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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2014-2018年个人网上银行市场竞争格局与投资战略研究咨询报告》由中研普华个人网上银行行业分析专家领衔撰写，主要分析了个人网上银行行业的市场规模、发展现状与投资前景，同时对个人网上银行行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的个人网上银行行业数据分析，帮助客户评估个人网上银行行业投资价值。
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本报告所有内容受法律保护。国家统计局授予中研普华公司，中华人民共和国涉外调查许可证：国统涉外证字第1226号。
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本报告目录与内容系中研普华原创，未经本公司事先书面许可，拒绝任何方式复制、转载。
个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行服务。使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。个人网上银行客户分为注册客户和非注册客户两大类。注册客户按照注册方式分为柜面注册客户和自助注册客户，按是否申令证书分为证书客户和无证书客户。可以说，个人网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
近年来，我国传统商业银行提供的网络银行业务已经有了较快的发展，特别是招商银行更是在国内同行业中遥遥领先。而且，其网络银行业务已经初步形成了比较完备的体系，而且业务分类和市场定位日益清晰和成熟。比如，工行、建行和招行的业务都包括了个人网上银行、企业网上银行等等。这些体现出当前我国各类商业银行都对网络银行业务的发展给予了充分的重视和足够的资金、技术、人才的投入。
2012年中国第三方互联网支付的交易规模达3.8万亿，同比增长76%。到2015年网上银行交易额将达到3500万亿元左右。中国网上银行市场在2013年第2季度保持增长，环比上季度有更大增长。一方面，在网上银行业务逐渐同质化的大背景下，各家银行在新产品、新业务开发方面投入较大精力；另一方面，在经过一季度长假放松后，无论是银行的营销力度还是客户的支付、交易频率，都恢复到正常水平。2013全年，全国地级及以上城市城镇人口中，个人网银用户比例为32.4%，手机银行用户比例为11.8%，电话银行用户比例为12.4%，短信银行用户比例为8.8%，个人网上银行的用户普及率明显高于其他电子银行渠道。进入2013年，个人网上银行的新增客户速度放缓，增加客户的交易频率和提升网银平台的客户黏度，加强活跃用户的占比，成为网上银行重点发力的方向。
无论是国外网络银行还是国内网络银行，未来的发展将呈现高安全性、服务多样化、市场多端融合的趋势，前景是非常广阔的。未来，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。未来我国个人网上银行发展将迎来稳定的增长时期。
本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家海关总署、国家商务部、国务院发展研究中心、中国银行业协会、中国证监会、中国行业研究网以及国内外相关报刊杂志的基础信息等公布和提供的大量资料，对我国城市个人网上银行行业的市场格局、竞争态势等进行了分析，并着重分析了国内外重点个人网上银行企业运营情况和发展动态。报告数据丰富及时、图文并茂，还对国家相关产业政策进行了介绍和趋向研判，是贷款企业、科研单位、经销企业等单位准确了解当前中国个人网上银行市场发展动态，把握企业定位和发展战略方向不可多得的决策参考资料，同时对相关部门也具有极大的参考价值。
第一章 个人网银相关概述
第一节 个人网银的概念及分类
一、个人网银的定义
二、个人网银的分类
三、个人网银业务介绍
四、个人网银产生发展的动力与基础分析
第二节 个人网银的特点及优势
一、网络银行的基本特点
二、个人网银的优势
三、个人网银与传统银行的比较优势
第三节 个人网银的服务功能
一、个人网银提供的服务类别
二、个人网银基础服务
三、个人网银衍生服务
第四节 个人网银与传统银行的区别
一、销售渠道不同
二、服务存在差异
三、业务范围不同
第五节 个人网银对社会经济产生三大影响
一、促进商务创新
二、推动经济活动虚拟化
三、使基础货币虚拟化变为可能
第二章 世界个人网银的发展分析
第一节 国外个人网银发展概述
一、国外个人网银业发展历史
二、国外网络银行业务范围浅析
三、全球个人网银渗透率概况
四、发达国家网络银行与我国对比简析
五、外国典型网络银行特色业务分析
第二节 国外网络银行的发展模式分析
一、大银行的网络银行发展模式
二、社区银行的网络银行发展模式
三、纯网络银行的发展模式
四、对我国的启示
第三节 美国个人网银发展分析
一、美国网络银行发展的主要特点
二、美国个人网银业务用户分类概况
三、美国使用网银交易用户比例剧增
四、美国消费者对个人网银满意度高
第四节 欧洲个人网银发展分析
一、欧洲个人网银使用率分析
二、英国网银用户占成年网民半数
三、法国个人网银市场发展迅猛
四、德国网络银行市场发展迅速
第五节 亚洲个人网银发展分析
一、韩国个人网银发展突飞猛进
二、日本网络银行采用的安全措施
三、香港个人网银服务种类概况
四、台湾网络银行发展概况
第三章 中国个人网银的发展现状
第一节 中国个人网银发展概述
一、我国个人网银的产生及发展特点
二、我国网络银行的业务范畴介绍
三、中国个人网银发展状况综述
四、中国个人网银发展面临的生存环境
五、网络银行在现代金融市场扮演重要角色
第二节 2010-2013年中国个人网银发展概况
一、2012年中国个人网银市场发展状况
二、2013年中国个人网银市场发展状况
三、2012-2013年中国个人网银发展迅速的原因
四、2012年中国个人网银发展状况分析
五、2013年中国个人网银发展简况
第三节 网银与现代金融组织理论发展综述
一、浅析金融组织的经济学
二、透析不完全信息与金融组织理论的框架
三、网络银行组织的理论解读
四、现代金融组织理论的发展动力及机理
第四节 中小银行开展个人网银业务分析
一、首家小企业个人网银开始运营
二、发展个人网银业务能提升中小银行竞争力
三、中小银行开展个人网银业务具有特殊优势
四、中小银行开展个人网银业务的定位与策略探讨
第五节 个人网银的全面收费分析
一、国有四大银行引领个人网银进入收费时代
二、个人网银收费标准透析
三、我国个人网银掀起涨价风波
四、网上支付收费惹争议
第六节 个人网银发展存在的问题
一、我国网络银行业务发展与国外的差距
二、我国个人网银发展面临的主要障碍
三、阻碍中国个人网银发展的四大因素
四、制约我国个人网银业务发展的瓶颈分析
第七节 个人网银发展的对策
一、网络银行业务的整体发展策略
二、促进中国个人网银发展的对策
三、我国网络银行深层次发展战略分析
四、浅析金融机构开展个人网银业务的运作策略
第四章 网上银行的用户分析
第一节 个人网上银行的使用状况
一、调查背景
二、主要使用人群
三、主要了解渠道
四、发展的关键因素
第二节 个人网上银行的用户特征透析
一、使用率与渗透率
二、用户细分
三、用户特征
四、用户上网时长分布
第三节 2012年网上银行用户调查
一、个人网银用户
二、企业网银用户
三、用户活跃度迅速提升
四、3/4以上潜在用户认为网银“安全”
第四节、2013年网上银行用户调查
一、个人网银用户
二、企业网银用户
三、网银安全性仍是关注的焦点
四、网银用户飞速增长的主因
第五章 网上银行的安全与风险分析
第一节 浅析网上银行的安全性
一、网上银行的安全问题思考
二、银行交易系统的安全性分析
三、网络通讯的安全性探讨
四、客户的安全意识分析
第二节 美国网上银行面临的风险及控制
一、九大风险
二、风险管理
三、内部控制
四、技术策略
五、其他方面
第三节 中国发展网上银行存在的风险
一、从技术角度分析
二、从业务角度分析
三、从法律角度分析
第四节 探索网上银行的风险控制体系
一、宏观层面的风险控制
二、中观层面的风险控制
三、微观层面的风险控制
第五节 网上银行的风险管理探讨
一、内涵保证的管理
二、外延保证的管理
第六章 网上银行的监管分析
第一节 全球网上银行的监管概况
一、世界网银的法律定义和分类
二、世界网银的法律实施和安全保障
三、世界网银的监管方式和监管内容
四、世界网银的消费者权益保护
五、世界网银的监管层次和监管模式
第二节 中国网上银行监管的现状分析
一、我国网上银行监管制度体系已基本建立
二、目前网上银行监管体制已不适应业务发展实践
三、对网上银行的风险监管不足
四、对网上银行信息披露监管不足
第三节 中央银行网上银行监管体系的建设
一、央行在制定网银监管体制中面临的难题
二、央行实施网上银行监管的主要内容
三、央行完善网上银行监管体制的对策
第四节 中国网上银行法律监管制度的缺陷
一、机构型监管体制导致网上银行监管出现真空
二、网上银行监管法律体系不健全
三、监管目标缺乏对客户合法权益的保护
四、市场准入条件模糊
第五节 完善网上银行监管体制的对策分析
一、我国网上银行监管制度完善的宗旨
二、我国网上银行监管制度完善的具体措施
三、我国网上银行法律监管制度的完善对策
第六节 中研观点
第二部分 行业竞争格局
第七章 开展网银服务的各大银行分析
第一节 中国银行股份有限公司
一、企业简介
二、2011年-2013年中国银行经营状况分析
三、中国银行个人个人网银服务内容
四、中行个人网银个人业务实行新方案
五、中国银行个人网银跨越式发展
第二节 中国工商银行股份有限公司
一、企业简介
二、2011-2013年工商银行经营状况分析
三、2011年工行个人网银发展概况
四、2012年工行个人网银发展概况
五、2013年工行个人网银发展概况
第三节 中国建设银行股份有限公司
一、企业简介
二、2011-2013年建设银行经营状况分析
三、建设银行个人个人网银的功能介绍
四、2013年建行个人网银发展概况
五、建设银行的网银安全性透析
第四节 中国农业银行股份有限公司
一、企业简介
二、2011年-2013年农业银行经营状况分析
三、农业银行个人网银业务的五大特点
四、农行个人网银业务加快发展
第五节 招商银行股份有限公司
一、企业简介
二、2011 -2013年招商银行经营状况分析
三、招商银行个人网银业务综述
四、招行网上个人银行有效客户超千万
第六节 交通银行股份有限公司
一、企业简介
二、2011-2013年交通银行经营状况分析
三、交通银行个人网银发展现状及展望
四、交通银行企业个人网银业务介绍
第八章 个人网银市场竞争与营销分析
第一节 个人网银市场竞争概况
一、个人网银的生存竞争环境透析
二、个人网银成为中外银行业拓展热土
三、个人网银为境外银行开拓中国市场带来契机
四、国内个人网银竞争劣势
五、个人网银的竞争策略探讨
第二节 个人网银的营销环境透析
一、宏观环境
二、微观环境
三、SWOT分析
第三节 个人网银的市场定位及发展战略
一、客户群体的细分
二、目标市场定位
三、营销战略选择
第四节 个人网银的整合营销分析
一、网银成为银行业整合营销的重要手段
二、网银业开展整合营销的必要性
三、整合营销的战略价值解析
四、个人网银整合营销的目标及其原理探讨
第五节 中研观点
第九章 个人网银的法律环境分析
第一节 个人网银的相关法律法规
一、中华人民共和国中国人民银行法
二、个人网银业务管理暂行办法
三、电子银行业务管理办法
四、中华人民共和国银行业监督管理法
五、中华人民共和国电子签名法
六、商业银行信息科技风险管理指引
第二节 个人网银的相关法律问题
一、个人网银的市场准入条件
二、网上贷款的相关法律
三、电子签名的法律效力问题
四、个人网银的税收征管法规
第三节 网上支付面临的法律环境
一、浅析网上支付手段的法律效力
二、电子支票的法律效力分析
三、电子现金的法律地位探讨
四、网上支付违法活动的惩罚规定
第四节 个人网银业务纠纷的政策法规
一、归责原则
二、民事责任
第三部分 行业前景预测
第十章 2014-2018年个人网银的发展前景与趋势分析
第一节 2014-2018年个人网银的市场前景展望
一、个人网银发展前景广阔
二、中国网银市场将迎来稳定的增长时期
三、未来中国个人网银发展的动力
四、个人网银将成为未来中小银行发展突破口
第二节 2014-2018年个人网银的未来发展趋势探讨
一、网络银行的六大发展趋向
二、我国个人网银的理财业务比重将逐渐提高
三、未来网络银行将逐步向虚拟银行转变
第十一章 个人网银行业发展趋势预测
第一节 2014-2018年个人网银市场趋势分析
一、2011-2012年个人网银市场趋势总结
二、2014-2018年个人网银发展趋势分析
三、2014-2018年个人网银市场发展空间
四、2014-2018年个人网银产业政策趋向
第二节 2014-2018年个人网银市场预测
一、2014-2018年个人网银市场结构预测
二、2014-2018年个人网银市场需求前景
三、2014-2018年个人网银市场价格预测
四、2014-2018年个人网银行业集中度预测
第四部分 行业战略研究
第十二章 个人网银投资战略研究
第一节 个人网银投资发展战略研究
一、战略综合规划
二、业务组合战略
三、区域战略规划
四、产业战略规划
五、营销品牌战略
六、竞争战略规划
第二节 个人网银投资品牌的战略思考
一、企业品牌的重要性
二、实施品牌战略的意义
三、企业品牌的现状分析
四、企业的品牌战略
五、品牌战略管理的策略
第三节 个人网银投资战略研究
一、2012年个人网银投资投资战略
二、2013年个人网银投资投资战略
三、2014-2018年个人网银投资投资战略
四、2014-2018年细分行业投资战略
第四节 中研普华研究结论
图表目录
图表：2013年个人网上银行产业链
图表：2009-2013年中国GDP总量及增长趋势
图表：2013年中国三产业增加值结构
图表：2009-2013年存款准备金率调整情况统计
图表：2009-2013年中国社会消费品零售总额增长趋势
图表：2009-2013年我国货物进出口总额走势
图表：2009-2013年中国货物进口总额和出口总额走势
图表：2009-2013年中国就业人数走势
图表：2009-2013年中国城镇就业人数走势
图表：2009-2013年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势
图表：2009-2013年我国总人口数量增长趋势
图表：2013年人口数量及其构成
图表：2013年全球网上银行渗透率Top10
图表：2013年美国不同年龄网民网上账户的分类情况
图表：2013年美国消费者对各项网上服务的满意度
图表：2013年欧洲主要国家网上银行使用情况
图表：2009-2013年中国网上银行交易规模及增长情况
图表：2009-2013年中国主要金融服务类媒体月度覆盖人数趋势
图表：2009-2013年中国企业网上银行市场份额（基于交易量）
图表：农行网上银行业务收费标准
图表：个人网上银行TOP5品牌的用户渗透率
图表：2013年个人网上银行的使用群体
图表：2013年个人网上银行用户的区域分布
图表：2013年个人网上银行用户的年龄分布
图表：2013年个人网上银行用户的性别比例
图表：个人网上银行用户的婚姻状况
图表：个人网上银行用户的学历分布
图表：个人网上银行用户的职业分布
图表：个人网上银行用户的周上网时间分布
【关键词Tag】个人网上银行行业研究报告 个人网上银行行业研究分析报告 个人网上银行行业市场研究分析咨询报告
本报告分享地址：http://www.chinairn.com/report/20140114/154220545.html
中研普华集团是中国领先的产业研究专业机构，拥有十余年的投资银行、企业IPO上市咨询一体化服务、行业调研、细分市场研究及募投项目运作经验。公司致力于为企业中高层管理人员、企事业发展研究部门人员、风险投资机构、投行及咨询行业人士、投资专家等提供各行业丰富翔实的市场研究资料和商业竞争情报；为国内外的行业企业、研究机构、社会团体和政府部门提供专业的行业市场研究、商业分析、投资咨询、市场战略咨询等服务。目前，中研普华已经为上万家客户（查看客户名单）包括政府机构、银行业、世界500强企业、研究所、行业协会、咨询公司、集团公司和各类投资公司在内的单位提供了专业的产业研究报告、项目投资咨询及竞争情报研究服务，并得到客户的广泛认可；为大量企业进行了上市导向战略规划，同时也为境内外上百家上市企业进行财务辅导、行业细分领域研究和募投方案的设计，并协助其顺利上市；协助多家证券公司开展IPO咨询业务。我们坚信中国的企业应该得到货真价实的、一流的资讯服务，在此中研普华研究中心郑重承诺，为您提供超值的服务！中研普华的管理咨询服务集合了行业内专家团队的智慧，磨合了多年实践经验和理论研究大碰撞的智慧结晶。我们的研究报告已经帮助了众多企业找到了真正的商业发展机遇和可持续发展战略，我们坚信您也将从我们的产品与服务中获得有价值和指导意义的商业智慧！
了解中研普华实力：实力鉴证 媒体报道 媒体合作 电视采访报道 招股说明书引用 门户网站引用 客户服务
中研普华集团的研究报告着重帮助客户解决以下问题：
• 项目有多大市场规模？发展前景如何？值不值得投资？
• 市场细分和企业定位是否准确？主要客户群在哪里？营销手段有哪些？
• 您与竞争对手企业的差距在哪里？竞争对手的战略意图在哪里？
• 保持领先或者超越对手的战略和战术有哪些？会有哪些优劣势和挑战？
• 行业的最新变化有哪些？市场有哪些新的发展机遇与投资机会？
• 行业发展大趋势是什么？您应该如何把握大趋势并从中获得商业利润？
• 行业内的成功案例、准入门槛、发展瓶颈、赢利模式、退出机制……
权威数据来源：国家统计局、国家发改委、工信部、商务部、海关总署、国家信息中心、国家税务总局、国家工商总局、国务院发展研究中心、国家图书馆、全国200多个行业协会、行业研究所、海内外上万种专业刊物。
中研普华自主研发数据库：中研普华细分行业数据库、中研普华上市公司数据库、中研普华非上市企业数据库、宏观经济数据库、区域经济数据库、产品产销数据库、产品进出口数据库。
国际知名研究机构或商用数据库：如Euromonitor、IDC、Display、IBISWorld、ISI、TechNavio Analysis、
Gartenr等。
一手调研数据：遍布全国31个省市及香港的专家顾问网络，涉及政府统计部门、统计机构、生产厂商、地方主管部门、行业协会等。在中国，中研普华集团拥有最大的数据搜集网络，在研究项目最多的一线城市设立了全资分公司或办事处，并在超过50多个城市建立了操作地，资料搜集的工作已覆盖全球220个地区。
步骤1: 设立研究小组，确定研究内容
针对目标，设立由产业市场研究专家、行业资深专家、战略咨询师和相关产业协会协作专家组成项目研究小组，硕士以上学历研究员担任小组成员，共同确定该产业市场研究内容。
步骤2：市场调查，获取第一手资料
● 访问有关政府主管部门、相关行业协会、公司销售人员与技术人员等；
● 实地调查各大厂家、运营商、经销商与最终用户。
步骤3：中研普华充分收集利用以下信息资源
● 报纸、杂志与期刊(中研普华的期刊收集量达1500多种)；
● 国内、国际行业协会出版物；
● 各种会议资料；
● 中国及外国政府出版物(统计数字、年鉴、计划等)；
● 专业数据库(中研普华建立了3000多个细分行业的数据库，规模最全)；
● 企业内部刊物与宣传资料。
步骤4：核实来自各种信息源的信息
● 各种信息源之间相互核实；
● 同相关产业专家与销售人员核实；
● 同有关政府主管部门核实。
步骤5：进行数据建模、市场分析并起草初步研究报告
步骤6：核实检查初步研究报告
与有关政府部门、行业协会专家及生产厂家的销售人员核实初步研究结果。专家访谈、企业家审阅并提出修改意见与建议。
步骤7：撰写完成最终研究报告
该研究小组将来自各方的意见、建议及评价加以总结与提炼，分析师系统分析并撰写最终报告（对行业盈利点、增长点、机会点、预警点等进行系统分析并完成报告）。
步骤8：提供完善的售后服务
对用户提出有关该报告的各种问题给予明确解答，并为用户就有关该行业的各种专题进行深入调查和项目咨询。
中研普华集团是中国成立时间最长，拥有研究人员数量最多，规模最大，综合实力最强的咨询研究机构之一。中研普华始终坚持研究的独立性和公正性，其研究结论、调研数据及分析观点广泛被电视媒体、报刊杂志及企业采用。同时，中研普华的研究结论、调研数据及分析观点也大量被国家政府部门及商业门户网站转载，如中央电视台、凤凰卫视、深圳卫视、新浪财经、中国经济信息网、商务部、国资委、发改委、国务院发展研究中心(国研网)等。
如需了解更多内容，请访问市场调研专题：
专项市场研究 产品营销研究 品牌调查研究 广告媒介研究 渠道商圈研究 满意度研究 神秘顾客调查 消费者研究重点业务领域 调查执行技术 公司实力鉴证 关于中研普华 中研普华优势 服务流程管理
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1、国内汇款（人民币）
帐户名：深圳市中研普华管理咨询有限公司
开户行：中国工商银行深圳市分行
帐 号：4000023009200181386
2、国际汇款（美元）
Beneficiary's bank:Industrial and commercial bank of china,shenzhen branch
Account name: shenzhen zero power intelligence co., ltd.
Account number: 4000023009200589997
Swift bic: icbkcnbjszn
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IPO上市咨询专线：0755-25427856 25428586 25429596 VC/PE咨询 专线：0755-83753016 83750656 产业园区咨询：0755-88377276 83532626
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