图表：2010-2013年江苏省小额贷款公司实收资本统计       383

图表：2010-2013年江苏省小额贷款公司贷款余额统计       383

图表：2013年江苏省小额贷款公司贷款余额百分比     383

图表：2013年江苏省小额贷款公司数量占全国百分比  384

图表：2013年江苏省小额贷款公司数据统计  384

图表：2010-2013年安徽省小额贷款公司数量统计       387

图表：2010-2013年安徽省小额贷款公司从业人员数统计   388

图表：2010-2013年安徽省小额贷款公司实收资本统计       388

图表：2010-2013年安徽省小额贷款公司贷款余额统计       388

图表：2013年安徽省小额贷款公司贷款余额百分比     389

图表：2013年安徽省小额贷款公司数量占全国百分比  389

图表：2013年安徽省小额贷款公司数据统计  389

图表：2013年山西省小额贷款公司数据统计  394

图表：2010-2013年山西小额贷款公司数量统计   394

图表：2010-2013年山西小额贷款公司从业人员统计   394

图表：2010-2013年山西省小额贷款公司实收资本统计       395

图表：2010-2013年山西省小额贷款公司贷款余额统计       395

图表：2013年山西省小额贷款公司贷款余额百分比     395

图表：2013年一季度山西省小额贷款公司数量百分比  396

图表：2010-2013年河北小额贷款公司数量统计   400

图表：2010-2013年河北省小额贷款公司从业人员数统计   401

图表：2010-2013年河北省小额贷款公司实收资本统计       401

图表：2010-2013年河北省小额贷款公司贷款余额统计       401

图表：2013年河北省小额贷款公司贷款余额百分比     402

图表：2013年一季度河北省小额贷款公司数量百分比  402

图表：2013年河北省小额贷款公司数据统计  402

图表：2010-2013年浙江省小额贷款公司数量统计       415

图表：2010-2013年浙江省小额贷款公司从业人员数统计   415

图表：2010-2013年浙江省小额贷款公司实收资本统计       416

图表：2010-2013年浙江省小额贷款公司贷款余额统计       416

图表：2013年浙江省小额贷款公司贷款余额百分比     416

图表：2013年浙江省小额贷款公司数量占全国百分比  417

图表：2013年浙江省小额贷款公司数据统计  417

图表：2013年广东省小额贷款公司数据统计  422

图表：2010-2013年广东省小额贷款公司数量统计       422

图表：2010-2013年广东省小额贷款公司从业人员数统计   422

图表：2010-2013年广东省小额贷款公司实收资本统计       423

图表：2010-2013年广东省小额贷款公司贷款余额统计       423

图表：2013年广东省小额贷款公司贷款余额百分比     423

图表：2013年广东省小额贷款公司数量占全国百分比  424

图表：2013年江西省小额贷款公司数据统计  432

图表：2010-2013年江西省小额贷款公司数量统计       432

图表：2010-2013年江西省小额贷款公司从业人员数统计   433

图表：2010-2013年江西省小额贷款公司实收资本统计       433

图表：2010-2013年江西省小额贷款公司贷款余额统计       433

图表：2013年江西省小额贷款公司贷款余额百分比     434

图表：2013年江西省小额贷款公司数量占全国百分比  434

图表：2013年贵州省小额贷款公司数据统计  452

图表：2010-2013年贵州省小额贷款公司数量统计       452

图表：2010-2013年贵州省小额贷款公司从业人员数统计   453

图表：2010-2013年贵州省小额贷款公司实收资本统计       453

图表：2010-2013年贵州省小额贷款公司贷款余额统计       453

图表：2013年贵州省小额贷款公司贷款余额百分比     454

图表：2013年贵州省小额贷款公司数量占全国百分比  454

图表：2013年广西小额贷款公司数据统计     466

图表：2010-2013年广西小额贷款公司数量统计   466

图表：2010-2013年广西小额贷款公司从业人员数统计       467

图表：2010-2013年广西小额贷款公司实收资本统计   467

图表：2010-2013年广西小额贷款公司贷款余额统计   467

图表：2013年广西小额贷款公司贷款余额百分比  468

图表：2013年广西小额贷款公司数量占全国百分比     468

图表：2013年湖南省小额贷款公司数据统计  477

图表：2010-2013年湖南省小额贷款公司数量统计       477

图表：2010-2013年湖南省小额贷款公司从业人员数统计   478

图表：2010-2013年湖南省小额贷款公司实收资本统计       478

图表：2010-2013年湖南省小额贷款公司贷款余额统计       478

图表：2013年湖南省小额贷款公司贷款余额百分比     479

图表：2013年一季湖南省小额贷款公司数量占全国百分比  479

图表：小额贷款机构企业区域分布    494

图表：小额贷款机构区域实收资本分布    495

图表：小额贷款机构区域贷款余额分布    495

图表：小额贷款公司目标客户群       547

图表：小额贷款公司产品设计    547

图表：合肥市国正小额贷款有限公司组织架构图    577

图表：合肥市国正小额贷款有限公司贷款利率       578

图表：合肥德善小额贷款股份有限公司架构图       580

图表：瀚华信贷公司组织架构    582

图表：瀚华信贷利率（一）       584

图表：瀚华信贷利率（二）       585

图表：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司组织架构       587

图表：2009-2013年万穗小贷涉农贷款占比   589

图表：佛山市南海友诚小额贷款有限公司组织架构       592

图表：友城小贷公司贷款占佛山市贷款总额比       595

图表：广银小贷公司架构图       597

图表：广银小贷公司一万元的贷款利率    602

图表：洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司组织架构       605

图表：2011年洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司规模  606

图表：长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司组织架构    608

图表：衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司组织架构    610

图表：2012年湘银小额贷款有限公司累计贷款占湖南贷款比     611

图表：鸡湖农村小额贷款有限公司组织架构    613

图表：苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司主营业务       613

图表：贵溪市广信小额贷款股份有限公司公司架构       617

图表：包头市蒙银小额贷款股份有限公司企业架构       619

图表：东信小额贷款公司组织架构    623

图表：翔宇集团组织架构    627

图表：张江小额贷款股份有限公司组织架构    630

图表：绿地小额贷款股份有限公司组织架构    635

图表：2012年绿地小额贷款股份有限公司基准利率     636

图表：理想小额贷款股份有限公司组织架构    638

图表：和谐小额贷款有限公司组织架构    643

图表：和谐小额贷款有限公司贷款种类    644

图表：北京金典小额贷款股份有限公司组织架构    647

图表：广汇小额贷款有限公司组织架构    649

图表：大众小贷公司组织架构    651

图表：2010-2012年大众小贷财务状况   652

图表：东虹桥小额贷款公司组织架构       653

图表：东虹桥小额贷款公司主营业务       654

图表：永城农村小额贷款有限公司组织架构    656

图表：华峰小额贷款股份有限公司组织架构    659

图表：融通小额贷款股份有限公司组织架构    661

图表：融通小额贷款股份有限公司主营业务    662

图表：九坤小额贷款有限责任公司组织架构    664

图表：安信小额贷款有限责任公司    667

图表：龙马兴达小额贷款股份有限公司组织架构    669

图表：2014-2018年小额贷款机构数量规模预测   680

图表：2014-2018年小额贷款机构实收资本规模预测   681

图表：2014-2018年小额贷款机构贷款余额规模预测   681

图表：信用转变成财富       761