2014-2019年中国网上银行行业市场深度调研及投资价值分析研究报告

第一章 网上银行相关概述 17

1.1 网上银行简术述 17

1.1.1 网上银行定义 17

1.1.2 网上银行分类 17

1.1.3 网上银行业务介绍 18

1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析 19

1.2 网上银行的特点及优势 19

1.2.1 网络银行的基本特点 19

1.2.2 网上银行的优势 21

1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势 22

1.3 网上银行的服务功能 23

1.3.1 网上银行提供的服务类别 23

1.3.2 网上银行基础服务 23

1.3.3 网上银行衍生服务 23

1.4 网上银行与传统银行的区别 23

1.4.1 销售渠道不同 23

1.4.2 服务存在差异 24

1.4.3 业务范围不同 24

1.5 网上银行对社会经济产生三大影响 24

1.5.1 促进商务创新 24

1.5.2 推动经济活动虚拟化 24

1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能 25

第二章 2013-2014年世界网上银行运行浅析 26

2.1 2013-2014年国际网上银行发展综述 26

2.1.1 国外网上银行发展概述 26

2.1.2 国际网上银行业发展进程 26

2.1.3 国际网络银行业务范围浅析 27

2.1.4 国际上典型网络银行特色业务分析 28

2.1.5 全球网络银行发展地域性差异明显 28

2.2 美国 28

2.2.1 美国网络银行业务与用户发展综述 29

2.2.2 美国网络银行发展的主要特点 29

2.2.3 美国网络银行快速发展的动力 30

2.2.4 美国网络银行服务获较高满意度 31

2.2.5 透视美国各收入阶层网络银行的使用情况 31

2.2.6 2014年网上银行成美国用户办理业务的首选途径 31

2.3 欧洲国家 31

2.3.1 欧洲网上银行使用率分析 31

2.3.2 安全隐患制约欧洲网络银行发展 32

2.3.3 英国网络银行用户群庞大 33

2.3.4 德国网络银行发展潜力巨大 33

2.3.5 法国网上银行业务仍待升入拓展 34

2.3.6 俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟 35

2.3.7 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款 36

2.4 亚洲国家 36

2.4.1 2013年韩国网上银行交易额分析 36

2.4.2 2014年韩国网上银行交易量分析 36

2.4.3 日本提高网上银行使用安全性 37

2.4.4 台湾网络银行使用率与日俱增 37

第三章 2012-2013年中国网上银行发展环境分析 38

3.1 宏观经济环境 38

3.1.1 2013-2014年中国GDP增长分析 38

3.1.2 2014年中国工业经济运行情况分析 39

3.1.3 2013-2014年中国商品进出口贸易 41

3.1.4 2014年中国居民收入与消费状况 44

3.2 金融环境分析 47

3.2.1 2014年中国金融业发展概况 47

3.2.2 2014年中国金融市场经济运行状况 48

3.2.3 2014年中国银行卡市场发展情况 55

3.2.4 2014年中国银行结算帐户情况统计 56

3.2.5 2014年中国支付系统发展情况统计 56

3.2.6 2014年中国POS机及ATM业务发展情况统计 60

3.3 网上支付分析 61

3.3.1 2014年中国网络购物市场规模分析 61

3.3.2 2014年中国网上支付市场规模分析 64

3.3.3 2014年中国网上支付市场竞争状况 65

3.3.4 未来中国网上支付的发展趋势分析 67

第四章 2013-2014年中国网上银行整体运行状况透析 69

4.1 2013-2014年中国网上银行运行概述 69

4.1.1 网上银行的产生及发展历程 69

4.1.2 中国网上银行发展特点分析 71

4.1.3 中国网络银行产品及业务范畴 72

4.1.4 网上银行产业链结构及战略地位 76

4.1.5 中国网上银行业务发展进入快车道 78

4.1.6 网银业务成为银行新的盈利增长点 78

4.2 2013-2014年中国网上银行业务规模 79

4.2.1 2013年中国网上银行业务总体情况 79

4.2.2 2014年中国网上银行业务规模分析 82

4.2.3 2014年个人网上银行业务规模分析 83

4.2.4 2014年企业网上银行业务规模分析 84

4.3 中国网银与现代金融组织理论发展综述 84

4.3.1 浅析金融组织的经济学 84

4.3.2 透析不完全信息与金融组织理论的框架 87

4.3.3 网络银行组织的理论解读 88

4.3.4 现代金融组织理论的发展动力及机理 90

4.4 2013-2014年中小银行开展网上银行业务分析 93

4.4.1 发展网上银行业务提升中小银行竞争力 93

4.4.2 中小银行开展网上银行业务的特殊优势 93

4.4.3 中小商业银行开展网上银行业务的定位 93

4.4.4 中小银行开展网上银行业务的策略探讨 94

4.5 2013-2014年中国网上银行的全面收费分析 95

4.5.1 中国网上银行进入收费时代 95

4.5.2 国内网上银行的收费类别 95

4.5.3 中国各大网上银行收费标准透析 96

4.6 2013-2014年中国网上银行发展存在的问题 99

4.6.1 网络银行业务发展与国外的差距 99

4.6.2 网上银行发展仍未达到成熟阶段 100

4.6.3 中国网上银行发展中存在的问题 102

4.6.4 制约中国网上银行发展的瓶颈问题 104

4.7 2013-2014年中国网上银行发展的对策 105

4.7.1 网络银行业务的整体发展策略 105

4.7.2 促进中国网上银行发展的对策 110

4.7.3 金融机构开展网上银行业务的策略 112

4.7.4 推动网上银行健康有序发展的建议 115

第五章 2013-2014年中国网上银行的用户全面调研 116

5.1 个人网上银行的用户特征透析 116

5.1.1 使用率与渗透率 116

5.1.2 用户细分 116

5.1.3 用户特征 117

5.1.4 用户上网时长分布 118

5.1.5 用户主要了解渠道 118

5.2 2013-2014年网上银行用户使用情况分析 119

5.2.1 各种网银产品在用户中的使用情况 119

5.2.2 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异 120

5.2.3 个人用户对网银安全性的态度 121

5.2.4 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异 123

5.2.5 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用 124

5.2.6 用户对网银收费的态度及当前满意度 125

5.3 2013-2014年年网上银行用户调查分析 126

5.3.1 个人网银用户的发展特征 126

5.3.2 企业网银用户的发展特征 127

5.3.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键 127

5.3.4 用户对网银身份认证方式的改进要求 128

5.4 银行电子商务业务用户调研情况 128

5.4.1 银行网上商城的用户渗透率 128

5.4.2 网银用户实现缴费支付的方式 129

5.4.3 不同网银在第三方支付平台的渗透率排名 130

第六章 2013-2014年中国网上银行的安全与风险分析 133

6.1 2013-2014年中国网上银行的安全性浅析 133

6.1.1 网上银行的安全问题思考 133

6.1.2 银行交易系统的安全性分析 134

6.1.3 网络通讯的安全性探讨 134

6.1.4 客户的安全意识分析 135

6.2 2013-2014年美国网上银行面临的风险及控制 136

6.2.1 九大风险 136

6.2.2 风险管理 141

6.2.3 内部控制 142

6.2.4 技术策略 144

6.2.5 其他方面 145

6.3 2013-2014年中国发展网上银行存在的风险 148

6.3.1 从技术角度分析 148

6.3.2 从业务角度分析 149

6.3.3 从法律角度分析 150

6.4 2013-2014年中国网上银行的风险控制体系探索 150

6.4.1 宏观层面的风险控制 151

6.4.2 中观层面的风险控制 151

6.4.3 微观层面的风险控制 151

6.5 2013-2014年中国网上银行的风险管理探讨 152

6.5.1 内涵保证的管理 152

6.5.2 外延保证的管理 153

第七章 2013-2014年中国网上银行的监管分析 154

7.1 2013-2014年全球网上银行的监管分析 154

7.1.1 世界网银的法律定义和分类 154

7.1.2 世界网银的法律实施和安全保障 154

7.1.3 世界网银的监管方式和监管内容 156

7.1.4 世界网银的消费者权益保护 156

7.1.5 世界网银的监管层次和监管模式 160

7.2 2013-2014年中国网上银行监管发展的成就 161

7.2.1 网上银行监管制度初步成形 161

7.2.2 网上银行市场准入已初具经验 161

7.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境 161

7.3 2013-2014年中央银行网上银行监管体系的建设 162

7.3.1 央行在制定网银监管体制中面临的难题 162

7.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容 163

7.3.3 央行完善网上银行监管体制的对策 164

7.4 2013-2014年现行网上银行监管体制存在的问题 165

7.4.1 监管意识滞后 165

7.4.2 监管体系尚不完善 165

7.4.3 监管实效有待提高 166

7.5 2013-2014年完善网上银行监管体制的对策 166

7.5.1 加强监管工作的针对性 166

7.5.2 健全网上银行准入制度 166

7.5.3 完善法律法规和相关金融监管办法 167

7.5.4 建立有效安全认证体系 167

7.5.5 完善网上银行的信息披露制度 168

7.5.6 加强国际间的监管合作 168

第八章 2013-2014年中国开展网银服务的各大银行况争力对关键性财务数据分析 169

8.1 中国银行股份有限公司 （601988） 169

8.1.1 企业简介 169

8.1.2 企业营业范围 170

8.1.3 企业主要财务指标 170

8.1.4 主营收入分布及网银业务发展情况 192

8.1.5 财务比率分析 193

8.1.6 中国银行个人网银和企业网银服务内容 195

8.1.7 2013年中国银行电子银行产品网络营销费用分布 198

8.2 中国工商银行股份有限公司（601398） 198

8.2.1 企业简介 199

8.2.2 企业营业范围 199

8.2.3 企业主要财务指标 200

8.2.4 主营收入分布情况 215

8.2.5 财务比率分析 223

8.2.6 2013年工商银行电子银行产品网络营销费用分布 225

8.2.7 2013-2014年工商银行网上银行业务发展状况分析 225

8.3 中国建设银行股份有限公司（601939） 225

8.3.1 企业简介 225

8.3.2 企业主要财务指标 226

8.3.3 主营收入分布情况 234

8.3.4 财务比率分析 235

8.3.5 2013年建设银行电子银行产品网络营销费用分布 237

8.3.6 2013-2014年建行网上银行业务发展状况分析 238

8.4 中国农业银行股份有限公司 239

8.4.1 企业简介 239

8.4.2 2009-2013年农业银行经营状况分析 240

8.4.3 2013-2014年农行网上银行业务透析 250

8.4.4 2014年农业银行网上银行业务发展状况分析 251

8.5 招商银行股份有限公司（600036） 251

8.5.1 企业简介 251

8.5.2 企业营业范围 253

8.5.3 企业主要财务指标 254

8.5.4 主营收入分布情况 263

8.5.5 财务比率分析 264

8.5.6 2014年招商银行电子银行产品网络营销费用分布 266

8.5.7 2013-2014年招行企业网银业务进展分析 267

8.6 交通银行股份有限公司（601328） 268

8.6.1 企业简介 268

8.6.2 企业营业范围 269

8.6.3 企业主要财务指标 270

8.6.4 主营收入分布情况 280

8.6.5 财务比率分析 282

8.6.6 2014年公司网上银行业务开展概况 283

8.6.7 2014年交通银行电子银行产品网络营销费用分布 284

8.7 中国民生银行股份有限公司（600016） 284

8.7.1 企业简介 284

8.7.2 企业营业范围 285

8.7.3 企业主要财务指标 285

8.7.4 主营收入分布情况 293

8.7.5 财务比率分析 294

8.7.6 2013年民生银行电子银行产品网络营销费用分布 296

8.7.7 2013-2014年企业网银业务进展分析 296

8.8 深圳发展银行股份有限公司（000001） 297

8.8.1 企业简介 297

8.8.2 企业营业范围 299

8.8.3 企业主要财务指标 300

8.8.4 主营收入分布情况 305

8.8.5 财务比率分析 307

第九章 2013-2014年中国网上银行市场竞争与营销分析 309

9.1 2013-2014年中国网上银行市场竞争综述 309

9.1.1 网上银行的竞争环境透析 309

9.1.2 网上银行的竞争优势分析 310

9.1.3 网上银行进入品牌竞争时代 311

9.1.4 中国网上银行竞争策略探讨 312

9.2 2013-2014年中国网上银行的营销环境透析 313

9.2.1 宏观环境 313

9.2.2 微观环境 314

9.2.3 SWOT分析 315

9.3 2013-2014年中国网上银行的市场定位及发展战略 316

9.3.1 客户群体的细分 316

9.3.2 目标市场定位 317

9.3.3 营销战略选择 317

9.4 2013-2014年中国网上银行营销分析 318

9.4.1 中国网上银行营销的内涵 318

9.4.2 网上银行的整合营销策略分析 318

9.4.3 以客户为目标的集中化营销策略 320

9.4.4 以品牌为中心的立体化营销策略 321

9.4.5 注重成本领先的差异化营销策略 321

第十章 2013-2014年中国网上银行的法律环境分析 323

10.1 2013-2014年中国网上银行的相关法律法规 323

10.1.1 中华人民共和国中国人民银行法 323

10.1.2 网上银行业务管理暂行办法 330

10.1.3 电子银行业务管理办法 335

10.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法（2008修正） 350

10.1.5 中华人民共和国电子签名法 360

10.2 2013-2014年中国网上银行的相关法律问题 366

10.2.1 网上银行的市场准入条件 366

10.2.2 网上贷款的相关法律问题 367

10.2.3 电子签名的法律效力问题 367

10.2.4 网上银行的税收征管法规 369

10.3 2013-2014年中国网上支付面临的法律环境分析 370

10.3.1 浅析网上支付手段的法律效力 370

10.3.2 电子支票的法律效力分析 370

10.3.3 电子现金的法律地位探讨 371

10.3.4 网上支付违法活动的惩罚规定 371

10.4 2013-2014年中国网上银行业务纠纷的政策法规 372

10.4.1 归责原则 372

10.4.2 民事责任 373

第十一章 2014-2019年中国网上银行的发展前景与趋势分析 375

11.1 2014-2019年中国网上银行的市场前景展望 375

11.1.1 未来中国网上银行发展的动力 375

11.1.2 中国网上银行的增长潜力分析 376

11.1.3 中国网上银行的发展前景分析 377

11.2 2014-2019年网上银行未来发展趋势探讨 379

11.2.1 网上银行业务将向多样化创新化发展 379

11.2.2 网银行业务创新推动金融市场网络化 379

11.2.3 网上银行全球化国际化发展趋势明显 379

11.3 2014-2019年中国网上银行业务规模预测 380

11.3.1 2014-2019年中国网上银行业务规模预测 380

11.3.2 2014-2019年个人网上银行业务规模预测 380

11.3.3 2014-2019年企业网上银行业务规模预测 381