2013-2017年中国小额贷款行业全景调研与投资战略研究咨询报告

【出版日期】 2012年12月

【报告页码】 467页

【图表数量】 308个

【中文印刷】 8500元

【中文电子】 8500元

【中文两版】 9000元

【英文印刷】 22000元

【英文电子】 22000元

【英文两版】 23000元

【全国热线】 400-086-5388      7天×24小时 贴心服务

了解中研普华的实力

【订阅热线】 0755-25425716    25425726    25425736

网上订购

【订阅热线】 0755-25425756    25425776    25425706

下载征订表

订阅任一份报告，可获赠最新版《2012年版中国企业IPO上市指导及并购整合策略全景研究报告》

【版权声明】 本报告由中国行业研究网出品，报告版权归中研普华公司所有。本报告是中研普华公司的研究与统计成果，报告为有偿提供给购买报告的客户使用。未获得中研普华公司书面授权，任何网站或媒体不得转载或引用，否则中研普华公司有权依法追究其法律责任。如需订阅研究报告，请直接联系本网站，以便获得全程优质完善服务。中研普华公司是中国成立时间最长，拥有研究人员数量最多，规模最大，综合实力最强的咨询研究机构，公司每天都会接受媒体采访及发布大量产业经济研究成果。在此，我们诚意向您推荐一种“鉴别咨询公司实力的主要方法”。

→内容简介

目前，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，实收资本4657.26亿元，贷款余额5329.88亿元。国内小额贷款公司平均贷款余额在8200万左右，员工11名。除去管理、行政和财务等必要岗位，真正从事网络信贷业务的员工基本不会超过7人。由此数据推测，其“小额贷款”平均放款规模并不小，否则这样的人力配备并不足以覆盖业务量。虽然各小额贷款公司放款额度差异很大，并且针对个人客户和企业客户之间额度标准不同，但现在小额贷款公司的平均放款规模在百万级别。随着市场的发展和细分市场的形成，未来小额贷款公司的竞争和业务定位如何？其现行的业务尤其是大额贷款和过桥贷款等业务等是否前途光明？如何在未来的小额贷款行业竞争中占得先机？就中长期而言，小额贷款公司做百万及其以上级别贷款的前途并不光明，小额分散与快速周转的贷款业务才是行业的未来。目前小额贷款公司所能获得的百万及其以上级别贷款的利润空间依靠于市场上的资金稀缺性与企业周转需要(比如过桥贷款)，是不稳定且不可持续的；而真正的小额贷款(小额分散快速周转)是在细分市场提供核心价值，这种价值是内生的、可持续的。

为什么说小额分散与快速周转的贷款业务才是行业的未来呢？首先是市场空间的问题。在细分市场理论下，百万及其以上级别的贷款还是银行的市场。即使银行体系暂时不能完全满足百万及其以上级别贷款的市场需求，因银行贷款利率较低，且有包括结算、理财等综合服务的优势，小额贷款公司得到的也会是银行挑选剩下的“次级客户”。在百万以下的小额贷款市场中，大银行决策缓慢、要求严格、成本高企，需要细分市场机构去满足需求。这个需求就是小额分散快速周转的业务，就是小额贷款公司能发挥核心竞争力的市场。其次是利率空间的问题。小额分散及快速周转是小额贷款的高利率保证。百万及其以上级别的贷款客户从事的行业，几乎都无法维持在年化20%以上的利润，无法负担持续性的年化20%以上的资金成本。只有百万以下小额贷款客户，其还本付息压力小，能承受的利率更高；而他们的快速周转使资金使用价值集中在短时间内或者使资金保持极高的使用效率。所以能在借款额度小、期限较短或者分期还款的情况下，承受年化20%甚至更高的资金成本。第三是风险的问题。最大的中长期战略风险来自于大额贷款市场空间缩小和利润空间下行。但事实上，即使从单笔业务和短期上看，小额分散的贷款业务风险也不一定高于大额贷款。尤其是现在小额贷款公司热衷的大额短期过桥贷款，并不是一个可以复制和放大的金融产品，是不具备持续性和扩展空间的。综合起来看，其风险并不小。部分有战略眼光的小额贷款公司已经“牺牲部分利润”，砍掉了过桥贷款产品。第四是成本的问题。行业从业者普遍对小额分散的业务存在成本上的顾虑。真正的小微业务成本要高于大额贷款和过桥贷款等业务。其单笔业务小而多，业务频次密集，且缺少担保和抵押，相同额度的贷款产品需要花费更高的尽职调查成本。但是，这种小额分散的业务为市场和客户提供了核心价值并在较高的利率中体现出来，市场化的利率中已包含操作成本和风险成本。

我国小额信贷已经逐渐形成了以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主导、农业发展银行、新型农村金融机构和小额贷款公司等为补充的多层次多元化小额信贷市场格局，服务对象主要包括小型企业、微型企业、个体经营户、农户等。随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开，小额信贷行业面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。预计，到2015年我国小额贷款公司数量或将突破10000家，小额贷款公司实收资本将突破10000亿，批发融资将突破5000亿，贷款额度有望突破15000亿。作为金融业的补充主体，新兴的小额贷款行业虽然收到政策的扶持，但目前仍未形成较强大的行业规模，小额贷款机构普遍规模较小，缺乏抗风险能力和发展后劲。虽然我国已经形成较为完善的小额信贷体系，但在放贷金额方面，其市场弱势则更加明显。另一方面，从放贷主体构成来看，国有商业银行及股份制银行的房贷份额占绝对优势，而小额贷款机构所占比例较少，具有较广阔的提升空间。在形势大好的背景下，小额贷款机构还应加强动态信用体系建设，提高风险管理意识，提升风险防范和控制能力，同时极力避免洗钱等非法金融活动，在防范金融风险和坚持审慎经营的原则下，探索出自己的村镇银行之路。未来，小额贷款业务在政府支持和市场需求的双重推动下，行业迎来了发展的良机。随着市场的变化，小额贷款业务的发展方向还将怎样变化？小额贷款公司如何在权衡自身的利弊之后实现转型和提高经营业绩？

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息等公布和提供的大量资料，首先分析了国内外小额贷款行业的发展，接着对中国小额贷款行业的运营状况进行了细致的透析，然后具体介绍了小额贷款公司、农行、农商行等小额贷款业务的发展。随后，报告对小额贷款行业区域发展、小额贷款企业经营等进行了重点分析，最后分析了小额贷款行业的发展趋势并提出投融资建议。本报告数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对小额贷款业有个系统深入的了解、或者想投资小额贷款业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。

→报告目录

目 录

CONTENTS

 
第一部分 行业运行环境
【全球经济形势恶化的背景下，我国金融和信贷环境怎样？主要国家和国内小额贷款企业的发展模式如何？通过比较分析有什么样的结论？全球小额贷款业务的发展经验有何借鉴之处？】
第一章 小额贷款相关概述
第一节 小额贷款基本概述
一、小额贷款简介
二、小额贷款的起源和发展
第二节 小额贷款类型介绍
一、根据资金来源和组织结构分类
二、根据受益对象与贷款方式分类
三、根据银行与客户联系方式分类
四、根据贷款对象的不同分类
第三节 小额贷款基本特征
一、组织制度创新
二、贷款额度较小
三、面向低收入者
四、贷款双重目标
第四节 小额贷款公司基本概述
一、小额贷款公司简介
二、小额贷款公司申请成立分析
三、小额贷款公司业务分析
四、小额贷款公司贷款分类
五、小额贷款公司发展问题与对策
六、小额贷款公司风险控制分析
第五节 小额贷款公司基本特征
一、面向低收入者和微型企业
二、贷款投放快速性
三、具有相对灵活的利率定价机制和较高的利率水平
四、绝大多数贷款皆为短期需求性贷款
第六节 小额贷款公司价值分析
一、有助于农村金融体系的完善和农村金融服务的改善
二、有助于解决中小企业融资难的问题
三、有助于民间资本逐步纳入到制度框架中来

第二章 中国小额贷款行业发展环境分析
第一节 2010-2012年小额贷款行业经济环境分析
一、2010-2012年中国GDP增长情况分析
二、2010-2012年工业经济发展形势分析
三、2010-2012年全社会固定资产投资分析
四、2010-2012年社会消费品零售总额分析
第二节 2010-2012年小额贷款行业金融环境分析
一、银行业金融机构发展状况分析
1、银行业金融机构资产规模
2、银行业金融机构负债规模
3、银行业金融机构存款情况
4、银行业金融机构贷款情况
5、银行业金融机构盈利分析
二、货币市场发展情况分析
三、股票市场发展情况分析
四、债券市场发展情况分析
五、保险市场发展情况分析
六、基金市场发展情况分析
第三节 2010-2012年小额贷款行业货币环境分析
一、国内信贷环境运行分析
二、央行信贷收缩政策影响分析
三、央行货币政策前瞻
四、国内个人贷款环境分析
五、货币供应数据分析
第四节 2010-2012年小额贷款行业信贷环境分析
一、中国民间借贷市场现状
二、民间融资市场发展状况
三、中国个人信贷市场现状
四、中国信用体系建设成效
第五节 2010-2012年小额贷款行业政策环境分析
一、中央一号文件解析
二、小额贷款公司税收政策分析
三、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》
四、《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》
五、《关于小额贷款公司试点的指导意见》
六、《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》
七、《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》
八、《民间借贷条例》
第六节 2010-2012年小额贷款行业社会环境分析
一、中国农村居民收入增长状况
二、中国城镇居民消费情况

第三章 全球小额贷款行业发展与国内外模式分析
第一节 全球小额贷款发展概述
一、全球小额贷款的起源
二、全球小额信贷的发展阶段
三、全球小额贷款的发展趋势分析
四、全球小额信贷可持续发展分析
1、遵循成本收益市场化原则
2、制定合理的市场化利率
3、小额贷款创新担保方式
4、积极实施动态贷款机制
5、即时启动分期还款机制
6、合理界定小额贷款金额
7、利用商业渠道融通资金
第二节 全球小额贷款的实践模式与经验分析
一、全球小额贷款的实践模式
1、福利主义模式的小额贷款
2、制度主义模式的小额贷款
3、小额贷款的其他模式简述
二、全球小额贷款的经验分析
1、自动瞄准机制
2、小组担保动力机制
3、市场化运作机制
三、全球小额贷款技术经验分析
1、小组贷款技术应用分析
2、动态激励机制建设分析
3、定期还款计划制度革新分析
第三节 美国小额贷款发展模式分析
一、美国SBA小额贷款机制简介
二、美国SBA小额贷款操作流程
三、美国SBA小额贷款主要项目
四、美国社区银行小额信贷服务
五、美国小额信贷服务经验借鉴
第四节 孟加拉国小额贷款发展模式分析
一、孟加拉国小额贷款运行模式
二、孟加拉国小额贷款发展经验
三、孟加拉国小额贷款面临的挑战
四、中孟小额贷款发展的异同分析
五、对中国小额信贷发展的启示
第五节 印度小额贷款发展模式分析
一、印度小额信贷危机爆发情况分析
二、印度小额信贷LBP运作分析
三、印度小额信贷快速发展原因
四、印度小额信贷危机主要成因
五、印度小额贷款发展对我国启示
第六节 印尼小额贷款发展模式分析
一、印尼人民银行小额贷款基本情况
二、印尼人民银行小额贷款业务特点
三、印尼人民银行小额贷款产品情况
四、印尼人民银行小额贷款业务流程
五、印尼人民银行小额贷款组织管理
六、印尼人民银行小额贷款支持系统
七、印尼人民银行小额贷款的启示建议
第七节 玻利维亚小额贷款发展模式分析
一、玻利维亚阳光银行发展历程
二、玻利维亚阳光银行贷款机制
三、玻利维亚阳光银行商业转变
四、玻利维亚阳光银行发展启示
第八节 国内小额贷款发展模式分析
一、台州商业银行模式分析
1、小本信贷模式
2、成功经验及启示
二、阿里巴巴模式
1、淘宝网背景
2、支付宝背景
3、“网商”的小额贷款模式
4、成功经验及启示
第九节 国内外小额贷款模式对比分析
一、利率应由市场主导
二、建立现代管理制度
三、严格的监督和控制风险机制

第二部分 行业运行现状
【小额贷款行业运作模式、业务类型、产品设计如何？行业整体运行情况怎样？行业存在哪些问题？有哪些影响因素？应采取何种策略应对？农村和中小企业贷款市场运行如何？受什么因素影响？发展前景怎样？】
第四章 中国小额贷款行业运行与影响因素分析
第一节 2010-2012年小额贷款行业发展概况
一、中国小额信贷的成长运行轨迹
二、中国小额贷款市场主体及规模
三、中国正规金融中的小额贷款类型
四、中国小额贷款市场的资本动态
五、中国小额信贷市场的发展趋势
第二节 2010-2012年小额贷款行业运行分析
一、小额贷款公司迅速发展
二、小额贷款公司迅速发展的因素分析
1、区域性金融需求拉动
2、经济周期及货币信贷环境的推动
3、地方性政策及法规推动行业发展
三、小额贷款公司发展困境
1、自身定性模糊
2、市场定位不清
3、可用资金量有限
四、小额贷款公司发展出路
1、给予适度补贴
2、完善关于小额贷款公司的法律与规章
3、放宽限制鼓励小额贷款公司转型
第三节 2010-2012年小额贷款发展问题及对策
一、小额贷款发展过程中的相关问题分析
二、小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议
三、中国小额贷款发展亟需新思路
四、小额贷款发展任重道远亟需多方面推进
五、今后中国小额贷款的发展方向探索

第五章 2013-2016年农村小额贷款市场运行与发展前景
第一节 2010-2012年农村小额贷款市场分析
一、农村小额贷款的发展轨迹
二、农村小额贷款的综合效益
三、农村小额贷款的市场规模
四、农村微型贷款市场发展滞后
第二节 2010-2012年农村小额贷款公司运营绩效分析
一、农村小额贷款公司的基本概述
二、农村小额贷款公司的贷款特征
三、农村小额贷款公司的经营绩效
四、农村小额贷款公司的发展策略
第三节 2010-2012年农村小额贷款市场需求环境分析
一、农村人口及从业人员结构
二、农业生产经营户和农业生产经营单位
三、农民收入
四、农村金融发展技术手段
第四节 农村小额贷款混业经营商业模式分析
一、商业模式基本理论
二、小额贷款的混业经营商业模式组成部分
三、商业模式的特征
1、生产型农户的三种类型
2、乡村企业的两种类型
四、混业经营商业模式优缺点分析
第五节 农村小额贷款发展SWOT分析
一、优势（strength）
二、劣势（weakness）
三、机会（opportunity）
四、威胁（threat）
第六节 2010-2012年农村小额贷款市场发展问题及对策
一、农村小额贷款发展中的主要问题
二、农户小额贷款清收盘活的具体实施方略
三、农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析
四、农村小额贷款发展的相关建议
五、农村小额贷款的推广策略探讨
第七节 2013-2016年农村小额贷款需求及前景分析
一、农村小额贷款需求新特点
1、小额信用贷款的范围需要扩大
2、小额信用贷款期限需要延长
3、小额信用贷款额度需要提高
4、农村信用环境需要改善和提高
二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望

第六章 2013-2016年中小企业小额贷款市场运行与发展前景
第一节 2010-2012年中小企业发展概况
一、中小企业的划分标准
二、中小企业的数量规模
三、中小企业的行业分布状况
四、中小企业的区域分布状况
第二节 2010-2012年中小企业融资现状分析
一、中小企业融资渠道与规模
二、中小企业的融资体系分析
三、中小企业的融资特点分析
四、中小企业融资存在的问题
第三节 2010-2012年中小企业融资担保分析
一、中小企业融资担保模式
二、中小企业融资担保现状
第四节 2010-2012年中小企业融资行为分析
一、中小企业融资需求程度分析
二、中小企业银行贷款满足程度
三、中小企业融资渠道偏好分析
四、中小企业融资成本分析
第五节 影响银行对中小企业贷款因素分析
一、成本收益因素
二、制度安排因素
三、银企分布因素
四、利率管制因素
第六节 2010-2012年中小企业贷款市场分析
一、中小企业总体贷款规模
二、中小企业贷款市场的竞争状况
三、部分金额机构中小企业贷款状况
第七节 中小企业通过小额贷款公司融资分析
一、小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题
二、中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题
三、中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议
四、2013-2016年中小企业融资需求趋势

第七章 2013-2016年个人小额贷款市场运行现状与发展前景
第一节 个人小额贷款行业发展概述
一、个人小额贷款定义
二、个人小额贷款特点
三、个人小额贷款分类
第二节 个人小额贷款行业业务分析
一、个人小额贷款对象及条件
二、个人小额贷款程序
三、个人小额贷款业务办理规则
四、个人小额贷款期限和利率
五、个人小额贷款担保方式
1、抵押担保
2、质押担保
3、保证担保
4、抵押加保证
六、个人小额贷款偿还方式
第三节 2010-2012年个人小额贷款市场运行分析
一、个人小额贷款市场现状及背景
二、个人小额贷款市场区域对比
三、个人小额贷款市场业务转型变化分析
第四节 2013-2016年个人小额贷款市场发展前景
一、业务重点转向个人消费贷款市场
二、个人消费贷款市场规模预测
三、个人贷款市场发展趋势
1、个人贷款成为中外资金融机构竞争重点
2、年轻群体成为个人贷款主流人群
3、农村及城镇个人贷款成为新的增长点
4、个人贷款结构或将变化

第三部分 行业全景调研
【商业银行、农商行、邮政储蓄、小额贷款公司……各组织的小额贷款业务发展情况如何？其发展的特点、运行机制、问题和前景如何？企业应该采取哪些相应的经营策略？】
第八章 2013-2016年商业银行小额贷款业务与发展趋势
第一节 2010-2012年商业银行小额贷款发展概述
一、商业银行小额贷款的对象与额度
二、商业银行小额贷款的产品类型
三、商业银行小额贷款的主要特点
第二节 2010-2012年商业银行小额贷款市场分析
一、商业银行小额贷款业务的监管情况
二、商业银行小额贷款发展的可行性
三、商业银行小额信贷业务的风险分析
四、商业银行小额贷款业务的发展潜力
第三节 2010-2012年主要商业银行小额贷款市场规模
一、工商银行小额贷款余额情况
二、建设银行小额贷款余额情况
三、招商银行小额贷款余额情况
四、中国银行小额贷款余额情况
五、浦发银行小额贷款余额情况
六、民生银行小额贷款余额情况
七、中信银行小额贷款余额情况
八、兴业银行小额贷款余额情况
九、华夏银行小额贷款余额情况
十、平安银行小额贷款余额情况
第四节 商业银行小额贷款业务开拓策略分析
一、成立独立的小额信贷事业部
二、扩大小额信贷的市场规模
三、直接参与投资小额信贷机构
四、参与资产证券化和资产转让业务
第五节 商业银行小额贷款业务经营管理策略
一、建立独立的小额贷款营销部门
二、针对不同的客户、不同的需求创造不同的产品
三、简化审批手续、规范贷款程序
四、认识成本，加强风险管理
五、加大推广宣传力度
第六节 商业银行小额贷款业务的外部配套措施
一、信用体系的建立
二、小额贷款市场贷款人退市机制
第七节 2013-2016年商业银行小额贷款发展趋势
一、商业银行小额贷款发展趋势
二、商业银行小额贷款发展对策

第九章 2013-2016年农村商业银行小额贷款业务与发展前景
第一节 2010-2012年农村商业银行小额贷款发展概述
一、农村商业银行小额贷款的对象
二、农村商业银行小额贷款的主要用途
三、农村商业银行小额贷款的期限与利率
第二节 2010-2012年农村商业银行小额贷款业务分析
一、农村商业银行小额贷款业务发展的意义
1、发展小额贷款业务符合市场定位
2、发展小额贷款业务可分散结构性风险
3、发展小额贷款业务可享受优惠政策
4、发放小额贷款收益率更高
二、农村商业银行小额贷款业务发展的瓶颈
1、管理难度大
2、信贷人员存在惧贷心态
三、农村商业银行小额信贷业务的风险分析
四、农村商业银行小额贷款业务的发展建议
第三节 2013-2016年农村商业银行小额贷款发展前景
一、农村商业银行中小企业小额贷款发展前景
二、农村商业银行个人小额贷款发展前景

第十章 2013-2016年邮政储蓄银行小额贷款业务与发展趋势
第一节 2010-2012年邮政储蓄银行小额贷款发展概述
一、邮政储蓄银行小额贷款的对象
二、邮政储蓄银行小额贷款的产品类型
三、邮政储蓄银行小额贷款的额度
第二节 2010-2012年邮政储蓄银行小额贷款业务分析
一、邮政储蓄银行小额贷款的期限与利率
二、邮政储蓄银行小额贷款的主要特点
三、邮政储蓄银行小额贷款业务的规模
第三节 邮政储蓄银行小额贷款发展策略分析
一、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势
二、邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”
三、邮政储蓄银行“信誉村”模式创新
第四节 2013-2016年邮政储蓄银行小额贷款发展趋势
一、以贷款为转型打造特色产品
二、“信贷作坊”与“信贷连锁”模式分析
三、小额贷款支持地方经济发展
四、加大对农户和中小企业资金支持力度

第十一章 2013-2016年农村信用社小额贷款业务与发展策略
第一节 2010-2012年农村信用社小额贷款发展概述
一、农村信用社小额贷款业务的对象
二、农村信用社小额信贷的产品与流程
三、农村信用社小额贷款的发放与管理
第二节 2010-2012年农村信用社小额贷款业务分析
一、农村信用社小额贷款的期限与利率
二、农村信用社小额贷款业务的规模
第三节 2013-2016年农村信用社小额贷款发展策略
一、农村信用社小额贷款业务发展的优劣势
二、农村信用社小额贷款业务发展的机遇与挑战
三、农村信用社小额信贷业务的风险分析
四、农村信用社小额贷款业务的发展建议

第十二章 2013-2016年国家开发银行小额贷款业务与发展前景
第一节 2010-2012年国家开发银行小额贷款发展概述
一、国家开发银行小额贷款的对象
二、国家开发银行小额贷款的用途
三、国家开发银行小额贷款的额度
第二节 2010-2012年国家开发银行小额贷款业务分析
一、国家开发银行小额贷款的期限与利率
二、国家开发银行小额贷款的审批程序
三、国家开发银行小额贷款的监督管理
四、国家开发银行小额贷款的业务模式
五、国家开发银行小额贷款的业务机制
第三节 2013-2016年国家开发银行小额贷款发展前景
一、2013-2016年国家开发银行小额贷款规模前景分析
二、2013-2016年国家开发银行小额贷款模式前景分析
三、2013-2016年国家开发银行小额贷款发展战略分析

第十三章 2013-2016年小额贷款公司小额贷款业务与发展前景
第一节 小额贷款公司发展概述
一、中国小额贷款公司发展的背景
二、中国小额贷款公司发展的意义
三、小额贷款公司发展现状及特征
四、小额贷款公司帮助中小企业融资
五、小额贷款公司与其他贷款机构对比分析
第二节 小额贷款公司市场供给分析
一、2010-2012年小额贷款公司的机构数量
二、2010-2012年小额贷款公司的从业人员
三、2010-2012年小额贷款公司的贷款余额
四、2010-2012年小额贷款公司的实收资本
五、2010-2012年小额贷款公司的地区分布
第三节 小额贷款公司市场需求分析
一、小额贷款公司目标客户
二、小额贷款公司客户限制
三、小额贷款公司产品需求设计
四、小额贷款公司贷款需求下降分析
第四节 小额贷款公司运作模式分析
一、小额贷款公司的性质
二、小额贷款公司的设立
三、小额贷款公司的资金来源
四、小额贷款公司的资金运用
五、小额贷款公司的监督管理
六、小额贷款公司的运作特点
第五节 小额贷款公司贷款业务分析
一、小额贷款借贷申请与受理
1、小额贷款公司借款申请
2、小额贷款公司贷款受理
3、小额贷款项目初审调查
二、小额贷款评审与合同签订分析
1、小额贷款项目评审内容
2、小额贷款合同签订程序
3、小额贷款担保措施要求
4、小额贷款公司利息收取
三、小额贷款发放与回收分析
1、小额贷款公司贷款发放
2、小额贷款贷后管理回收
3、小额贷款公司贷款追偿
第六节 小额贷款公司产品设计分析
一、小额贷款公司的目标市场
二、小额贷款公司的产品设计
三、小额贷款公司信用审查流程
第七节 小额贷款公司融资分析
一、小额贷款公司的融资现状与环境
二、小额贷款公司上市的可行性分析
三、小额贷款公司的其他融资渠道
四、小额贷款公司解决融资瓶颈的策略
第八节 小额贷款公司利率定价分析
一、小额贷款公司现行的利率水平
二、小额贷款公司利率的构成与调整
三、小额贷款公司合理利率水平的设计
四、小额贷款公司利率问题的应对建议
第九节 小额贷款公司SWOT分析
一、优势（strength）
二、劣势（weakness）
三、机会（opportunity）
四、威胁（threat）
第十节 2010-2012年小额贷款公司发展问题
一、小额贷款公司面临的四大难题
二、小额贷款公司发展中存在的问题
三、小额贷款公司运营中面临的挑战
四、小额贷款公司可持续发展的阻碍
第十一节 2010-2012年小额贷款公司发展策略
一、小额贷款公司可持续发展的四条建议
二、促进小额贷款公司发展壮大的举措
三、推动小额贷款公司发展的政策建议
四、小额贷款公司的可持续发展思路探究
五、小额贷款公司的转型与改制路径探析
六、小额贷款公司的市场定位方向分析
第十二节 2013-2016年小额贷款公司发展前景分析
一、小额贷款公司面临整合
二、小额贷款公司的发展前景分析
三、小额贷款公司的三大发展方向

第十四章 中国其他金融机构小额贷款业务分析
第一节 外资银行在华小额贷款业务
一、汇丰银行小额贷款业务
1、村镇银行业务
2、中小企业业务
二、花旗银行小额贷款业务
1、小额贷款公司业务
2、个人信用贷款产品
三、渣打银行小额贷款业务
1、村镇银行业务
2、其他支农业务
3、中小企业业务
第二节 地方性商业银行小额贷款业务
一、哈尔滨商业银行小额农贷运作模式
二、台州银行的小本贷款模式
三、包商银行小额信贷业务
第三节 新型农村金融机构小额贷款业务
一、村镇银行小额贷款业务分析
二、贷款公司小额贷款业务分析
三、农村资金互助社小额贷款业务分析
第四节 其他小额贷款机构业务分析
一、典当行小额贷款业务特色
二、担保公司小额贷款业务特色
三、民间金融小额贷款业务特色
第五节 不同类型小额贷款机构对比分析
一、资金来源对比分析
二、信贷方式对比分析
三、利率水平对比分析

第四部分 市场竞争格局
【小额贷款公司的竞争力怎样？全国主要省市小额贷款的政策环境、业务分布、市场规模怎样？企业在全面了解竞争对手的业务竞争能力和区域市场的竞争格局的情况下，该如何制定适应的竞争策略？】
第十五章 小额贷款公司竞争力与重点区域小额贷款发展分析
第一节 小额贷款公司竞争力综合评价分析
一、小额信贷行业竞争力相关概述
1、小额信贷竞争力理论内涵
2、小额信贷行业竞争力分析
3、小额贷款公司竞争力分析
二、小额贷款公司竞争力评价指标体系
1、小额贷款公司规模的评价指标
2、小额贷款公司的效率评价指标
3、小额贷款公司贷款质量评价指标
4、小额贷款公司盈利能力评价指标
5、小额贷款公司社会责任评价指标
三、小额贷款公司竞争力评价分析
1、小额贷款公司竞争力评价总体情况
2、小额贷款公司竞争力百强总体情况
3、小额贷款公司竞争力百强规模指标分析
4、小额贷款公司竞争力百强效率指标分析
5、小额贷款公司竞争力百强资产质量指标
6、小额贷款公司竞争力百强盈利能力指标
7、小额贷款公司竞争力百强社会责任指标
第二节 全国各省市小额贷款公司环境对比
一、小额贷款公司设立条件对比
二、小额贷款公司经营条件对比
三、小额贷款公司监管体系对比
四、小额贷款公司扶持政策对比
第三节 内蒙古小额贷款发展分析
一、内蒙古小额贷款政策环境
二、内蒙古小额贷款公司发展分析
1、内蒙古小额贷款公司发展规模
2、内蒙古小额贷款公司资金投向
3、内蒙古小额贷款公司融资来源
4、内蒙古小额贷款公司盈利分析
三、内蒙古农信社小额贷款业务分析
四、农行内蒙古分行小额贷款业务分析
五、内蒙古村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行内蒙古分行小额贷款业务分析
第四节 辽宁小额贷款发展分析
一、辽宁小额贷款政策环境分析
二、辽宁小额贷款公司发展分析
1、辽宁小额贷款公司发展规模
2、辽宁小额贷款公司盈利分析
三、辽宁农信社小额贷款业务分析
四、农行辽宁分行小额贷款业务分析
五、辽宁村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析
第五节 江苏小额贷款发展分析
一、江苏小额贷款政策环境分析
二、江苏小额贷款公司发展分析
1、江苏小额贷款公司发展规模
2、江苏小额贷款公司盈利分析
三、江苏农信社小额贷款业务分析
四、农行江苏分行小额贷款业务分析
五、江苏村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析
第六节 安徽小额贷款发展分析
一、安徽小额贷款政策环境分析
二、安徽小额贷款公司发展分析
1、安徽小额贷款公司发展规模
2、安徽小额贷款公司盈利分析
三、安徽农信社小额贷款业务分析
四、农行安徽分行小额贷款业务分析
五、安徽村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析
第七节 山西小额贷款发展分析
一、山西小额贷款政策环境分析
二、山西小额贷款公司发展分析
1、山西小额贷款公司发展规模
2、山西小额贷款公司盈利分析
三、山西农信社小额贷款业务分析
四、农行山西分行小额贷款业务分析
五、山西村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析
第八节 河北小额贷款发展分析
一、河北小额贷款政策环境
二、河北小额贷款公司发展分析
1、河北小额贷款公司发展规模
2、河北小额贷款公司发展模式
三、河北农信社小额贷款业务分析
四、农行河北分行小额贷款业务分析
五、河北村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析
第九节 浙江小额贷款发展分析
一、浙江小额贷款政策环境分析
二、浙江小额贷款公司发展分析
1、浙江小额贷款公司发展规模
2、浙江小额贷款公司资金来源
3、浙江小额贷款公司盈利分析
三、浙江农信社小额贷款业务分析
四、农行浙江分行小额贷款业务分析
五、浙江村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析
第十节 广东小额贷款发展分析
一、广东小额贷款政策环境分析
二、广东小额贷款公司发展分析
三、广东农信社小额贷款业务分析
四、农行广东分行小额贷款业务分析
五、广东村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析
第十一节 江西小额贷款发展分析
一、江西小额贷款政策环境分析
二、江西小额贷款公司发展分析
三、江西农信社小额贷款业务分析
四、农行江西分行小额贷款业务分析
五、江西村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析
第十二节 贵州小额贷款发展分析
一、贵州小额贷款政策环境分析
二、贵州小额贷款公司发展分析
三、贵州农信社小额贷款业务分析
四、农行贵州分行小额贷款业务分析
五、贵州村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行贵州分行小额贷款业务分析
第十三节 广西小额贷款发展分析
一、广西小额贷款政策环境分析
二、广西小额贷款公司发展分析
1、广西小额贷款公司发展规模
2、广西小额贷款公司盈利分析
三、广西农信社小额贷款业务分析
四、农行广西分行小额贷款业务分析
五、广西村镇银行小额贷款业务分析
六、邮政储蓄银行广西分行小额贷款业务分析

第十六章 小额贷款市场主要竞争主体分析
【品牌企业分析内容如下：
1、公司简介
2、公司组织架构
3、公司主营业务
4、公司贷款客户
5.公司经营状况分析
（1）、公司贷款规模分析
（2）、公司贷款利率分析
（3）、公司贷款盈利分析
6、公司发展动态
7、公司发展规划】
第一节 商业银行主要竞争主体分析
一、中国工商银行股份有限公司
二、中国建设银行股份有限公司
三、招商银行股份有限公司
四、中国银行股份有限公司
五、上海浦东发展银行股份有限公司
六、中国民生银行股份有限公司
七、中信银行股份有限公司
八、兴业银行股份有限公司
九、华夏银行股份有限公司
十、平安银行股份有限公司
第二节 小额贷款公司主要竞争主体分析
一、安徽省合肥市国正小额贷款有限公司
二、安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司
三、重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司
四、广州市花都万穗小额贷款股份有限公司
五、广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司
六、广西南宁市广银小额贷款股份有限公司
七、河北三河市润成小额贷款有限公司
八、河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司
九、湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司
十、湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司
十一、江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司
十二、江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司
十三、内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司
十四、内蒙古东信小额贷款有限责任公司
十五、山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司
十六、山西省平遥县日升隆小额贷款公司
十七、上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司
十八、上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司
十九、浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司
二十、云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司

第五部分 行业趋势预测
【要想在如今竞争激烈的市场上站稳脚，应紧随市场的脚步向前发展进步，那么未来几年小额贷款行业的发展空间怎样？市场趋势和行业发展方向怎样变化？】
第十七章 2013-2016年小额贷款市场前景与趋势
第一节 2013-2016年小额贷款市场发展前景
一、小额贷款未来监管体制分析
二、小额贷款市场的发展空间分析
三、小额贷款市场的发展前景分析
第二节 2013-2016年小额贷款行业发展趋势
一、小额贷款行业的整体发展是大势所趋
二、小额贷款行业整合、升级和细分可能会出现
三、风险控制将一如既往的成为小额贷款关注的核心
第三节 2013-2016年小额贷款公司发展方向
一、小额贷款公司以专业贷款公司为发展方向探讨
二、小额贷款公司以村镇银行为发展方向探讨
三、小额贷款公司以民营银行为发展方向探讨
第四节 2013-2016年小额贷款市场发展预测
一、小额贷款公司数量预测
二、小额贷款实收资本预测
三、小额贷款批发融资预测
四、小额贷款余额预测

第六部分 行业投资战略
【小额贷款行业的投资特性如何？要注意哪些投资要点？主要面临的风险如何？该怎样控制风险？为此，应该选择什么样的经营模式和制度什么样的策略？】
第十八章 2013-2016年小额贷款市场投资特性与风险控制
第一节 2013-2016年小额贷款市场投资特性分析
一、国内资本对小额贷款市场的投资状况
二、外资对中国小额贷款市场的投资状况
三、小额贷款市场的投资壁垒
四、小额贷款行业的投资机会
第二节 2013-2016年小额贷款机构投资要点分析
一、小额贷款机构的设立性质
二、小额贷款机构的设立要求
三、小额贷款机构的组织架构
四、小额贷款机构的业务流程
五、小额贷款机构的竞争对手
六、小额贷款机构的利率限制
第三节 2013-2016年小额贷款市场投资风险分析
一、小额贷款信用风险分析
1、小额贷款信用风险
2、小额贷款信用风险的成因
3、小额贷款信用风险的防范
二、小额贷款管理风险分析
1、小额贷款管理风险
2、小额贷款管理风险的成因
3、小额贷款管理风险的防范
三、小额贷款利率风险分析
1、小额贷款利率风险
2、小额贷款利率风险的成因
3、小额贷款利率风险的防范
第四节 2013-2016年小额贷款风险控制技术发展分析
一、主要应用形式
二、团体贷款形式
三、担保抵押形式
四、关系型借贷形式
五、微小企业人工信用分析应用形式
六、自动化信用评分技术应用形式
第五节 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议
一、市场风险
二、信用风险
三、流动性风险
四、操作风险
五、法律风险
六、风险规避建议
第六节 小额贷款公司的风险管控体系构建
一、小额贷款公司重大风险的成因分析
二、小额贷款公司风险管理的思路剖析
三、小额贷款公司风险管理的体系建设
第七节 农村小额贷款的风险管控分析
一、农村小额贷款风险来源分析
二、农村小额贷款风险成因分析
三、农村小额贷款风险管理的可行措施
第八节 农户小额信用贷款风险分析
一、农户小额信贷面临的风险
二、农户小额信贷风险的成因
三、农户小额信贷风险的防范

第十九章 中国小额贷款行业可持续发展策略分析
第一节 中研普华对小额贷款行业研究结论
一、农村小额贷款市场研究结论
二、中小企业小额贷款市场研究结论
第二节 小额贷款行业存在的问题及解决策略
一、小额贷款行业面临的主要问题
1、“只贷不存”不利持续经营
2、资金来源不足
3、回报率不高
4、征信系统无法惠及
5、缺乏专业人员
二、小额贷款行业问题的解决策略
1、资金来源扩增的可行性方案
2、资本市场及政策性融资支持的可行性
3、财政补贴支持的可行性分析
4、接入央行征信系统的可行性
5、从业人员专业能力培训方案
第三节 小额贷款公司经营模式分析
一、依托所在区域模式
二、依托股东模式
三、依托银行模式
四、依托政府模式
第四节 小额贷款可持续发展策略分析
一、小额贷款可持续发展的内容
1、制度的可持续性
2、财务的可持续性
3、营业资金的可持续性
4、经营管理的可持续性
二、小额贷款可持续发展的路径
1、促进小额贷款市场有序竞争
2、合理确定小额贷款利率水平
3、拓宽小额贷款资金供给渠道
4、建立业务流程及工作质量标准
5、坚持提高小额贷款服务质量
6、国家加大小额贷款支持力度
7、国家采取合理的监管方式

图表目录
图表：小额贷款的类型
图表：小额贷款公司竞争力指标评价体系
图表：2010-2012年小额贷款公司机构数量
图表：2010-2012年小额贷款公司从业人员数量
图表：2010-2012年小额贷款公司实收资本
图表：2010-2012年小额贷款公司贷款余额
图表：2010-2012年小额贷款公司分地区情况统计表
图表：2010-2012年农村人口数量统计
图表：2010-2012年农村企业从业人员结构统计
图表：2010-2012年农业生产经营户和生产经营单位
图表：2010-2012年农民收入变化
图表：2010-2012年中国中小企业地区分布情况
图表：2010-2012年中国中小企业行业分布情况
图表：2010-2012年中小企业融资途径占比情况
图表：2010-2012年中国中小企业地区占比情况
图表：2010-2012年中小企业各地区融资需求情况
图表：2010-2012年小额贷款公司规模指标排名
图表：2010-2012年小额贷款公司营业费用率指标排名
图表：2010-2012年小额贷款公司贷款逾期率
图表：2010-2012年小额贷款公司资产收益率指标排名
图表：2010-2012年小额贷款公司涉农贷款指标排名
图表：2010-2012年工商银行小额贷款余额
图表：2010-2012年建设银行小额贷款余额
图表：2010-2012年招商银行小额贷款余额
图表：2010-2012年中国银行小额贷款余额
图表：2010-2012年浦发银行小额贷款余额
图表：2010-2012年民生银行小额贷款余额
图表：2010-2012年中信银行小额贷款余额
图表：2010-2012年兴业银行小额贷款余额
图表：2010-2012年华夏银行小额贷款余额
图表：2010-2012年平安银行小额贷款余额
图表：2010-2012年内蒙古小额贷款公司数量及余额
图表：2010-2012年辽宁小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年江苏小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年安徽小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年山西小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年河北小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年浙江小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年广东小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年江西小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年贵州小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2010-2012年广西小额贷款公司数量及贷款余额
图表：2013-2016年中小企业银行贷款需求预测
图表：2013-2016年中小企业整体融资需求预测
图表：2013-2016年工商银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年建设银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年招商银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年中国银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年浦发银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年民生银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年中信银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年兴业银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年华夏银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年平安银行小额贷款余额预测
图表：2013-2016年小额贷款公司机构数量预测
图表：2013-2016年小额贷款公司从业人员数量预测
图表：2013-2016年小额贷款公司实收资本预测
图表：2013-2016年小额贷款公司贷款余额预测

略……

（订阅报告，请来电咨询400-086-5388）