2014-2020年中国商业银行发展保函业务行业发展规划及投资前景咨询报告

第一章 保函基础剖析 17

第一节 保函概述 17

一、保函的定义 17

二、保函的作用 17

三、保函的性质 17

四、保函的功能 18

第二节 保函的种类 20

一、履约保函 20

二、预付款保函 20

三、投标保函 20

四、维修保函 21

五、预留金保函 21

六、税款保付反担保函 21

七、海关风险保证金保函 21

第三节 保证和保函的区别 22

第二章 2013-2014年中国担保行业运行态势分析 23

第一节 2013-2014年中国担保行业运行综述 23

一、担保行业需求来源分析 23

二、担保机构设立的模式 24

三、完善担保体系缓解企业融资难题 26

四、担保机构加大对中小企业服务力度 30

五、担保风险分担模式亟待创新 34

第二节 金融危机对担保行业的影响分析 35

一、经济调整形势下担保业发展形势 35

二、金融冲击影响担保扶持大中小企业力度 39

三、金融危机对担保行业存在的意义 41

四、金融危机下行业担保解决企业融资问题 41

五、金融危机对融资担保业务的影响 46

第三节 2013-2014年全国各省市担保行业分析 48

一、郑州市小额担保贷款总额 48

二、蚌埠市小额担保贷款回收率 49

三、马鞍山市的小额担保贷款政策扶持体系 50

四、海南的中小企业信用担保业务发展 50

五、湖南对中小企业融资机制的扶持 54

六、山西中小企业担保发展情况 59

七、绵阳市中小企业金融担保增长情况 60

八、上海中小企业贷款担保机制指导意见 60

第三章 2013-2014年中国保函业务市场发展环境分析 62

第一节 2013-2014年中国经济环境分析 62

一、国民经济运行情况GDP(季度更新) 62

二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新） 63

三、全国居民收入情况（季度更新） 67

四、恩格尔系数（年度更新） 68

五、工业发展形势（季度更新） 68

六、固定资产投资情况（季度更新） 70

七、中国汇率调整（人民币升值） 72

八、对外贸易&进出口 73

第二节 2013-2014年中国保函业务政策环境分析 75

一、中国担保行业监管的发展背景 75

二、中国担保行业的形式、现状和作用 82

三、担保业在社会经济体系中的定位 86

四、中国担保行业监管的框架分析 90

五、融资性担保监管细则有待出台 100

六、国家明确融资性担保业务监管职责 102

第三节 2013-2014年中国保函业务社会环境分析 105

一、人口环境分析 105

二、教育环境分析 105

三、文化环境分析 107

四、生态环境分析 108

五、中国城镇化率 109

六、居民的各种消费观念和习惯 111

第四节 2013-2014年中国保函业务技术环境分析 112

第四章 2013-2014年中国保函业务行业发展动态分析 114

第一节 保函与备用信用证(Letter of Credit)的比较 114

一、保函与备用信用证的类同之处 114

二、保函与备用信用证的不同之处 115

第二节 保函的当事人及其权责 116

一、委托人（Principal） 116

二、担保人（Guarantor） 117

三、受益人（Beneficiary） 117

第三节 2013-2014年中国保函业务发展存在问题分析 117

第五章 商业银行保函业务发展现状分析 120

第一节 商业银行保函业务的作用 120

一、第二性的偿付责任 120

二、第一性的偿付责任 120

第二节 商业银行保函业务的基本种类 120

一、按应用范围划分 120

二、按使用范围划分 121

三、按保函性质划分 122

第三节 现阶段我国商业银行保函业务案例实证分析 124

一、条款过于严格的履约保函 124

二、借款保函赔付案 126

第六章 商业银行保函业务办理流程及实操关注点分析 128

第一节 商业银行保函业务办理流程 128

一、商业银行银行保函涉及主要当事人 128

二、商业银行银行保函办理一般手续 128

第二节 商业银行保函业务实务操作中的关注点 129

一、保函业务没有统一国际惯例的问题 129

二、人民币保函业务失效增加技术性操作难度的问题 130

三、保函业务适用的法律问题 130

四、保函业务领域广难监控的问题 130

五、对保函项下资金流向监控的问题 131

六、关注内保外贷业务的问题 131

七、反担保函涉及当事银行过多的问题 132

八、《见索即付保函统一规则》URDG、的认知问题 132

九、保函项下的欺诈问题 133

第七章 商业银行保函产品创新及实战案例分析 134

第一节 商业银行传统保函产品及案例分析 134

一、投标保函及套餐服务 134

二、履约保函及创新品种 136

三、预收付、款退款保函 136

第二节 商业银行创新保函产品及案例分析 136

一、关税保付保函 136

二、付款保函 138

三、质量保函 139

四、个人出国留学保函 139

五、对外劳务合作备用金保函 141

第八章 商业银行保函业务营销要点分析 144

第一节 投标保函、履约保函客户寻找要点 144

第二节 预付款保函客户寻找要点 146

第三节 付款保函客户寻找要点 147

第四节 质量保函客户寻找要点 149

一、大型电站建设项目 149

二、工程机械销售 149

三、装饰工程 150

四、电梯的销售维护 150

五、特种行业 150

五、关税保付保函客户寻找要点 150

第九章 2014年中国主体商业银行运行分析 151

第一节 四大国有商业银行分析 151

一、中国工商银行 151

二、中国银行 169

三、中国农业银行 185

四、中国建设银行 198

第二节 股份制商业银行分析 213

一、招商银行 213

二、深圳发展银行 227

三、上海浦东发展银行 240

四、民生银行 254

五、光大银行 268

六、交通银行 282

七、中信银行 298

八、兴业银行 311

九、广东发展银行 335

十、华夏银行 341

第三节 城市商业银行分析 355

一、上海银行 355

二、北京银行 360

三、宁波市商业银行 378

四、南京市商业银行 393

五、其他城市商业银行 405

第十章 2014-2020年中国商业银行发展策略分析 408

第一节 未来国内商业银行未来发展影响因素分析 408

第二节 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究 411

一、混业经营的主要模式及其优势 411

二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因 412

三、国有商业银行混业经营和产品创新战略 414

四、国有商业银行金融产品创新策略 416

第三节 我国商业银行不良资产的现状与治理对策 422

一、至2014年我国商业银行不良资产的现状 422

二、国有商业银行不良资产的成因探析 423

三、我国商业银行不良资产危害性分析 424

四、我国商业银行不良资产处置对策及建议 425

第四节 如何化解商业银行流动性过剩 427

一、存差大不等同于流动性过剩 427

二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题 430

三、化解当前商业银行流动性过剩的策略 440

第五节 如何提升我国商业银行的竞争力 442

一、银行业全面开放迫切要求我国商业银行提高竞争力 442

二、我国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战 448

三、提升我国商业银行竞争力的若干途径分析 449

第六节 综合化经营—商业银行未来之路 451

一、紧迫性与可行性 451

二、基本思路 453

第十一章 商业银行保函业务风险及防范措施分析 457

第一节 银行经营保函业务的主要风险 457

一、保函申请人的违约风险 457

二、受益人不合理的索赔风险 458

三、反担保人的信用风险 458

四、银行自身内部的操作风险 459

五、保函条款方面的文本风险 459

第二节 商业银行保函业务的风险防范措施 460

一、对申请人进行全面的资信调查与审查 460

二、要求申请人提供可靠的反担保措施 460

三、实行按风险定价并收取保证金 461

四、对保函条款进行全面的审查 461

五、对受益人进行全面的资信调查与审查 462

六、对保函担保项目进行认真调查与评估 462

七、明确开立保函过程中的风险 463

 

图表目录

图表1  2003年Ⅲ季度—2014年Ⅱ季度国内生产总值季度累计同比增长率（%） 62

图表2  2004年6月-2014年6月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 63

图表3  2014年6月居民消费价格主要数据 64

图表4  2004年6月-2014年6月居民消费价格指数（上年同月=100） 66

图表5  2004年6月-2014年6月工业增加值月度同比增长率（%） 68

图表6  2004年1-6月-2014年1-6月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 70

图表7  2004年6月-2014年6月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 73

图表8  2013年年末人口数及其构成 105

图表9  2009-2014年高等教育，中等职业教育及普通高中招生人数 105

图表10  2009-2014年研究与试验发展经费支出 107

图表11  2014年中国各省城镇化率排名 110

图表12  中国工商银行最新财务指标 157

图表13  中国工商银行财务比率 158

图表14  中国工商银行资产负债 161

图表15  中国工商银行利润 164

图表16  中国工商银行现金流量 166

图表17  中国工商银行收入分布 168

图表18  中国银行最新财务指标 172

图表19  中国银行财务比率 172

图表20  中国银行资产负债 176

图表21  中国银行利润 179

图表22  中国银行现金流量 180

图表23  中国银行收入分布 183

图表24  中国农业银行最新财务指标 186

图表25  中国农业银行财务比例 186

图表26  中国农业银行资产负债 190

图表27  中国农业银行利润 193

图表28  中国农业银行现金流量 194

图表29  中国农业银行收入分布 196

图表30  中国建设银行最新财务指标 202

图表31  中国建设银行财务比率 202

图表32  中国建设银行资产负债 206

图表33  中国建设银行利润 208

图表34  中国建设银行现金流量 210

图表35  中国建设银行收入分布 212

图表36  招商银行最新财务指标 214

图表37  招商银行财务比率 215

图表38  招商银行资产负债 218

图表39  招商银行利润 221

图表40  招商银行现金流量 223

图表41  招商银行收入分布 225

图表42  深圳发展银行最新财务指标 228

图表43  深圳发展银行财务比率 229

图表44  深圳发展银行资产负债 232

图表45  深圳发展银行利润 235

图表46  深圳发展银行现金流量 237

图表47  深圳发展银行收入分布 239

图表48  上海浦东发展银行最新财务指标 242

图表49  上海浦东发展银行财务比率 243

图表50  上海浦东发展银行资产负债 246

图表51  上海浦东发展银行利润 249

图表52  上海浦东发展银行现金流量 250

图表53  上海浦东发展银行收入分布 252

图表54  民生银行个人经营贷款 256

图表55  房产抵押贷款 256

图表56  民生银行最新财务指标 256

图表57  民生银行财务比率 257

图表58  民生银行资产负债 260

图表59  民生银行利润 263

图表60  民生银行现金流量 265

图表61  民生银行收入分布 267

图表62  光大银行最新财务指标 270

图表63  光大银行财务比率 271

图表64  光大银行资产负债 274

图表65  光大银行利润 277

图表66  光大银行现金流量 279

图表67  光大银行收入分布 281

图表68  交通银行最新财务指标 286

图表69  交通银行财务比率 287

图表70  交通银行资产负债 290

图表71  交通银行利润 293

图表72  交通银行现金流量 294

图表73  交通银行收入分布 296

图表74  中信银行最新财务指标 299

图表75  中信银行财务比率 300

图表76  中信银行资产负债 303

图表77  中信银利润 306

图表78  中信银行现金流量 307

图表79  中信银行收入分布 310

图表80  兴业银行最新财务指标 322

图表81  兴业银行财务比率 323

图表82  兴业银行资产负债 326

图表83  兴业银行利润 329

图表84  兴业银行现金流量 331

图表85  兴业银行最收入分布 333

图表86  华夏银行最新财务指标 342

图表87  华夏银行财务比率 343

图表88  华夏银行资产负债 346

图表89  华夏银行利润 349

图表90  华夏银行现金流量 351

图表91  华夏银行收入分布 353

图表92  北京银行最新财务指标 366

图表93  北京银行财务比率 367

图表94  北京银行资产负债 370

图表95  北京银行利润 373

图表96  北京银行现金流量 374

图表97  北京银行收入分布 377

图表98  宁波市商业银行最新财务指标 379

图表99  宁波市商业银行财务比率 380

图表100  宁波市商业银行资产负债 383

图表101  宁波市商业银行利润 386

图表102  宁波市商业银行现金流量 387

图表103  宁波市商业银行收入分布 391

图表104  南京市商业银行最新财务指标 393

图表105  南京市商业银行财务比率 394

图表106  南京市商业银行资产负债 397

图表107  南京市商业银行利润 400

图表108  南京市商业银行现金流量 401

图表109  南京市商业银行收入分布 404

图表110  2013年国际先进银行的资本充足率 单位： % 443

图表111  2013年新兴市场国家与地区银行的资本充足率 单位： % 443

图表112  2013年国际先进银行的盈利能力 单位：％ 447

图表113  2013年国内上市银行及中信银行的盈利能力 单位：％ 447