2013-2017年中国寿险行业市场预测及深度研究策划报告

第一章 中国保险市场发展分析

第一节 中国保险业发展现状

一、保险业保费规模不断扩大

二、保险业赔付支出不断增长

三、保险业投资稳定增长

四、保险业资产规模增长迅速

五、保险业改革开放向纵深发展

六、保险业监管体系不断完善

第二节 中国保险业的发展潜力分析

一、中国保险业具有发展潜力

二、中国保险业发展潜力的形成原因

三、中国保险业发展潜力的发挥机制

第三节 人口结构变化与我国保险业的发展

一、中国人口结构变化

二、人口结构变化对保险业的影响

第四节 保险业发展中的几个问题

一、行业发展需要“顶层设计”

二、行业发展需要有效监管

三、行业发展需要保险企业主动自律

第五节 2013年中国保险业经营数据

一、2013年1-7月保险业保费收入

二、2013年1-7月保险业赔付支出

三、2013年1-7月保险业投资总额

四、2013年1-7月保险业资产总额

 

第二章 中国寿险发展现状

第一节 中国寿险市场发展特征

一、寿险保费收入长期快速增长

二、寿险在整个保险业中的份额逐步上升

三、市场主体结构进一步完善，市场集中度降低，开始形成垄断竞争型格局

四、业务结构不断调整，新型寿险产品发展迅速

五、一个完整的多层次的寿险市场体系逐步成型

六、营销渠道趋于多元，个人代理与银邮代理成主要支柱

七、资金运用渠道逐步放宽，投资收益率稳步上升

八、寿险市场实现全面对外开放

第二节 中国寿险市场在发展中面临的矛盾

一、有效供给与有效需求不足的矛盾

二、结构失衡的矛盾

三、行业自律组织发展滞后于行业发展的矛盾

四、保险市场国际化与监管方式的矛盾

五、保险经营综合化与监管方式的矛盾

六、资本市场不稳定与产品创新的矛盾

七、区域发展不均衡的矛盾

八、社会保险与商业人身保险不匹配的矛盾

第三节 我国寿险业发展速度放缓的五个阶段

一、1998年-2000年(传统寿险产品“利差损”现象突出)

二、2002年-2004年(银保销售误导抬头)

三、2005年-2006年(小幅震荡调整)

四、2008年-2009年(全球金融危机蔓延)

五、2010年至今(整体经济、制度因素利空)

第四节 中国寿险业发展面临的挑战与压力

一、经济增速放缓，寿险业务快速增长面临较大压力

二、通货膨胀从高位回落，但是累积效应不可忽视

三、寿险公司面临着激烈的内外部竞争

四、渠道发展遭遇瓶颈

第五节 中国寿险业发展机遇与潜力

一、中国经济仍平稳快速增长时期，为寿险业发展提供根本驱动力

二、人口结构变化、城市化进程加快，有利于带动保险消费

三、货币政策和金融市场有利于寿险资金运用

四、社保体系改革为寿险发展带来新契机

五、新技术推动渠道创新和服务，新渠道快速发展

 

第三章 2012-2013年中国寿险保费收入与赔付支出

第一节 影响我国寿险保费收入的因素

一、国民宏观经济发展状况

二、居民收入水平

三、人口数量

四、城市化进程

五、社会保障

第二节 2012年中国寿险保费收入

一、2012年1-12月各月全国寿险保费收入

二、2012年1-12月全国各地区寿险保费收入

三、2012年1-12月中资人寿保险公司保费总收入

四、2012年1-12月外资人寿保险公司保费总收入

五、2012年1-12月寿险保费收入占保险业保费收入比例

第三节 2012年中国寿险赔付支出

一、2012年1-12月寿险赔付支出

二、2012年1-12月寿险赔付支出占保险业赔付支出比例

第四节 2013年中国寿险保费收入

一、2013年1-7月各月全国寿险保费收入

二、2013年1-7月全国各地区寿险保费收入

三、2013年1-7月中资人寿保险公司保费总收入

四、2013年1-7月中外资人寿保险公司保费总收入

五、2013年1-7月寿险保费收入占保险业保费收入比例

第五节 2013年中国寿险赔付支出

一、2013年1-7月寿险赔付支出

二、2013年1-7月寿险赔付支出占保险业赔付支出比例

 

第四章 外资寿险在华发展分析

第一节 外资寿险在华发展现状

一、2012年外资寿险保费逆势增长

二、2013年1季度外资军团异军突起

三、外资寿险人才流失率达30%

四、在华外资寿险公司未来三年将迎30%增长

五、外资寿险寻求突围之路

第二节 2012-2013年外资寿险公司的保费收入

一、2012年1-12月各外资寿险公司保费收入

二、2012年1-12月外资寿险公司保费总收入占寿险业保费收入的比例

三、2013年1-7月各外资寿险公司保费收入

四、2013年1-7月外资寿险公司保费总收入占寿险业保费收入的比例

第三节 外资寿险在华发展优势

一、体制上的优势

二、资金运用上的优势

三、规模方面的优势

第四节 外资寿险在华发展劣势

一、东西方文化差异造成的劣势

二、外资保险公司网点少，业务范围受到一定限制

第五节 中国合资寿险公司股权更迭的原因及影响

一、股权更迭是合资寿险公司面临的新问题

二、合资寿险公司股权更迭的特征

三、合资寿险公司股权更迭的原因分析

四、合资寿险公司股权更迭的影响

第六节 外资寿险公司的经营战略

一、外资寿险公司的组织结构战略

二、外资寿险公司的产品战略

三、外资寿险公司的营销渠道战略

四、外资寿险公司的区域发展战略

五、外资寿险公司的人才发展战略

 

第五章 2012-2013年中国寿险区域市场分析

第一节 华北地区

一、2012年1-12月华北地区寿险保费收入

二、2012年1-12月华北地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月华北地区寿险保费收入

四、2013年1-7月华北地区寿险赔付支出

第二节 东北地区

一、2012年1-12月东北地区寿险保费收入

二、2012年1-12月东北地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月东北地区寿险保费收入

四、2013年1-7月东北地区寿险赔付支出

第三节 华东地区

一、2012年1-12月华东地区寿险保费收入

二、2012年1-12月华东地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月华东地区寿险保费收入

四、2013年1-7月华东地区寿险赔付支出

第四节 华中地区

一、2012年1-12月华中地区寿险保费收入

二、2012年1-12月华中地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月华中地区寿险保费收入

四、2013年1-7月华中地区寿险赔付支出

第五节 华南地区

一、2012年1-12月华南地区寿险保费收入

二、2012年1-12月华南地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月华南地区寿险保费收入

四、2013年1-7月华南地区寿险赔付支出

第六节 西南地区

一、2012年1-12月西南地区寿险保费收入

二、2012年1-12月西南地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月西南地区寿险保费收入

四、2013年1-7月西南地区寿险赔付支出

第七节 西北地区

一、2012年1-12月西北地区寿险保费收入

二、2012年1-12月西北地区寿险赔付支出

三、2013年1-7月西北地区寿险保费收入

四、2013年1-7月西北地区寿险赔付支出

 

第六章 中国寿险需求分析

第一节 寿险需求的动机与理论研究

一、寿险需求的动机

二、寿险需求理论研究

第二节 寿险需求的影响因素

一、期望寿命

二、保险价格

三、赡养率

四、收入与财富

五、社会保障

六、预期通货膨胀率

七、教育水平

第三节 从经济因素分析我国寿险需求

一、经济发展水平

二、利率

三、通货膨胀

第四节 利率变动对我国寿险需求影响分析

一、利率影响寿险需求的理论分析

二、利率影响寿险需求的作用机制

三、利率变动对我国寿险需求的影响

（一）利率的价格效应

（二）利率的替代效应

（三）利率对储蓄型寿险产品和保障型寿险产品需求的不同影响

（四）利率对传统型寿险产品和新型寿险产品需求的不同影响

四、应对利率变动的对策建议

第五节 中国居民寿险需求整体状况分析

一、样本介绍

二、商业保险需求的整体状况

三、寿险主要产品的比重

第六节 人口统计因素与寿险需求

一、性别、家庭地位与寿险需求

二、生命周期与寿险需求

三、工作状态与寿险需求

第七节 文化心理因素与寿险需求

一、文化程度与寿险需求

二、风险态度与寿险需求

三、消费观念与寿险需求

第八节 其他保障方式与寿险需求

第九节 中国人寿保险需求实证研究进展和评价

一、国外寿险需求的实证研究

二、国内寿险需求实证研究的成果及结论

三、国内寿险需求实证研究的趋势和不足

 

第七章 我国人寿保险信托分析

第一节 人寿保险信托的概念及作用

一、人寿保险信托的概念

二、人寿保险信托的作用

第二节 人寿保险信托制度的优势

一、人寿保险信托具有服务个性化优势

二、人寿保险信托具有服务专业化优势

三、人寿保险信托具有财产安全优势

四、人寿保险信托具有税收优惠优势

第三节 人寿保险信托制度的适用人群

一、受益人是未成年人或身心不健全者

二、委托人是企业经营者

三、购买巨额人寿保险，且指定多个受益人的委托人

第四节 人寿保险信托在国际上的发展

一、人寿保险信托的发展历史

二、人寿保险信托的运用

第五节 中国台湾人寿保险信托制度的发展及其运作模式

一、台湾人寿保险信托的发展历史与现状

二、台湾人寿保险信托的运作模式

第六节 我国发展人寿保险信托的必要性分析

一、发展人寿保险信托是保险业同信托业开展深层合作的需要

二、有助于保险公司满足客户的综合需求

三、有利于保险公司增加业务收入

四、便于信托公司拓展信托资金来源

第七节 我国发展人寿保险信托的可行性分析

一、人寿保险信托的设立具有合法性

二、保险金请求权可以作为信托财产

三、信托投资公司可以经营人寿保险信托业务

第八节 我国推行人寿保险信托面临的问题

一、人寿保险信托经营的“户口”问题

二、信托业的监管和行业发展问题

第九节 发展我国人寿保险信托制度的建议

一、加强信托知识普及，提高民众信托理财意识

二、有条件地允许保险公司经营人寿保险信托业务

三、采取保险金债权信托运作模式并赋予税收优惠

四、制定并颁布相应的法律法规

 

第八章 我国寿险业营销分析

第一节 中国保险市场营销分析

一、保险市场营销的基本含义和重要性

二、我国保险市场营销的现状和成因分析

三、现阶段我国保险营销业存在的问题

四、当前我国保险公司采用的主要营销模式

第二节 我国寿险营销方式转变分析

一、寿险营销方式转变的实践背景

二、寿险营销方式转变的理论依据

三、寿险营销方式转变的他人经验

四、寿险营销方式转变的展望

第三节 区域性中小寿险公司关系营销

一、我国区域性中小寿险公司发展面临困境

二、关系营销是区域性中小寿险公司的优势

三、区域性中小寿险公司开展关系营销的思路

第四节 我国寿险个人代理人营销制度存在的问题及对策

一、我国寿险个人代理人营销制度的现状

二、我国寿险个人代理人营销制度存在问题的原因分析

三、改革我国寿险个人代理人营销的对策

第五节 寿险营销中“二择一法”辨析

第六节 我国寿险业营销体制的改革分析

一、寿险营销体制现状分析

二、现行营销体制存在的问题

三、改革的思路

 

第九章 我国寿险业竞争力分析

第一节 寿险产品竞争力分析

一、寿险产品优势

二、当前影响寿险产品竞争力的因素

第二节 当前我国寿险市场面临的主要问题是产品竞争力不足

一、寿险业面临的问题归根结底是产品竞争力不足

二、产品竞争力不足表现为风险保障不足和客户回报不高

第三节 解决寿险产品竞争力不足问题的对策

一、确立科学的产品发展战略，引导行业持续健康发展

二、积极引导，努力促成全社会良好的保险消费习惯

三、加大保险创新，全方位提升寿险产品竞争力

第四节 提高寿险产品竞争力的建议

一、加强保险消费市场培育，提高保险社会认知度

二、突出寿险保障优势，扩大保险覆盖面

三、严格产品及机构准入监管，保护消费者利益

第五节 提高寿险公司竞争力的策略

一、发挥核心竞争优势，回归寿险产品的保障性

二、鼓励和支持销售渠道、销售模式创新

三、争取税收政策支持，释放潜在寿险需求

四、加强偿付能力监管，鼓励保险产品创新

 

第十章 寿险公司销售风险的综合治理

第一节 销售风险综合治理的必要性与指导意义

一、营销队伍管理渠道面临的瓶颈问题及相关的销售风险

二、寿险公司内部运营管理环节 的销售风险分析

第二节 销售风险的主要类型

一、由信息不对称引起的道德风险

二、公司内部管理问题引起的执行风险

三、部门间协作机制缺乏引起的处置风险

第三节 销售风险综合治理的措施

一、公司内部的治理举措

二、公司外部的治理举措

 

第十一章 我国寿险业产品结构优化

第一节 我国寿险业产品结构的发展历程

一、第一个阶段(1982～1991年)，产品结构起步阶段

二、第二个阶段(1992～1999年)，产品结构拓展阶段

三、第三个阶段(2000～2007年)，产品结构创新阶段

四、第四个阶段(2008年至今)，产品结构回调阶段

第二节 我国寿险产品结构分析

一、传统寿险产品基本保持稳步增长

二、分红产品增长迅速，已经成为寿险市场的主流产品

三、投资连接险、万能险等投资型产品保费收入起伏较大

四、寿险业的功能定位与产品结构的演进趋势

第三节 寿险产品结构存在的问题

一、产品创新能力低

二、产品结构失衡，偏离保障功能

三、产品开发管理机制有待进一步完善

第四节 寿险业产品结构调整的方向和对策

一、大力发展年金保险业务

二、加快发展健康保险业务

三、积极发展传统寿险业务

四、适度发展投资型产品业务

第五节 优化寿险产品结构的建议

一、转变经营战略与理念，向注重业务品质的内涵式增长模式转变

二、树立科学的结构调整理念，通过产品创新真正满足社会公众的保险需求

三、销售渠道平衡发展，提高产品营销能力

四、推进保险信息化建设，大力发展电子商务

五、正确引导和培育公众的保险意识

 

第十二章 我国寿险业发展建议与策略

第一节 增加保险公司保费收入的建议

一、应加强宣传，提高企业和居民的保险意识，增加潜在保险需求

二、继续提高居民收入

三、细化寿险市场需求

四、加大政策扶持力度

五、提高经济发展水平，使经济稳定且可持续增长

第二节 寿险业转型之策

一、评价指标“内外有别”

二、产销分离

三、重拾承保收益

四、转型发展应遵循的原则

第三节 实现寿险业发展“软着陆”的相关建议

一、转变经营理念，回归保险保障职能

二、加强个险渠道和新型营销渠道的建设

三、提升寿险行业的投资能力，拓宽投资渠道

四、创新产品形态，提供满足消费者需求的寿险产品

第四节 完善中国寿险市场的建议

一、完善寿险市场主体和市场结构

二、优化寿险产品结构

三、优化渠道结构

四、进一步放宽投资渠道和投资比例，完善保险资金运用风险管理体系

五、完善寿险市场的空间布局

六、完善寿险市场的发展基础

七、完善寿险市场开放模式

八、实现城乡统一的社会保险，发挥商业人身保险对社会保险的补充作用

第五节 寿险公司经济资本应用的对策建议

一、积极培育理性的风险文化，树立经济资本理念

二、确定识别风险的模型，提高计量风险的水平

三、经济资本的应用要遵循“有序推进”的原则

 

图表目录

图表 2013年1-7月保险业保费收入

图表 2013年1-7月保险业赔付支出

图表 2013年1-7月保险业投资总额

图表 2013年1-7月保险业资产总额

图表 2013年1-7月各月全国寿险保费收入

图表 2013年1-7月全国各地区寿险保费收入

图表 2013年1-7月中资人寿保险公司保费总收入

图表 2013年1-7月外资人寿保险公司保费总收入

图表 2013年1-7月寿险保费收入占保险业保费收入比例

图表 2013年1-7月寿险赔付支出

图表 2013年1-7月寿险赔付支出占保险业赔付支出比例

图表 2013年1-7月各外资寿险公司保费收入

图表 2013年1-7月外资寿险公司保费总收入占寿险业保费收入的比例

图表 2013年1-7月北京寿险保费收入

图表 2013年1-7月北京寿险赔付支出

图表 2013年1-7月天津寿险保费收入

图表 2013年1-7月天津寿险赔付支出

图表 2013年1-7月河北寿险保费收入

图表 2013年1-7月河北寿险赔付支出

图表 2013年1-7月山西寿险保费收入

图表 2013年1-7月山西寿险赔付支出

图表 2013年1-7月内蒙古寿险保费收入

图表 2013年1-7月内蒙古寿险赔付支出

图表 2013年1-7月辽宁寿险保费收入

图表 2013年1-7月辽宁寿险赔付支出

图表 2013年1-7月吉林寿险保费收入

图表 2013年1-7月吉林寿险赔付支出

图表 2013年1-7月黑龙江寿险保费收入

图表 2013年1-7月黑龙江寿险赔付支出

图表 2013年1-7月上海寿险保费收入

图表 2013年1-7月上海寿险赔付支出

图表 2013年1-7月江苏寿险保费收入

图表 2013年1-7月江苏寿险赔付支出

图表 2013年1-7月浙江寿险保费收入

图表 2013年1-7月浙江寿险赔付支出

图表 2013年1-7月安徽寿险保费收入

图表 2013年1-7月安徽寿险赔付支出

图表 2013年1-7月福建寿险保费收入

图表 2013年1-7月福建寿险赔付支出

图表 2013年1-7月江西寿险保费收入

图表 2013年1-7月江西寿险赔付支出

图表 2013年1-7月山东寿险保费收入

图表 2013年1-7月山东寿险赔付支出

图表 2013年1-7月河南寿险保费收入

图表 2013年1-7月河南寿险赔付支出

图表 2013年1-7月湖北寿险保费收入

图表 2013年1-7月湖北寿险赔付支出

图表 2013年1-7月湖南寿险保费收入

图表 2013年1-7月湖南寿险赔付支出

图表 2013年1-7月广东寿险保费收入

图表 2013年1-7月广东寿险赔付支出

图表 2013年1-7月广西寿险保费收入

图表 2013年1-7月广西寿险赔付支出

图表 2013年1-7月海南京寿险保费收入

图表 2013年1-7月海南寿险赔付支出

图表 2013年1-7月重庆寿险保费收入

图表 2013年1-7月重庆寿险赔付支出

图表 2013年1-7月四川寿险保费收入

图表 2013年1-7月四川寿险赔付支出

图表 2013年1-7月贵州寿险保费收入

图表 2013年1-7月贵州寿险赔付支出

图表 2013年1-7月云南寿险保费收入

图表 2013年1-7月云南寿险赔付支出

图表 2013年1-7月西藏寿险保费收入

图表 2013年1-7月西藏寿险赔付支出

图表 2013年1-7月陕西寿险保费收入

图表 2013年1-7月陕西寿险赔付支出

图表 2013年1-7月甘肃寿险保费收入

图表 2013年1-7月甘肃寿险赔付支出

图表 2013年1-7月青海寿险保费收入

图表 2013年1-7月青海寿险赔付支出

图表 2013年1-7月宁夏寿险保费收入

图表 2013年1-7月宁夏寿险赔付支出

图表 2013年1-7月新疆寿险保费收入

图表 2013年1-7月新疆寿险赔付支出

图表 2010-2012年中国保险市场保费规模走势图

图表 2010-2012年中国保险市场赔付支出规模走势图

图表 2010-2012年中国保险市场投资规模走势图

图表 2010-2012年中国保险市场资产规模走势图

图表 2010-2012年中国寿险保费收入走势图

图表 2010-2012年中国寿险保费收入占保险业保费收入的比例

图表 2012年1-12月各月全国寿险保费收入

图表 2012年1-12月全国各地区寿险保费收入

图表 2012年1-12月中资人寿保险公司保费总收入

图表 2012年1-12月外资人寿保险公司保费总收入

图表 2012年1-12月寿险保费收入占保险业保费收入比例

图表 2012年1-12月寿险赔付支出

图表 2012年1-12月寿险赔付支出占保险业赔付支出比例

图表 2012年1-12月各外资寿险公司保费收入

图表 2012年1-12月外资寿险公司保费总收入占寿险业保费收入的比例

图表 2012年1-12月北京寿险保费收入

图表 2012年1-12月北京寿险赔付支出

图表 2012年1-12月天津寿险保费收入

图表 2012年1-12月天津寿险赔付支出

图表 2012年1-12月河北寿险保费收入

图表 2012年1-12月河北寿险赔付支出

图表 2012年1-12月山西寿险保费收入

图表 2012年1-12月山西寿险赔付支出

图表 2012年1-12月内蒙古寿险保费收入

图表 2012年1-12月内蒙古寿险赔付支出

图表 2012年1-12月辽宁寿险保费收入

图表 2012年1-12月辽宁寿险赔付支出

图表 2012年1-12月吉林寿险保费收入

图表 2012年1-12月吉林寿险赔付支出

图表 2012年1-12月黑龙江寿险保费收入

图表 2012年1-12月黑龙江寿险赔付支出

图表 2012年1-12月上海寿险保费收入

图表 2012年1-12月上海寿险赔付支出

图表 2012年1-12月江苏寿险保费收入

图表 2012年1-12月江苏寿险赔付支出

图表 2012年1-12月浙江寿险保费收入

图表 2012年1-12月浙江寿险赔付支出

图表 2012年1-12月安徽寿险保费收入

图表 2012年1-12月安徽寿险赔付支出

图表 2012年1-12月福建寿险保费收入

图表 2012年1-12月福建寿险赔付支出

图表 2012年1-12月江西寿险保费收入

图表 2012年1-12月江西寿险赔付支出

图表 2012年1-12月山东寿险保费收入

图表 2012年1-12月山东寿险赔付支出

图表 2012年1-12月河南寿险保费收入

图表 2012年1-12月河南寿险赔付支出

图表 2012年1-12月湖北寿险保费收入

图表 2012年1-12月湖北寿险赔付支出

图表 2012年1-12月湖南寿险保费收入

图表 2012年1-12月湖南寿险赔付支出

图表 2012年1-12月广东寿险保费收入

图表 2012年1-12月广东寿险赔付支出

图表 2012年1-12月广西寿险保费收入

图表 2012年1-12月广西寿险赔付支出

图表 2012年1-12月海南京寿险保费收入

图表 2012年1-12月海南寿险赔付支出

图表 2012年1-12月重庆寿险保费收入

图表 2012年1-12月重庆寿险赔付支出

图表 2012年1-12月四川寿险保费收入

图表 2012年1-12月四川寿险赔付支出

图表 2012年1-12月贵州寿险保费收入

图表 2012年1-12月贵州寿险赔付支出

图表 2012年1-12月云南寿险保费收入

图表 2012年1-12月云南寿险赔付支出

图表 2012年1-12月西藏寿险保费收入

图表 2012年1-12月西藏寿险赔付支出

图表 2012年1-12月陕西寿险保费收入

图表 2012年1-12月陕西寿险赔付支出

图表 2012年1-12月甘肃寿险保费收入

图表 2012年1-12月甘肃寿险赔付支出

图表 2012年1-12月青海寿险保费收入

图表 2012年1-12月青海寿险赔付支出

图表 2012年1-12月宁夏寿险保费收入

图表 2012年1-12月宁夏寿险赔付支出

图表 2012年1-12月新疆寿险保费收入

图表 2012年1-12月新疆寿险赔付支出

图表 2012年全球保费收入排名前7位国家年龄中位数与保险深度

图表 2000-2012年我国65岁及以上人口数与保险公司保费收入

图表 我国居民个人的商业保险投保状况

图表 我国居民个人的人寿保险投保状况

图表 性别、家庭地位与寿险需求

图表 生命周期与寿险需求

图表 工作状态与寿险需求

图表 文化程度与寿险需求

图表 风险态度与寿险需求

图表 消费观念与寿险需求

图表 其他保障方式与寿险需求1

图表 其他保障方式与寿险需求2

图表 中国和世界保险业发展简况

图表 我国六次人口普查时各年龄段人口所占比例变化情况

图表 我国人口结构变化

图表 历次全国人口普查家庭规模

图表 总抚养比与劳动年龄人口比例趋势图