2013-2018年中国养老保险市场运行态势分析与发展趋势预测研究报告

第1章 中国养老保险行业概述19

1.1 养老保险行业定义及分类19

1.1.1 养老保险基本含义19

1.1.2 养老保险模式分析19

1.1.3 养老保险制度分析21

（1）城镇职工养老保险制度22

（2）农村养老保险制度23

1.1.4 养老保险体系构成23

（1）基本养老保险24

（2）企业补充养老保险24

（3）个人储蓄性养老保险24

1.2 养老保险行业政策环境分析25

1.2.1 养老保险行业政策法规25

1.2.2 养老保险行业发展规划26

1.2.3 养老保险行业监管环境27

1.2.4 养老保险行业税收制度27

1.3 养老保险行业经济环境分析29

1.3.1 行业发展与国民经济相关性分析29

1.3.2 行业发展与居民收入相关性分析30

1.3.3 行业发展与储蓄存款相关性分析33

1.3.4 行业发展与消费结构相关性分析35

1.3.5 行业发展与人口结构相关性分析36

 

第2章 国际养老保险制度分析与经验借鉴40

2.1 国际养老保险制度分析40

2.1.1 国际养老保险体系分析40

（1）国际养老保险模式分类40

（2）典型国家养老保险体系研究41

1）美国养老保险制度41

2）澳洲养老保险制度42

3）法国养老保险制度43

4）日本养老保险制度44

5）德国养老保险制度44

2.1.2 国际企业年金制度分析46

（1）国际企业年金发展特点47

（2）国际企业年金典型制度分析47

1）美国企业年金制度47

2）英国企业年金制度49

3）香港退休养老保障制度49

2.1.3 国际商业养老保险制度分析51

（1）国际个人养老金计划分析51

1）美国的个人退休金计划51

2）英国的个人退休金计划53

（2）国际个人年金保险制度分析55

（3）商业养老保险税收制度分析56

2.2 国际养老保险市场发展经验借鉴57

2.2.1 养老保险制度改革经验57

2.2.2 企业年金制度发展经验60

2.2.3 个人年金保险市场发展经验61

2.2.4 商业养老保险税收制度经验62

2.2.5 社会保险与商业保险融合发展62

 

第3章 中国养老保险基金投资与运营分析64

3.1 养老保险基金发展简况64

3.1.1 养老保险基金基本概念64

3.1.2 养老保险基金组成情况64

3.1.3 我国养老保险基金管理机制64

3.1.4 我国养老保险基金缴纳规定65

3.2 养老保险基金运营情况分析65

3.2.1 全国社会养老保险发展情况65

3.2.2 全国养老保险基金发展规模67

（1）基本养老保险基金规模67

（2）企业年金基金规模69

（3）全国社会保障基金规模71

3.2.3 养老保险基金收支管理现状71

（1）养老金的收支管理71

（2）个人账户管理73

（3）养老保险基金的管理73

3.3 养老保险基金投资情况分析74

3.3.1 养老保险基金投资定义界定74

3.3.2 养老保险基金投资特点74

3.3.3 养老保险基金投资原则75

3.3.4 养老保险基金投资工具选择76

3.3.5 养老保险基金的投资结构分析77

3.3.6 养老保险基金的投资组合选择78

3.3.7 养老保险基金投资现状分析78

（1）基本养老保险基金投资情况78

（2）企业年金投资情况79

（3）社会保障基金投资情况79

3.3.8 养老保险基金投资存在问题82

3.3.9 养老基金投资趋势及策略分析83

3.4 养老保险基金入市分析85

3.4.1 养老保险基金入市政策环境分析85

3.4.2 养老保险基金入市可行性分析85

（1）养老保险基金入市充分性分析86

（2）养老保险基金入市必要性分析86

3.4.3 养老保险基金入市制约因素分析87

3.4.4 国外养老保险基金入市情况分析88

3.4.5 我国养老保险基金入市途径和运作模式90

（1）目前可入市养老保险基金及比例90

（2）养老保险基金入市投资比例分析91

（3）养老保险基金入市途径91

（4）养老保险基金入市投资管理模式92

1）全国社保基金入市投资管理92

2）个人账户资金入市投资管理92

3）养老保险基金入市载体选择93

3.4.6 养老保险基金入市最新动向94

3.4.7 养老保险基金入市监管研究94

3.4.8 养老保险基金入市风险警示95

 

第4章 中国企业年金市场主体机构运行分析97

4.1 企业年金市场基本情况概述97

4.1.1 企业年金性质和特征97

4.1.2 企业年金分类情况98

4.1.3 企业年金运作模式分析101

4.1.4 企业年金主体情况分析102

4.2 企业年金市场运行情况分析103

4.2.1 企业年金发展状况分析103

（1）企业年金发展历程103

（2）企业年金发展状况104

4.2.2 法人受托机构运行情况分析104

4.2.3 投资管理机构基金运作情况104

4.3 社会资本企业年金业务发展分析105

4.3.1 商业银行企业年金业务发展分析105

（1）商业银行企业年金市场定位分析105

（2）商业银行企业年金市场规模分析107

（3）商业银行企业年金市场竞争格局107

（4）商业银行企业年金运作优劣势分析109

（5）商业银行企业年金业务发展策略分析110

1）公司层策略研究110

2）业务层策略研究111

3）经营层策略研究112

4.3.2 基金行业企业年金业务发展分析113

（1）基金公司企业年金市场定位分析113

（2）基金公司企业年金业务运行情况分析114

（3）基金公司企业年金业务竞争格局114

（4）基金公司企业年金运作优劣势分析115

（5）基金公司企业年金市场战略模式分析116

4.3.3 证券公司企业年金业务发展分析117

（1）证券公司企业年金市场定位分析117

（2）证券公司企业年金市场运行情况117

（3）证券公司企业年金市场竞争格局117

（4）证券公司企业年金运作优劣势分析117

（5）证券公司企业年金业务发展策略118

4.3.4 信托公司企业年金业务发展分析119

（1）信托公司企业年金市场定位分析119

（2）信托公司企业年金市场规模分析119

（3）信托公司企业年金市场竞争格局119

（4）信托公司企业年金运作优劣势分析120

（5）信托公司企业年金业务发展策略121

 

第5章 中国商业养老保险市场发展分析122

5.1 商业养老保险运行总体分析122

5.1.1 商业养老保险发展历程122

5.1.2 商业养老保险定位分析124

5.1.3 商业养老保险特点与功能125

5.2 商业养老保险市场发展概述127

5.2.1 商业养老保险市场整体发展情况127

（1）商业养老保险市场发展规模127

（2）商业养老保险市场特点分析129

（3）商业养老保险供求关系分析130

（4）商业保险养老市场存在问题131

5.2.2 商业养老保险市场竞争主体分析131

（1）专业性养老保险公司情况分析131

1）专业养老保险公司业务转型131

2）专业养老保险公司地位和作用132

3）专业养老保险公司竞争力分析132

4）专业养老保险公司面临困境分析133

（2）寿险公司开展养老险业务情况134

1）寿险公司养老险经营主体资质134

2）寿险公司开展养老险竞争力分析134

3）寿险公司开展养老险发展情况135

4）寿险公司开展养老险策略分析135

 

第6章 中国商业养老保险重点新兴市场调研分析137

6.1 农村商业养老保险市场研究137

6.1.1 我国农村养老情况分析137

（1）农村养老保障主要方式137

（2）我国农村养老现状分析137

6.1.2 农村发展商业养老保险定位138

6.1.3 农村商业养老保险的供求状况分析138

（1）农村商业养老保险需求分析138

1）农村商业养老保险需求影响因素138

2）农村商业养老保险需求现状分析139

（2）农村商业养老保险供给分析140

1）农村商业养老保险供给影响因素140

2）农村商业养老保险供给现状分析140

6.1.4 农村发展商业养老保险可行性分析141

6.1.5 农村商业保险发展存在问题分析142

6.1.6 寿险发展农村商业养老保险案例分析142

6.1.7 农村商业养老保险的前景分析144

6.2 养老社区市场发展分析145

6.2.1 养老社区市场发展概述145

（1）养老社区概念和界定145

（2）养老社区分类情况145

（3）养老社区产业链条分析145

（4）养老社区供需情况分析146

1）老年养老需求分析146

2）社区养老服务类型146

3）养老社区供给主体147

4）需求与供给之间的比较148

（5）社区养老服务存在问题分析149

（6）社区养老服务发展趋势149

6.2.2 典型国家养老社区模式案例分析150

（1）英国的社区照顾150

（2）德国“邻里之家”151

（3）美国的养老社区151

（4）日本的社区老年服务153

6.2.3 保险公司投资养老社区情况分析153

（1）保险公司投资养老社区服务情况153

（2）保险公司投资养老社区意义154

（3）保险公司投资养老社区政策支持154

（4）保险公司投资养老社区优势分析154

（5）保险公司投资养老社区问题与挑战155

（6）保险公司投资养老社区运营模式155

（7）保险公司投资养老社区前景分析156

（8）典型寿险公司养老社区案例分析157

1）泰康人寿养老社区建设案例157

2）中国人寿养老社区建设案例157

3）合众人寿养老社区建设案例158

4）新华保险养老社区建设案例159

6.3 房产养老寿险业务市场分析159

6.3.1 房产养老运行机制和基本情况综述159

（1）房产养老的基本定义159

（2）国内外房产养老模式概述159

1）国外房产养老模式159

2）国内房产养老模式161

（3）房产养老市场发展情况161

（4）房产养老市场竞争情况162

6.3.2 房产养老寿险的基本内涵162

6.3.3 保险公司房产养老寿险必要性163

6.3.4 保险公司房产养老寿险运作策略163

（1）机构联盟分析163

（2）运作流程分析166

6.3.5 保险公司开办房产养老趋势和前景166

6.3.6 保险公司开办房产养老面临问题167

6.3.7 保险公司房产养老寿险业务风险管理168

（1）风险因素分析168

（2）风险防范机制169

（3）风险监管研究170

 

第7章 中国商业养老保险业务与产品分析172

7.1 商业养老保险业务基本概述172

7.1.1 商业养老保险业务范围及种类172

7.1.2 人寿保险公司开展养老险业务概述172

7.1.3 专业商业养老公司经营业务概述172

7.2 保险公司养老年金保险业务分析173

7.2.1 个人养老年金保险业务情况173

（1）个人养老年金保险业务基本概述173

1）个人养老年金保险特征173

2）个人养老年金保险产品分类173

3）个人养老年金保险产品管理173

4）个人养老年金保险经营管理174

（2）个人商业养老保险发展现状174

（3）个人商业养老保险市场竞争情况174

（4）个人商业养老保险市场存在问题174

（5）个人商业养老保险业务经营策略175

7.2.2 团体养老年金保险业务情况175

（1）团体养老年金保险业务基本概述175

1）团体养老年金保险特征175

2）团体养老年金保险产品分类175

3）团体养老年金保险产品管理177

4）团体养老年金保险经营管理178

（2）团体商业养老保险发展现状179

（3）团体商业养老保险市场竞争情况180

（4）团体商业养老保险业务经营策略181

7.3 保险公司企业年金管理业务分析183

7.3.1 保险公司企业年金市场定位分析183

7.3.2 保险公司企业年金业务运行情况分析184

7.3.3 保险公司企业年金业务资格认证情况184

7.3.4 保险公司企业年金业务竞争格局185

7.3.5 保险公司企业年金运作优劣势分析186

7.3.6 保险公司企业年金市场战略模式分析187

7.3.7 养老保险公司企业年金业务情况分析188

（1）企业年金业务发展情况188

1）企业年金缴费情况188

2）受托管理资产规模188

3）投资管理资产规模189

4）年金业务盈利情况190

（2）企业年金业务竞争格局190

7.4 商业养老保险产品分析192

7.4.1 商业养老保险产品定价风险因素192

7.4.2 商业养老保险的产品分类193

（1）商业养老保险产品问题及对策195

7.5 变额年金保险产品分析196

7.5.1 变额年金保险定义和优势196

7.5.2 变额年金保险操作机制196

7.5.3 变额年金国外发展模式借鉴197

7.5.4 变额年金养老金投资优势198

7.5.5 变额年金在中国发展情况199

7.5.6 变额年金保险具体案例分析200

7.5.7 保险公司变额年金业务分析200

（1）变额年金相关管理制度201

（2）保险公司开展变额年金的重要性202

（3）变额年金试点对保险公司的影响202

7.5.8 变额年金的发展前景和策略分析203

 

第8章 中国商业养老保险市场营销分析204

8.1 商业养老保险营销定位分析204

8.1.1 商业养老保险营销社会背景204

8.1.2 商业养老保险营销环境分析204

8.1.3 消费者定位和购买者行为分析206

（1）养老保险的需求特点206

（2）消费市场和购买者特性206

（3）目标市场分析206

8.1.4 产品特性定位分析207

8.2 商业养老保险营销渠道分析207

8.2.1 商业养老保险营销渠道现状和发展方向207

8.2.2 商业养老保险团险渠道分析208

（1）寿险公司团险渠道分析209

1）寿险公司团险渠道发展现状209

2）寿险公司团险渠道竞争情况209

3）寿险公司团险渠道面临困境210

（2）商业养老保险团险渠道分析210

1）年金业务对团险渠道的冲击210

2）商业养老保险团险渠道优势211

3）商业养老保险团险渠道发展前景211

4）商业养老保险团险渠道问题和解决策略211

8.2.3 商业养老保险的营销策略分析213

（1）保险渠道创新策略213

（2）保险服务营销策略213

（3）保险产品创新策略214

8.3 专业养老保险公司营销问题研究215

8.3.1 专业养老保险公司营销现状分析215

（1）经营产品的特征和周期性215

（2）销售服务面临问题分析215

（3）企业年金客户开拓216

1）客户类型分析216

2）目标客户的销售措施217

3）存量企业年金市场化客户218

（4）集合企业年金计划市场机会分析218

8.3.2 专业养老保险公司营销策略分析218

（1）渠道整合与建设218

（2）发挥产品设计优势219

（3）服务手段与策略219

（4）公共关系管理策略219

（5）人才建设策略220

8.3.3 专业养老保险公司营销案例分析221

（1）泰康养老保险公司221

（2）平安养老保险公司223

 

第9章 中国养老保险行业区域市场潜力分析225

9.1 广东省养老保险行业市场潜力分析225

9.1.1 广东省养老保险体系运行情况225

（1）社会保险运行情况225

（2）企业年金发展状况225

（3）养老保险基金运营226

9.1.2 广东省养老保险环境分析226

（1）经济环境226

（2）人口结构229

（3）养老政策231

9.1.3 广东省商业养老保险市场分析231

（1）商业养老保险市场运行情况231

（2）商业养老保险市场竞争格局233

（3）商业养老保险市场分布情况236

9.1.4 广东省商业养老保险市场发展潜力237

9.2 江苏省养老保险行业市场潜力分析238

9.2.1 江苏省养老保险体系运行情况238

（1）社会保险运行情况238

（2）企业年金发展状况239

（3）养老保险基金运营239

9.2.2 江苏省养老保险环境分析239

（1）经济环境239

（2）人口结构242

（3）养老政策244

9.2.3 江苏省商业养老保险市场分析244

（1）商业养老保险市场运行情况244

（2）商业养老保险市场竞争格局246

（3）商业养老保险市场分布情况248

9.2.4 江苏省商业养老保险市场发展潜力249

9.3 北京市养老保险行业市场潜力分析250

9.3.1 北京市养老保险体系运行情况250

（1）社会保险运行情况251

（2）企业年金发展状况251

（3）养老保险基金运营252

9.3.2 北京市养老保险环境分析252

（1）经济环境252

（2）人口结构254

（3）养老政策257

9.3.3 北京市商业养老保险市场分析257

（1）商业养老保险市场运行情况257

（2）商业养老保险市场竞争格局259

9.3.4 北京市商业养老保险市场发展潜力261

9.4 上海市养老保险行业市场潜力分析262

9.4.1 上海市养老保险体系运行情况262

（1）社会保险运行情况262

（2）企业年金发展状况263

（3）养老保险基金运营263

9.4.2 上海市养老保险环境分析263

（1）经济环境264

（2）人口结构266

（3）养老政策268

9.4.3 上海市商业养老保险市场分析268

（1）商业养老保险市场运行情况268

（2）商业养老保险市场竞争格局270

9.4.4 上海市商业养老保险市场发展潜力272

9.5 河南省养老保险行业市场潜力分析273

9.5.1 河南省养老保险体系运行情况273

（1）社会保险运行情况273

（2）企业年金发展状况274

（3）养老保险基金运营274

9.5.2 河南省养老保险环境分析275

（1）经济环境275

（2）人口结构277

（3）养老政策280

9.5.3 河南省商业养老保险市场分析280

（1）商业养老保险市场运行情况280

（2）商业养老保险市场竞争格局281

（3）商业养老保险市场分布情况283

9.5.4 河南省商业养老保险市场发展潜力285

9.6 山东省养老保险行业市场潜力分析286

9.6.1 山东省养老保险体系运行情况286

（1）社会保险运行情况286

（2）企业年金发展状况286

（3）养老保险基金运营287

9.6.2 山东省养老保险环境分析287

（1）经济环境287

（2）人口结构289

（3）养老政策292

9.6.3 山东省商业养老保险市场分析292

（1）商业养老保险市场运行情况292

（2）商业养老保险市场竞争格局293

（3）商业养老保险市场分布情况296

9.6.4 山东省商业养老保险市场发展潜力298

9.7 四川省养老保险行业市场潜力分析299

9.7.1 四川省养老保险体系运行情况299

（1）社会保险运行情况299

（2）企业年金发展状况300

（3）养老保险基金运营300

9.7.2 四川省养老保险环境分析300

（1）经济环境300

（2）人口结构303

（3）养老政策305

9.7.3 四川省商业养老保险市场分析305

（1）商业养老保险市场运行情况305

（2）商业养老保险市场竞争格局307

（3）商业养老保险市场分布情况309

9.7.4 四川省商业养老保险市场发展潜力311

9.8 河北省养老保险行业市场潜力分析312

9.8.1 河北省养老保险体系运行情况312

（1）社会保险运行情况312

（2）企业年金发展状况313

（3）养老保险基金运营313

9.8.2 河北省养老保险环境分析313

（1）经济环境314

（2）人口结构316

（3）养老政策318

9.8.3 河北省商业养老保险市场分析318

（1）商业养老保险市场运行情况318

（2）商业养老保险市场竞争格局320

（3）商业养老保险市场分布情况322

9.8.4 河北省商业养老保险市场发展潜力323

9.9 浙江省养老保险行业市场潜力分析324

9.9.1 浙江省养老保险体系运行情况324

（1）社会保险运行情况324

（2）企业年金发展状况325

（3）养老保险基金运营325

9.9.2 浙江省养老保险环境分析325

（1）经济环境325

（2）人口结构328

（3）养老政策330

9.9.3 浙江省商业养老保险市场分析330

（1）商业养老保险市场运行情况330

（2）商业养老保险市场竞争格局331

（3）商业养老保险市场分布情况333

9.9.4 浙江省商业养老保险市场发展潜力334

9.10 福建省养老保险行业市场潜力分析336

9.10.1 福建省养老保险体系运行情况336

（1）社会保险运行情况336

（2）企业年金发展状况336

（3）养老保险基金运营337

9.10.2 福建省养老保险环境分析337

（1）经济环境337

（2）人口结构340

（3）养老政策342

9.10.3 福建省商业养老保险市场分析342

（1）商业养老保险市场运行情况342

（2）商业养老保险市场竞争格局344

（3）商业养老保险市场分布情况347

9.10.4 福建省商业养老保险市场发展潜力348

9.11 江西省养老保险行业市场潜力分析349

9.11.1 江西省养老保险体系运行情况349

（1）社会保险运行情况349

（2）企业年金发展状况350

（3）养老保险基金运营350

9.11.2 江西省养老保险环境分析350

（1）经济环境351

（2）人口结构353

（3）养老政策355

9.11.3 江西省商业养老保险市场分析355

（1）商业养老保险市场运行情况355

（2）商业养老保险市场竞争格局357

（3）商业养老保险市场分布情况358

9.11.4 江西省商业养老保险市场发展潜力360

 

第10章 中国养老保险领先企业经营分析362

10.1 中国养老保险领先企业总体经营情况分析362

10.1.1 专业养老保险公司整体经营情况分析362

10.1.2 寿险公司养老保险业务分析363

10.2 中国专业养老保险公司经营情况分析366

10.2.1 中国人寿保险股份有限公司366

（1）中国人寿发展情况分析366

（2）中国人寿经营规模分析367

（3）中国人寿客户资源分析367

（4）中国人寿产品销售分析368

（5）中国人寿养老保险业务运行模式369

（6）子公司国寿养老保险公司369

1）企业发展简况分析369

2）企业经营情况分析369

3）企业组织架构分析371

4）企业销售渠道及网络372

5）企业投资管理分析372

6）企业风险控制情况372

7）企业经营优劣势分析373

8）企业发展动向分析373

10.2.2 平安人寿保险股份有限公司373

（1）平安人寿发展情况分析374

（2）平安人寿经营规模分析374

（3）平安人寿客户资源分析375

（4）平安人寿产品销售分析375

（5）平安人寿养老保险业务运行模式376

（6）子公司平安养老保险公司376

1）企业发展简况分析376

2）企业经营情况分析377

3）企业组织架构分析379

4）企业服务模式分析380

5）企业销售渠道及网络380

6）企业风险控制情况381

7）企业经营优劣势分析381

8）企业发展动向分析382

10.2.3 太平人寿保险股份有限公司382

（1）太平人寿发展情况分析382

（2）太平人寿经营规模分析383

（3）太平人寿客户资源分析383

（4）太平人寿产品销售分析383

（5）太平人寿养老保险业务运行模式383

（6）子公司太平养老保险公司384

1）企业发展简况分析384

2）企业经营情况分析384

3）企业组织架构分析387

4）企业服务模式分析387

5）企业销售渠道及网络387

6）企业风险控制情况388

7）企业经营优劣势分析388

8）企业发展动向分析388

10.2.4 中国太平洋人寿保险股份有限公司388

（1）太平洋人寿发展情况分析388

（2）太平洋人寿经营规模分析389

（3）太平洋人寿客户资源分析389

（4）太平洋人寿产品销售分析390

（5）太平洋人寿养老保险业务运行模式390

（6）子公司长江养老保险公司390

1）企业发展简况分析390

2）企业经营情况分析391

3）企业组织架构分析393

4）企业服务模式分析394

5）企业销售渠道及网络394

6）企业风险控制情况394

7）企业经营优劣势分析394

8）企业发展动向分析395

10.2.5 泰康人寿保险股份有限公司395

（1）泰康人寿发展情况分析395

（2）泰康人寿经营规模分析396

（3）泰康人寿客户资源分析396

（4）泰康人寿产品销售分析396

（5）泰康人寿养老保险业务运行模式397

（6）子公司泰康养老保险公司397

1）企业发展简况分析397

2）企业经营情况分析398

3）企业组织架构分析400

4）企业服务模式分析401

5）企业销售渠道及网络401

6）企业风险控制情况401

7）企业经营优劣势分析401

8）企业发展动向分析402

10.3 寿险公司养老保险业务领先企业个案经营分析402

10.3.1 新华人寿保险股份有限公司经营分析402

（1）养老保险业务发展特点分析402

（2）养老保险业务经营情况分析402

（3）养老保险产品结构分析403

（4）养老保险业务销售渠道分析404

（5）养老保险业务客户资源分析405

（6）养老保险业务竞争优劣势分析406

（7）养老保险业务最新发展动向分析406

10.3.2 中国人民人寿保险股份有限公司经营分析407

（1）养老保险业务发展特点分析407

（2）养老保险业务经营情况分析407

（3）养老保险业务产品结构分析408

（4）养老保险业务销售渠道分析408

（5）养老保险业务客户资源分析408

（6）养老保险业务服务模式分析409

（7）养老保险业务竞争优劣势分析409

（8）养老保险业务最新发展动向分析410

10.3.3 生命人寿保险股份有限公司经营分析410

（1）养老保险业务发展特点分析410

（2）养老保险业务经营情况分析410

（3）养老保险业务产品结构分析411

（4）养老保险业务销售渠道分析412

（5）养老保险业务客户资源分析412

（6）养老保险业务服务模式分析412

（7）养老保险业务竞争优劣势分析412

（8）养老保险业务最新发展动向分析413

 

第11章 中国养老保险行业发展趋势与前景预测465

11.1 我国养老保险体制改革分析465

11.1.1 我国养老保险运行情况465

11.1.2 我国养老保险体制问题分析465

11.1.3 我国养老保险体制改革情况466

11.1.4 我国养老保险体系发展方向467

11.2 养老保险行业发展前景分析468

11.2.1 家庭小型化趋势分析468

11.2.2 城市化进程加快趋势471

11.2.3 老龄化发展情况分析472

11.2.4 人口红利期特征分析474

11.2.5 社保替代率情况分析476

11.3 商业养老保险行业发展趋势和前景预测478

11.3.1 中国人口结构预测478

（1）城乡人口结构预测478

（2）年龄结构预测478

11.3.2 分企业类型发展趋势及前景预测479

（1）专业养老保险公司前景分析479

（2）寿险企业养老保险业务前景479

11.4 商业养老保险发展策略和政策建议480

11.4.1 商业养老保险的发展战略分析480

11.4.2 农村商业养老保险的经营策略481

（1）产品开发策略481

（2）产品营销策略481

11.4.3 专业养老保险公司策略分析482

（1）经营模式策略482

（2）行业竞争策略483

（3）风险管理策略484

（4）盈利能力策略485

 

图表目录

图表1：中国社会保险主要组成部分19

图表2：养老保险基本模式20

图表3：我国养老保险基本制度22

图表4：我国养老保险体系构成23

图表5：中国养老保险行业相关政策法规25

图表6：中国养老保险行业相关发展规划26

图表7：中国养老保险行业相关监管机制27

图表8：中国商业养老保险的税收政策28

图表9：2000-2013年中国保费收入增长率与GDP增长率对比情况（单位：%）29

图表10：2006-2013年中国寿险收入增长率与GDP增长率对比情况（单位：%）30

图表11：2000-2013年保费收入与城镇居民人均可支配收入增长情况（单位：%）30

图表12：2000-2013年保费收入与农村居民人均纯收入增长情况（单位：%）31

图表13：2006-2013年寿险收入与城镇居民可支配收入增长情况（单位：%）32

图表14：2006-2013年寿险收入与农村居民人均纯收入增长情况（单位：%）32

图表15：2000-2013年保费收入与个人储蓄存款增长情况（单位：%）33

图表16：2006-2013年寿险收入与个人储蓄存款增长情况（单位：%）34

图表17：2004-2013年居民消费支出结构变化情况（单位：%）35

图表18：2000-2013年居民恩格尔系数与寿险收入变化情况（单位：%，亿元）35

图表19：1996-2013年中国人口结构变化情况（单位：%）36

图表20：1996-2013年中国65岁及以上老年人口数及老年抚养比变化情况（单位：%，万人）37

图表21：2004-2013年中国医疗保健及保险服务消费支出变化情况（单位：亿元）38

图表22：国际养老保险主要类型40

图表23：美国养老保险制度体系42

图表24：澳大利亚三支柱养老保险体系43

图表25：世界主要国家养老保险结构对比情况（单位：%）45

图表26：德国养老保险改革方向45

图表27：德国养老保险改革主要措施46

图表28：企业年金类型及特点分析47

图表29：香港退休养老保障制度50

图表30：职业退休计划和强积金计划的比较情况50

图表31：美国个人退休账户的主要内容52

图表32：英国私人养老金体系结构图54

图表33：美国四种养老计划的税收优惠政策56

图表34：IRA计划享受税收优惠的交费限制56

图表35：我国个人年金市场发展建议分析61

图表36：我国社会保险基金各类别对比情况64

图表37：2001-2013年我国参加城镇基本养老保险人数变化情况（单位：亿人，%）65

图表38：2001-2013年我国参加基本养老保险职工人数变化情况（单位：亿人，%）66

图表39：2001-2013年我国参加基本养老保险退休职工人数变化情况（单位：亿人，%）66

图表40：2013年全国社会保险基金资产总额情况（单位：亿元）68

图表41：2008-2013年全国城镇职工基本养老保险收入变化情况（单位：亿元，%）68

图表42：2008-2013年建立企业年金企业数量及职工数量变化情况（单位：万户，万人）69

图表43：2008-2013年企业年金累计结存情况（单位：亿元，%）70

图表44：2001-2013年全国社会保障基金资产总额变化情况（单位：亿元，%）71

图表45：2008-2013年城镇职工基本养老保险当年结余及占比情况（单位：亿元，%）72

图表46：2013年各省份企业部门基本养老保险征缴收入减总支出的结余情况（单位：亿元）72

图表47：养老保险基金主要投资特点74

图表48：养老保险基金主要投资原则75

图表49：各类投资工具的优缺点比较76

图表50：2008-2013年社保基金资产结构变化情况（单位：%）79

图表51：2008-2013年社保基金权益结构变化情况（单位：%）80

图表52：2008-2013年社保基金收入与收益结构情况（单位：亿元）81

图表53：2001-2013年社保基金历年收益情况表（单位：亿元，%）82

图表54：我国养老保险基金投资主要问题82

图表55：我国养老保险基金投资策略选择84

图表56：我国养老保险基金入市潜在影响分析87

图表57：我国养老保险基金入市制约因素分析87

图表58：2013年主要国家养老基金实际净收益率（单位：%）88

图表59：2013年主要国家养老基金资产配置比例（单位：%）89

图表60：2013年主要国家养老基金占GDP比重（单位：%）89

图表61：全国社保基金入市投资管理组织结构图92

图表62：个人账户资金入市投资管理组织结构图92

图表63：作为养老保险基金载体的开放式基金特点分析93

图表64：养老保险基金入市监管体系94

图表65：2008-2013年社保基金净收益与股票投资收益比较情况（单位：亿元）96

图表66：我国企业年金性质特点分析97

图表67：企业年金与基本养老保险比较分析98

图表68：企业年金主要分类特点98

图表69：我国企业年金信托模式结构图101

图表70：我国企业年金信托模式结构图102

图表71：我国企业年金市场发展历程103

图表72：商业银行企业年金市场定位分析105

图表73：商业银行企业年金市场功能服务前瞻106

图表74：2013年上半年企业年金商业银行受托管理情况（单位：个，亿元，%）107

图表75：2013年上半年商业银行企业年金账户管理情况（单位：个，%）108

图表76：2013年上半年企业年金托管商业银行金额分布情况（单位：亿元，%）109

图表77：商业银行企业年金运作优劣势分析109

图表78：商业银行企业年金业务发展业务层策略分析111

图表79：商业银行企业年金业务发展差异化战略途径选择分析112

图表80：商业银行企业年金业务发展经营层策略途径选择分析112

图表81：基金公司企业年金市场定位分析114

图表82：2013年上半年基金公司企业年金投资管理情况（单位：个，亿元，%）115

图表83：基金公司企业年金运作优劣势分析115

图表84：基金公司企业年金市场战略运作分析116

图表85：2013年上半年证券公司企业年金投资管理情况（单位：个，亿元，%）117

图表86：证券公司企业年金运作优劣势分析117

图表87：证券公司企业年金市场战略运作分析118

图表88：2013年上半年企业年金信托公司受托管理情况（单位：个，亿元，%）120

图表89：2013年上半年信托公司管理企业年金账户情况（单位：个，%）120

图表90：信托公司企业年金运作优劣势分析120

图表91：商业养老保险发展历程122

图表92：商业养老保险与社会养老险的区别124

图表93：商业养老保险与社会养老险的区别126

图表94：2000-2013年我国保险行业保费收入变化情况（单位：亿元，%）127

图表95：2000-2013年我国寿险行业保费收入变化情况（单位：亿元，%）128

图表96：2000-2013年我国寿险行业保费收入占保费总收入的比重变化情况（单位：%）128

图表97：商业养老保险市场特点分析129

图表98：商业养老保险市场存在的问题分析131

图表99：2013年我国养老保险公司企业年金市场份额分布情况（单位：亿元，%）133

图表100：2011-2013年寿险公司保费收入排名情况（单位：亿元，%）134

图表101：农村养老保障主要方式分析137

图表102：农村商业养老保险需求影响因素分析138

图表103：农村商业养老保险需求现状分析139

图表104：农村商业养老保险供给影响因素分析140

图表105：农村商业养老保险供给现状分析140

图表106：养老社区分类情况145

图表107：老年养老需求分析146

图表108：社区养老服务类型147

图表109：养老社区供给主体分析147

图表110：老年人对养老服务的需求和满足程度（单位：%）148

图表111：社区养老服务发展趋势分析149

图表112：英国社区照顾服务形式及内容150

图表113：英国养老社区类型及特点分析151

图表114：社区养老服务发展趋势分析155

图表115：加拿大主要住房反向抵押贷款产品特点分析160

图表116：房产养老寿险模式机构联盟框架163

图表117：房产养老寿险业务一级市场和二级市场运作模式166

图表118：保险公司开办房产养老面临问题分析167

图表119：保险公司房产养老寿险业务风险因素分析168

图表120：保险公司房产养老寿险业务风险防范机制分析169