2014-2018年中国责任保险行业市场现状调查及投资策略咨询报告

第一部分 行业发展现状

第一章 责任保险相关概述 1

第一节 责任保险的概述 1

一、责任保险的基本概念 1

二、责任保险的适用范国 1

三、责任保险责任范围 2

四、责任保险赔偿限额与免赔额 3

五、责任保险的保险费费率 4

第二节 责任保险的主要分类 4

一、公众责任保险 4

二、第三者责任险 9

三、产品责任保险 23

四、雇主责任保险 26

五、职业责任保险 29

 

第二章 国外责任保险的发展 35

第一节 美国 35

一、美国的责任保险制度分析 35

二、美国责任保险市场发展的特征 44

三、影响美国责任保险市场发展的主要因素 45

四、美国责任保险市场发展对我国的启示 48

第二节 英国 49

一、英国责任保险发展的法律环境 49

二、英国责任保险市场发展概况 50

三、英国责任保险的监管 52

四、英国责任保险市场对我国的启示 54

第三节 法国 55

一、法国责任保险市场发展概况 55

二、法国责任保险合同条款 55

三、法国责任保险的种类 57

四、法国责任保险对中国的借鉴思考 59

第四节 其他国家 60

一、意大利的强制责任保险制度分析 60

二、德国侵权法与责任保险的互动关系及对中国的启示 62

三、日本赔偿责任保险发展概况 71

 

第三章 中国责任保险的发展环境分析 74

第一节 宏观经济环境 74

一、2013年中国国民经济和社会发展状况 74

二、2013年中国经济发展概况 90

第二节 市场发展环境 92

一、中国保险市场发展现状综述 92

二、社会公众对责任保险的认识度较低 114

三、责任保险相关技术的落后导致现有产品难以满足市场需求 115

四、责任保险经营销售中存在较大问题 115

第三节 政策法律环境 117

一、相关法律法规促进责任保险的发展 117

二、责任保险的法律体系建设尚不完善 129

三、中国产品责任保险相关法律问题分析 131

第四节 人力资源环境 137

一、我国责任保险已具备一定人才基础 137

二、精算师人才培养还需时间 138

三、责任保险法律专业人才供给仍不足 138

四、责任保险经营中风险管理人才缺乏 138

 

第四章 中国责任保险的发展 139

第一节 中国发展责任保险的必要性 139

一、责任保险标志着国家的经济发展程度 139

二、责任保险促进社会的进步和发展 139

三、责任保险对安全生产具有促进作用 140

四、责任保险的重要性在我国日益增强 141

第二节 中国责任保险的发展概况 141

一、我国发展责任险已是当务之急 141

二、中国责任保险的发展现状分析 143

三、责任保险引入水上运输安全体系 143

四、出口产品责任险市场发展火热 144

五、食品安全法实施催热产品责任险 144

第三节 责任保险索赔期限与法律诉讼时效问题辨析 146

一、责任保险的法律依据及保险事故的构成要件 146

二、保险索赔与诉讼时效 146

三、责任保险索赔期限的确定 147

第四节 中国责任险发展的问题及对策 149

一、法制化不健全是中国责任保险发展滞后的主要原因 149

二、中国公众责任险遭遇瓶颈发展缓慢 149

三、中国责任保险市场的发展对策 150

四、中国责任保险市场开发的对策建议 154

 

第二部分 行业细化研究

第五章 环境责任保险分析 158

第一节 环境责任保险概述 158

一、环境责任保险的概念 158

二、环境责任保险产生的诱因 158

三、环境责任保险的功能 159

第二节 国外环境责任保险的发展 160

一、世界环境责任保险制度的发展 160

二、各国关于环境责任保险的规定 163

三、环境污染责任保险的国际法简述 165

四、美国环境责任保险的概况及对我国的启示 167

第三节 中国环境责任保险的发展 170

一、中国需要积极发展环境责任保险 170

二、中国确立环境责任保险制度线路图 171

三、2012年中国环境责任险加速发展 173

四、2013年中国环境责任险走向深入 178

第四节 环境责任保险的可行性分析 181

一、环境问题威胁人类生存与发展 181

二、环境责任保险设立的可能性 184

三、环境责任保险设立的必要性 185

四、设立环境责任保险的可行性 188

第五节 中国环境责任保险发展存在的问题 190

一、我国环境责任险亟待建立运转长效机制 190

二、中国环境责任险法律支持体系不完善 191

三、中国环境责任险开展中遇到的问题 192

四、我国环境责任险试点推行遭遇困难 194

第六节 中国环境责任保险的发展对策 195

一、中国环境污染保险发展的对策 195

二、环境污染责任保险推动过程中要把握好的问题 195

三、破解环境责任保险突出问题的关键 196

四、制定污染损害赔偿标准维护受害者权益 197

 

第六章 医疗责任保险分析 199

第一节 医疗责任保险概述 199

一、医疗责任保险的概念 199

二、医疗责任保险的地位 200

三、医疗责任保险的作用 200

第二节 国外医疗责任保险的发展 201

一、世界各国医疗责任保险制度的确立和实施 201

二、美国医疗责任保险商业化经营概况 203

三、国际医疗责任保险市场面临的困境及其原因 205

四、医疗责任保险改革措施的国际经验 207

第三节 中国发展医疗责任保险的意义 210

一、医疗责任保险可以转嫁执业风险 210

二、医疗责任保险有利于拓宽保险公司业务领域 211

三、医疗责任保险有利于缓解社会矛盾 211

四、医疗责任保险有利于保护各方合法权益 212

第四节 中国医疗责任保险的发展 213

一、国家大力推动医疗责任保险发展 213

二、中国医疗责任保险法律制度的现状 214

三、新医改为医疗责任保险带来发展契机 214

四、中国医疗责任保险发展取向 216

第五节 中国实行强制医疗责任保险的分析 222

一、医疗责任保险市场实行强制保险的背景 222

二、强制医疗责任保险实施的必要条件与对象选择 223

三、医疗责任保险实行强制保险的适当性与有效性分析 225

四、强制性医疗责任保险实施的制度约束与模式选择 228

第六节 我国医疗责任保险的发展模式探索 230

一、政府、医疗机构、医务人员三方共同投保的医疗责任保险模式 230

二、与医院的评级制度挂钩 230

三、保险公司坚持"保本微利"原则 231

四、我国现行三种主要模式的对比分析 232

第七节 中国医疗责任保险存在的问题 236

一、中国医疗责任保险存在的问题 236

二、我国医疗责任保险发展的制约因素 238

三、推动医疗责任保险发展的对策和建议 239

 

第七章 中国机动车第三者责任强制保险分析 242

第一节 机动车第三者强制保险与机动车第三者责任险的根本区别 242

一、法律性质不同 242

二、法律功能不同 242

三、投保义务不同 243

四、经营目的不同 243

五、承担保险责任的条件不同 243

六、法律依据不同 244

第二节 机动车第三者责任强制保险的制度体系演变分析 244

一、机动车第三者责任强制保险的历史演变 244

二、道交法确立法定赔偿规则 245

三、实行商业化运营 246

四、实行强制缔约制度 248

五、确立保险人对第三人的保护义务 249

六、设立道路交通事故社会救助基金 250

第三节 机动车第三者责任强制保险的制度的出台及思考 252

一、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台 252

二、《条例》出台的重大意义 253

三、《条例》名称演变的过程 254

四、《条例》存在的弊端思考 254

第四节 《机动车交通事故责任强制保险条例》剖析 256

一、《条例》鲜明的强制性特点 256

二、《条例》体现"奖优罚劣" 257

三、《条例》坚持社会效益原则 257

四、《条例》保障及时理赔 259

五、《条例》明确保障对象 259

六、《条例》实行无过错责任原则 260

七、《条例》关于救助基金制度 261

八、《条例》规定过渡期 261

 

第八章 其他责任保险 263

第一节 中国高危行业责任保险分析 263

一、中国高危行业责任险的产生意义 263

二、中国高危行业公共责任险的现状 263

三、中国高危行业公共责任险的运作模式 264

四、中国高危行业责任险或将强制推行 265

第二节 中国雇主责任保险分析 266

一、我国雇主责任保险与工伤保险的比较分析 266

二、我国雇主责任保险与工伤保险结合发展的策略 268

三、机动车雇主责任保险及其开发思路分析 276

四、中国煤矿雇主责任险的发展分析 277

第三节 中国专利侵权责任保险探析 284

一、专利权的侵权责任范围 284

二、保险人的赔偿责任范围 286

三、被保险人避免损害的义务 287

四、被保险人减轻损害的义务 292

第四节 中国CPA职业责任保险分析 292

一、CPA职业责任保险的基本认识 292

二、积极推行职业责任保险具有重要意义 293

三、我国CPA职业责任保险的发展困境 294

四、推动我国职业责任保险发展的对策 295

 

第三部分 行业发展前景

第九章 2014-2018年中国责任保险的前景趋势分析 298

第一节 2014-2018年财产保险业的发展前景及趋势 298

一、2014-2018年全球财产保险业面临增长放缓的局面 298

二、中国财产保险的发展前景分析 301

三、中国财产保险市场竞争格局发展趋势 304

四、中国今后将在五方面进一步规范财险市场 309

第二节 2014-2018年中国责任保险的发展前景及趋势 309

一、中国责任保险未来市场需求巨大 309

二、中国环境污染责任保险市场前景广阔 312

三、我国公众责任险可能发展成强制性险种 315

四、安全生产领域责任保险产品发展水平将显著提高 316

五、职业责任保险是未来财险新增长点 317

 

第四部分 行业战略研究

第十章 责任保险投资战略研究 318

第一节 责任保险投资发展战略研究 318

一、战略综合规划 318

二、业务组合战略 318

三、区域战略规划 319

四、产业战略规划 319

五、营销品牌战略 319

六、竞争战略规划 320

第二节 责任保险投资品牌的战略思考 321

一、企业品牌的重要性 321

二、实施品牌战略的意义 323

三、企业品牌的现状分析 324

四、企业的品牌战略 324

五、品牌战略管理的策略 324

第三节 责任保险投资战略研究 325

一、2012年责任保险投资投资战略 325

二、2013年责任保险投资投资战略 326

三、2014-2018年责任保险投资投资战略 326

四、2014-2018年细分行业投资战略 327

 

图表目录

图表：2012-2013年12月我国规模以上工业企业主营业务收入和利润总额增长情况 75

图表：2012-2013年12月我国规模以上工业企业主营业务收入和主营利润增长情况 75

图表：2012-2013年12月我国规模以上工业企业每百元主营业务收入成本与利润率 76

图表：2012-2013年12月我国不同所有规模以上工业经营状况 76

图表：2012-2013年我国制造业PMI指数变动情况 77

图表：2012-2013年我国制造业PMI分类指数 78

图表：2012-2013年我国非制造业商务活动指数变动情况 79

图表：2012-2013年我国非制造业PMI分类指数 81

图表：2012-2013年12月我国社会消费品零售总额分月同比增长速度 82

图表：2012-2013年12月我国社会消费品零售总额主要数据 82

图表：2012-2013年12月我国民间固定资产投资增速 83

图表：2012-2013年12月我国固定资产投资（不含农户）增速 84

图表：2012-2013年12月我国固定资产投资（不含农户）分地区增速 85

图表：2012-2013年12月我国固定资产投资（不含农户）到位资金增速 85

图表：2012-2013年12月我国房地产开发投资增速 86

图表：2012-2013年12月我国房地产开发企业土地购置面积增速 87

图表：2012-2013年12月我国商品房销售面积及销售额增速 87

图表：2012-2013年12月我国房地产开发企业本年到位资金增速 88

图表：2013年1-12月我国分区域房地产开发投资情况 88

图表：2013年1-12月我国分区域房地产销售情况 89

图表：2012-2013年我国出口情况 89

图表：2012-2013年我国进口情况 90

图表：2008-2012年我国GDP增长情况 92

图表：2013年1-12月保险行业经营状况 100

图表：2013年1-12月中资财产保险公司原保险保费收入情况表 101

图表：2013年1-12月中资人寿保险公司原保险保费收入情况表 101

图表：2013年1-12月全国各险种原保费收入情况 102

图表：2013年1-12月北京各险种原保费收入情况 102

图表：2013年1-12月天津各险种原保费收入情况 103

图表：2013年1-12月河北各险种原保费收入情况 103

图表：2013年1-12月辽宁各险种原保费收入情况 103

图表：2013年1-12月大连各险种原保费收入情况 104

图表：2013年1-12月上海各险种原保费收入情况 104

图表：2013年1-12月江苏各险种原保费收入情况 104

图表：2013年1-12月浙江各险种原保费收入情况 105

图表：2013年1-12月宁波各险种原保费收入情况 105

图表：2013年1-12月福建各险种原保费收入情况 105

图表：2013年1-12月厦门各险种原保费收入情况 106

图表：2013年1-12月山东各险种原保费收入情况 106

图表：2013年1-12月青岛各险种原保费收入情况 106

图表：2013年1-12月广东各险种原保费收入情况 107

图表：2013年1-12月深圳各险种原保费收入情况 107

图表：2013年1-12月海南各险种原保费收入情况 107

图表：2013年1-12月山西各险种原保费收入情况 108

图表：2013年1-12月吉林各险种原保费收入情况 108

图表：2013年1-12月黑龙江各险种原保费收入情况 108

图表：2013年1-12月安徽各险种原保费收入情况 109

图表：2013年1-12月江西各险种原保费收入情况 109

图表：2013年1-12月河南各险种原保费收入情况 109

图表：2013年1-12月湖北各险种原保费收入情况 110

图表：2013年1-12月湖南各险种原保费收入情况 110

图表：2013年1-12月重庆各险种原保费收入情况 110

图表：2013年1-12月四川各险种原保费收入情况 111

图表：2013年1-12月贵州各险种原保费收入情况 111

图表：2013年1-12月云南各险种原保费收入情况 111

图表：2013年1-12月西藏各险种原保费收入情况 112

图表：2013年1-12月陕西各险种原保费收入情况 112

图表：2013年1-12月甘肃各险种原保费收入情况 112

图表：2013年1-12月青海各险种原保费收入情况 113

图表：2013年1-12月宁夏各险种原保费收入情况 113

图表：2013年1-12月新疆各险种原保费收入情况 113

图表：2013年1-12月内蒙古各险种原保费收入情况 114

图表：2010-2013年我国精算师人数增长情况 137

图表：2010-2013年我国准精算师人数增长情况 137

图表：2011-2012年中国责任保险保费规模分析 151

图表：西方国家环境责任保险承保机构主要模式 161

图表：强制责任保险与任意责任保险的区别 163

图表：2012年四季度湖南省各市州环境责任保险工作进展情况 175

图表：2013年4-12月我国汽车产量 253

图表：2013年四季度我国煤炭产业企业数量 279

图表：2012年我国煤炭产业大型企业数量 279

图表：2012年我国煤炭产业中型企业数量 280

图表：2012年我国煤炭产业小型企业数量 280

图表：2012年我国煤炭产业企业主营业务收入 280

图表：2013年四季度我国煤炭产业大型企业主营业务收入 281

图表：2012年我国煤炭产业中型企业主营业务收入 281

图表：2012年我国煤炭产业小型企业主营业务收入 281

图表：2013年四季度我国煤炭产业企业利润总额 282

图表：2012年我国煤炭产业大型企业利润总额 282

图表：2012年我国煤炭产业中型企业利润总额 282

图表：2012年我国煤炭产业小型企业利润总额 283

图表：2012年我国煤炭产业从业人数 283

图表：2012年我国煤炭产业大型企业从业人数 283

图表：2012年我国煤炭产业中型企业从业人数 284

图表：2012年我国煤炭产业小型企业从业人数 284

图表：2010-2012年我国执业注册会计师人数增长情况 295

图表：2013年全球财产险费率变化情况 299

图表：2013年世界主要国家财产险费率变化情况 299

图表：2013世界主要国家责任险费率变化情况 300

图表：2013年美国客户费率变化情况 300

图表：2013年四季度各险种需报费率变化 301

图表：2013年四季度全球保险指数与地区指数 301

图表：2010-2012年我国汽车产量及增长 302

图表：2013年12月我国乘用车产销表 302

图表：2013年12月我国商用车产销表 303

图表：2013年四季度汽车工业重点企业工业经济效益综合指数 303

图表：2012年我国财产保险市场原保费收入前十外资企业 307

图表：2013年1-12月我国财产保险市场原保费收入前十中资企业 308

图表：2013年1-12月我国财产保险市场原保费收入前十中资企业 308

图表：2013年1-12月我国财产保险市场原保费收入前十外资企业 308

图表：2014-2018年我国责任保险市场预测 312

图表：2011-2013年节 能环保行业单位规模分析及预测 313

图表：2011-2013年节 能环保行业产值规模分析及预测 313

图表：2011-2013年节 能环保行业市场规模分析及预测 314

图表：2011-2013年节 能环保行业人员规模分析及预测 314

图表：我国"十二五"环保目标 315

图表：细分行业投资战略分析模型 331