2013-2017年中国银行理财产品市场运行走势分析与投资价值风险评估报告

第一章 银行理财产品相关概述

1.1 银行理财产品的基本分类

1.1.1 按标价货币分类

1.1.2 按收益类型分类

1.2 人民币理财产品介绍

1.2.1 人民币理财产品的定义

1.2.2 人民币理财产品的类型

1.2.3 人民币理财产品的风险

1.3 外币保本理财产品介绍

1.3.1 外币保本理财产品的定义

1.3.2 外币保本理财产品的优势

1.3.3 外币保本理财产品的选择

 

第二章 2011-2013年银行理财产品市场发展环境分析

2.1 经济环境

2.1.1 2012年中国宏观经济运行状况

2.1.2 2013年一季度中国经济运行情况

2.1.3 2013年中国宏观经济形势分析

2.1.4 中国宏观经济未来发展趋势

2.2 政策环境

2.2.1 2012年中国货币政策实施成效分析

2.2.2 银行理财合规性监管的成就概述

2.2.3 银监会重拳出击规范银信理财合作业务

2.2.4 银行理财产品行业政策监管趋严

2.2.5 银监会出台新政规范银行理财投资运作

2.2.6 《商业银行资本管理办法（试行）》解读

2.3 社会环境

2.3.1 我国居民消费情况分析

2.3.2 中国居民金融资产结构变化剖析

2.3.3 中国城镇居民消费金融行为

2.3.4 居民投资理财意愿透析

2.4 产业环境

2.4.1 中国银行业实现快速健康发展

2.4.2 中国银行业的国际化发展

2.4.3 中国银行业发展影响因素分析

2.4.4 2012年我国银行业发展状况综述

 

第三章 银行理财产品市场概况

3.1 中国银行理财业务发展的三大阶段

3.1.1 萌芽阶段

3.1.2 起步阶段

3.1.3 快速发展阶段

3.2 银行理财产品市场发展综述

3.2.1 银行理财产品业务发展的重要意义

3.2.2 中国商业银行理财业务发展概况

3.2.3 中国银行理财产品市场发展迅速

3.2.4 中国银行理财产品发展的新趋势

3.2.5 银行理财产品显露向基金化转型趋向

3.3 利率市场化中的银行理财业务发展探析

3.3.1 利率市场化的背景与进程

3.3.2 对银行理财市场的影响

3.3.3 城商行激进策略应对利率市场化

3.3.4 银行理财业务发展方向

3.4 中国市场外资银行理财产品分析

3.4.1 外资银行理财产品发展概况

3.4.2 外资银行理财产品运营状况

3.4.3 中外资银行理财产品的区别简析

3.4.4 外资银行发力中国高端理财产品市场

3.4.5 外资银行理财产品存在的问题分析

3.5 银行理财产品的市场调查分析

3.5.1 基本背景信息介绍

3.5.2 金融投资方式选择

3.5.3 中资银行理财产品渗透率分析

3.5.4 外资银行理财产品渗透率分析

3.5.5 银行理财产品细分产品渗透率

3.5.6 银行理财产品或服务选择的关注因素

3.5.7 银行理财产品或服务信息的渠道

3.6 银行理财产品市场存在的问题

3.6.1 银行理财产品面临的主要问题

3.6.2 银行理财产品信息披露问题较多

3.6.3 银行理财产品市场发展的主要障碍

3.7 银行理财产品市场发展的对策

3.7.1 促进银行理财业务健康运行的策略

3.7.2 加快银行理财产品发展的政策建议

3.7.3 我国商业银行理财市场发展战略

3.7.4 商业银行发展理财业务的七点建议

 

第四章 2010-2013年银行理财产品运行分析

4.1 2010年银行理财产品市场运行综述

4.1.1 2010年银行理财产品市场整体状况

4.1.2 2010年银行理财产品市场结构分析

4.1.3 2010年银行理财产品发行主体排名

4.2 2011年银行理财产品市场运行概况

4.2.1 2011年银行理财产品市场整体状况

4.2.2 2011年银行理财产品市场结构分析

4.2.3 2011年银行理财产品市场运行特点

4.2.4 2011年银行机构理财能力综合比较

4.3 2012年银行理财产品市场运行概况

4.3.1 2012年银行理财产品市场整体状况

4.3.2 2012年银行理财产品市场结构分析

4.3.3 2012年银行理财产品市场动向分析

4.4 2013年1-4月银行理财产品市场运行现状

4.4.1 2013年一季度银行理财产品发行状况

4.4.2 2013年一季度银行QDII产品运营状况

4.4.3 2013年一季度到期银行理财产品发展状况

4.4.4 2013年4月银行理财产品市场发展情况

 

第五章 2011-2013年商业银行个人理财产品市场概述

5.1 中国商业银行个人理财业务分析

5.1.1 中国商业银行个人理财业务发展概况

5.1.2 浅析中外银行个人理财业务的区别

5.1.3 中国商业银行个人理财业务面临的障碍

5.1.4 商业银行个人理财业务面临的风险及防御

5.1.5 商业银行开展个人理财业务的国际经验借鉴

5.2 商业银行个人理财产品的市场供需探讨

5.2.1 商业银行个人理财的需求影响因素

5.2.2 商业银行个人理财的供给影响因素

5.2.3 商业银行个人理财业务客户需求特征

5.2.4 商业银行个人理财供求方面存在的矛盾

5.2.5 商业银行个人理财产品市场开发思路

5.3 商业银行个人理财产品市场营销概述

5.3.1 商业银行个人理财产品营销的现状

5.3.2 商业银行个人理财产品营销面临的阻碍

5.3.3 探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策

5.3.4 商业银行个人理财产品销售的八大诀窍

5.4 商业银行个人理财业务的法律问题探讨

5.4.1 相关法律界定

5.4.2 存在的法律风险

5.4.3 法律风险的成因分析

5.4.4 法律风险的防控对策

5.5 商业银行开展个人理财业务的策略

5.5.1 细分目标客户群体

5.5.2 建立个人理财业务品牌

5.5.3 广泛运用信息技术

5.5.4 提高产品的研发速度

5.5.5 借鉴国外银行经验

5.6 商业银行个人理财产品创新研究

5.6.1 银行理财产品创新的必要性分析

5.6.2 国外银行个人理财产品创新策略分析

5.6.3 我国商业银行开展个人理财产品创新的建议

 

第六章 2011-2013年银行理财产品细分市场分析

6.1 结构性

6.1.1 结构性理财产品的发展动因及特征

6.1.2 结构性理财产品在我国的早期发展

6.1.3 结构性理财产品的发行与到期状况

6.1.4 中资银行结构性理财产品发展提速

6.1.5 中外资银行结构性理财产品的收益比较

6.1.6 结构性理财产品面临的风险浅析

6.2 债券类

6.2.1 银行债券型理财产品的基本介绍

6.2.2 债券和货币类银行理财产品受市场青睐

6.2.3 债券类理财产品发展形势分析

6.2.4 债券型理财产品的投资风险分析

6.2.5 银行债券类理财产品未来前景可期

6.3 外汇货币类

6.3.1 外汇理财产品在我国的早期发展

6.3.2 银行外汇理财产品的收益状况

6.3.3 银行外汇理财产品发展形势分析

6.3.4 外汇理财产品的投资风险透析

6.4 股票类

6.4.1 股票类理财产品市场竞争格局

6.4.2 股票类理财产品发行量增加

6.4.3 挂钩股票银行理财产品收益与风险状况

6.5 银行系QDII

6.5.1 银行QDII类产品早期发展概况

6.5.2 银行QDII类产品发展现状

6.5.3 银行QDII类产品市场表现分化

6.5.4 银行QDII类产品亏损现象解析

6.5.5 QDII理财产品的市场风险透析

6.6 资产池类

6.6.1 银行资产池理财产品的定义及特点

6.6.2 银行资产池理财产品产生背景及意义

6.6.3 银行资产池理财业务发展现状

6.6.4 银行资产池理财产品运作模式透析

6.6.5 银行“资产池”理财面临新政冲击

6.6.6 资产池理财业务的风险管控漏洞及完善对策

6.7 另类理财产品

6.7.1 银行另类理财产品受市场追捧

6.7.2 另类投资理财产品的运作分析

6.7.3 另类投资理财产品的创新分析

6.7.4 另类投资理财产品的发展趋势

 

第七章 2011-2013年银行理财产品重点发行机构分析

7.1 工商银行

7.1.1 企业简介

7.1.2 2011年1-12月工商银行经营状况分析

7.1.3 2012年1-12月工商银行经营状况分析

7.1.4 2013年1-3月工商银行经营状况分析

7.1.5 工商银行理财业务发展综况

7.1.6 工商银行理财产品发行动态

7.2 建设银行

7.2.1 企业简介

7.2.2 2011年1-12月建设银行经营状况分析

7.2.3 2012年1-12月建设银行经营状况分析

7.2.4 2013年1-3月建设银行经营状况分析

7.2.5 建设银行理财业务发展综况

7.2.6 建设银行理财产品发行动态

7.3 交通银行

7.3.1 企业简介

7.3.2 2011年1-12月交通银行经营状况分析

7.3.3 2012年1-12月交通银行经营状况分析

7.3.4 2013年1-3月交通银行经营状况分析

7.3.5 交通银行理财产品发行动态

7.4 招商银行

7.4.1 企业简介

7.4.2 2011年1-12月招商银行经营状况分析

7.4.3 2012年1-12月招商银行经营状况分析

7.4.4 2013年1-3月招商银行经营状况分析

7.4.5 招商银行理财业务发展综况

7.4.6 招商银行理财产品发行动态

7.5 民生银行

7.5.1 企业简介

7.5.2 2011年1-12月民生银行经营状况分析

7.5.3 2012年1-12月民生银行经营状况分析

7.5.4 2013年1-3月民生银行经营状况分析

7.5.5 民生银行理财业务发展综况

7.5.6 民生银行理财业务发展特点

7.5.7 民生银行理财产品发行动态

7.6 光大银行

7.6.1 企业简介

7.6.2 2011年1-12月光大银行经营状况分析

7.6.3 2012年1-12月光大银行经营状况分析

7.6.4 2013年1-3月光大银行经营状况分析

7.6.5 光大银行理财业务发展综况

7.6.6 光大银行理财产品发行动态

7.7 北京银行

7.7.1 企业简介

7.7.2 2011年1-12月北京银行经营状况分析

7.7.3 2012年1-12月北京银行经营状况分析

7.7.4 2013年1-3月北京银行经营状况分析

7.7.5 北京银行理财业务发展综况

7.7.6 北京银行理财产品发行动态

7.8 上市公司财务比较分析

7.8.1 盈利能力分析

7.8.2 成长能力分析

7.8.3 偿债能力分析

 

第八章 银行理财产品市场投资与前景分析

8.1 投资概况

8.1.1 银行理财产品投资环境简析

8.1.2 银行理财产品和券商理财产品的投资比较

8.1.3 投资收益与费用提取模式探讨

8.2 投资机会与风险

8.2.1 银行理财产品的投资价值分析

8.2.2 银行理财产品投资者面临的风险

8.2.3 商业银行开发理财产品的政策风险

8.2.4 商业银行开发理财产品的市场风险

8.3 前景预测

8.3.1 我国银行理财产品市场发展前景看好

8.3.2 我国银行理财产品市场形势展望

8.3.3 中国银行理财业务未来发展趋势

8.3.4 我国银行理财产品的发展趋向

8.3.5 政府对银行理财业务的监管趋势分析

 

附录

附录一：商业银行个人理财业务管理暂行办法

附录二：商业银行个人理财业务风险管理指引

附录三：商业银行理财产品销售管理办法

附录四：关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知

附录五：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知

 

图表目录：

图表1 银行理财产品分类（按标价货币分类）

图表2 银行理财产品分类（按收益类型划分）

图表3 2012-2013年国内生产总值按季度累计同比增长速度

图表4 2012-2013年城镇居民人均可支配收入实际增长速度

图表5 2012-2013年农村居民人均收入实际增长速度

图表6 2012-2013年一季度国内生产总值同比增长速度

图表7 2012-2013年一季度城镇居民人均可支配收入实际增长速度

图表8 2012-2013年一季度农村居民人均收入实际增长速度

图表9 1990年-2010年中国经济增长率的波动

图表10 2012年银行间外汇即期市场人民币对各币种交易量

图表11 2009-2012年商业银行资产增长情况

图表12 2012年末各类商业银行资产同比增速

图表13 2012年商业银行贷款主要行业投向

图表14 2009-2012年商业银行负债增长情况

图表15 2009-2012年商业银行净利润情况

图表16 2009-2012年商业银行非利息收入情况

图表17 2009-2012年商业银行成本收入情况

图表18 2009-2012年商业银行资本充足率情况

图表19 2009-2012年商业银行流动性比例情况

图表20 2009-2012年商业银行不良贷款情况

图表21 2009-2012年商业银行贷款损失准备情况

图表22 1996-2012年6月中国利率市场化进程

图表23 2011年7月-2012年7月商业银行个人理财产品的发行情况

图表24 2011年7月-2012年7月银行个人理财产品发行机构数量

图表25 利率市场化条件下人民币理财产品收益情况

图表26 人民币理财产品收益各期限发行趋势

图表27 2011年7月-2012年7月城商行理财产品的发行情况

图表28 2012年6-7月城商行与其他机构的产品收益率比较

图表29 2012年6-7月城商行个人理财产品收益类型分布

图表30 被访者城市分布（N=622）

图表31 被访者年龄分布（N=622）

图表32 被访者家庭平均月收入分布（N=622）

图表33 被访者性别分布（N=622）

图表34 主要的金融投资方式（N=622）

图表35 曾经投资过的银行理财产品类型（N=622）

图表36 分城市股票、基金、银行理财产品涉入程度TGI指数

图表37 分年龄股票、基金、银行理财产品涉入程度TGI指数

图表38 分家庭平均月收入股票、基金、银行理财产品涉入程度TGI指数

图表39 中资行理财产品渗透率（N=622）

图表40 外资行理财产品渗透率（N=622）

图表41 银行理财产品品类渗透率（N=622）

图表42 选择银行理财产品/服务时主要关注因素（N=622）

图表43 分城市理财产品回报率、品牌知名度、理财产品种类关注度TGI指数

图表44 分年龄理财产品回报率、品牌知名度、理财产品种类关注度TGI指数

图表45 分家庭平均月收入理财产品回报率、品牌知名度、理财产品种类关注度TGI指数

图表46 银行理财产品/服务信息渠道（N=622）

图表47 2005-2010年银行理财产品发行规模

图表48 2005-2010年银行理财产品年平均委托期与年平均收益率

图表49 2005-2010年保本型理财产品占比变化

图表50 2009-2010年银行理财机构个人理财产品的发行情况

图表51 2010年银行理财产品的收益率情况

图表52 2010年银行理财产品的收益类型分布（发行）

图表53 2010年银行理财产品的收益类型分布（到期）

图表54 2010年银行理财产品委托期限占比（发行）

图表55 2010年银行理财产品委托期限占比（到期）

图表56 2010年银行理财产品的币种分布（发行）

图表57 2010年银行理财产品的币种分布（到期）

图表58 2010年银行理财产品预期年收益率情况（发行）

图表59 2010年银行理财产品预期年收益率情况（到期）

图表60 2010年银行理财产品的投资品种分布（发行）

图表61 2010年银行理财产品的投资品种分布（到期）

图表62 2010-2011年银行理财产品发行规模

图表63 2011年前十大银行理财产品发行统计

图表64 2011年外资银行理财产品发行量统计

图表65 2010-2011年银行理财产品到期统计

图表66 2011年银行理财产品净增量

图表67 2011年银行理财产品收益类型分布统计

图表68 2011年银行理财产品收益类型分布图

图表69 2011年银行理财产品委托期限

图表70 2011年银行理财产品币种分布

图表71 2011年银行理财产品投资品种分布

图表72 2011年银行理财产品预期年收益率情况（发行）

图表73 2011年银行理财产品预期年收益率情况（到期）

图表74 2011年光大银行理财能力表现

图表75 2011年浙江稠州商业银行理财能力表现

图表76 2011年招商银行理财能力表现

图表77 2011年银行理财综合能力排行榜（TOP10）

图表78 2012年各季度银行理财产品发行及到期状况

图表79 2012年银行理财产品本外币分布情况

图表80 2012年银行理财外币产品发行及到期状况

图表81 2012年银行理财产品收益类型分布

图表82 2012年银行理财产品实际收益率情况

图表83 2012年银行理财产品委托期限分布

图表84 2012年银行理财产品投资品种分布

图表85 2012年1-12月银行理财产品平均收益率走势

图表86 2013年一季度各类型银行的理财产品发行款数分布

图表87 2013年一季度银行理财产品的风险收益特征分布

图表88 2013年一季度银行理财产品投资币种分布

图表89 2013年一季度银行理财产品期限结构分布

图表90 2013年一季度银行理财产品投资对象分布

图表91 2013年一季度人民币款银行理财产品平均预期收益率

图表92 国内各银行理财服务比较

图表93 国外银行个人理财业务主要品种

图表94 我国商业银行外币结构性理财产品挂钩标的构成

图表95 我国商业银行人民币结构性理财产品挂钩标的构成

图表96 2012年结构性理财产品的发行情况

图表97 2012年结构性理财产品期限分布

图表98 2011年结构性理财产品期限分布

图表99 2012年结构性理财产品最高预期收益率情况

图表100 2012年结构性理财产品到期收益率情况

图表101 2012年到期收益率≧7%的结构性理财产品在银行间的分布

图表102 部分银行近来推出的另类理财产品

图表103 艺术品投资理财产品一览

图表104 酒类投资理财产品一览

图表105 茶类投资理财产品

图表106 2011年1-12月工商银行主要财务数据

图表107 2009-2011年工商银行主要会计数据和主要财务指标

图表108 2010-2011年工商银行主营业务构成

图表109 2012年1-12月工商银行主要财务数据

图表110 2010年-2012年工商银行主要财务指标

图表111 2012年1-12月工商银行营业收入分部信息

图表112 2012年1-12月工商银行营业收入分区域信息

图表113 2013年1-3月工商银行主要会计数据

图表114 2013年1-3月工商银行主要财务指标

图表115 2013年1-3月工商银行非经常性损益项目及金额

图表116 2011年1-12月建设银行利润表

图表117 2011年1-12月建设银行主营业务分业务情况

图表118 2011年1-12月建设银行主营业务分地区情况

图表119 2012年1-12月建设银行资产总额的构成情况

图表120 2012年1-12月建设银行股东权益

图表121 2010年-2012年建设银行产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况

图表122 2012年1-12月建设银行主要财务数据

图表123 2013年1-3月建设银行主要会计数据及财务指标

图表124 2013年1-3月建设银行非经常性损益项目及金额

图表125 2009-2011年交通银行主要会计数据

图表126 2009-2011年交通银行主要财务指标

图表127 2011年1-12月交通银行非经常性损益项目及金额

图表128 2012年1-12月交通银行非经常性损益项目及金额

图表129 2010年-2012年交通银行主要会计数据和主要财务指标

图表130 2012年1-12月交通银行按地区划分的经营业绩

图表131 2013年1-3月交通银行主要会计数据及财务指标

图表132 2013年1-3月交通银行非经常性损益项目及金额

图表133 2009-2011年招商银行主要会计数据

图表134 2009-2011年招商银行主要财务指标

图表135 2011年1-12月招商银行非经常性损益项目及金额

图表136 2012年1-12月招商银行非经常性损益项目及金额

图表137 2010年-2012年招商银行主要会计数据和主要财务指标

图表138 2012年1-12月招商银行按地区划分的贷款及不良贷款情况

图表139 2012年1-12月招商银行分部经营业绩

图表140 2013年1-3月招商银行主要会计数据及财务指标

图表141 2013年1-3月招商银行非经常性损益项目及金额

图表142 2009-2011年民生银行主要会计数据

图表143 2009-2011年民生银行主要财务指标

图表144 2011年1-12月民生银行非经常性损益项目及金额

图表145 2012年1-12月民生银行非经常性损益项目及金额

图表146 2010年-2012年民生银行主要会计数据和主要财务指标

图表147 2012年1-12月民生银行分部经营业绩

图表148 2012年1-12月民生银行按地区划分的经营业绩

图表149 2013年1-3月民生银行主要会计数据及财务指标

图表150 2013年1-3月民生银行非经常性损益项目及金额

图表151 2011年1-12月光大银行主要财务数据

图表152 2011年1-12月光大银行非经常性损益项目及金额

图表153 2009年-2011年光大银行主要会计数据和主要财务指标

图表154 2011年1-12月光大银行按业务种类划分经营业绩

图表155 2011年1-12月光大银行按地区划分经营业绩

图表156 2012年1-12月光大银行主要财务数据

图表157 2012年1-12月光大银行非经常性损益项目及金额

图表158 2010年-2012年光大银行主要会计数据和主要财务指标

图表159 2012年1-12月光大银行按业务划分的经营业绩

图表160 2012年1-12月光大银行按地区划分的经营业绩

图表161 2013年1-3月光大银行主要会计数据及财务指标

图表162 2013年1-3月光大银行非经常性损益项目及金额

图表163 2011年1-12月北京银行主要财务数据

图表164 2009-2011年北京银行主要会计数据和财务指标

图表165 2011年1-12月北京银行非经常性损益项目及金额

图表166 2009-2011年北京银行主要业务数据

图表167 2012年1-12月北京银行主要财务数据

图表168 2012年1-12月北京银行非经常性损益项目及金额

图表169 2010年-2012年北京银行主要会计数据和主要财务指标

图表170 2012年1-12月北京银行业务收入构成情况

图表171 2012年1-12月北京银行营业收入地区分布情况

图表172 2013年1-3月北京银行主要会计数据及财务指标

图表173 2013年1-3月北京银行非经常性损益项目及金额

图表174 2013年第一季度银行理财产品上市公司盈利能力指标分析

图表175 2012年银行理财产品上市公司盈利能力指标分析

图表176 2011年银行理财产品上市公司盈利能力指标分析

图表177 2013年第一季度银行理财产品上市公司成长能力指标分析

图表178 2012年银行理财产品上市公司成长能力指标分析

图表179 2011年银行理财产品上市公司成长能力指标分析

图表180 2013年第一季度银行理财产品上市公司偿债能力指标分析

图表181 2012年银行理财产品上市公司偿债能力指标分析

图表182 2011年银行理财产品上市公司偿债能力指标分析